身處傳統(tǒng)行業(yè)，數(shù)據(jù)分析的工作可能會(huì)無(wú)所適從。我們既沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)基因，甚至都沒(méi)有大企業(yè)完善的信息基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)環(huán)境。個(gè)人不論是數(shù)據(jù)分析師和DBA，成長(zhǎng)都有所局限。

數(shù)據(jù)分析很火，懂行的都深知數(shù)據(jù)對(duì)于業(yè)務(wù)，對(duì)于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的重要性。但是沒(méi)有數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)不完整、業(yè)務(wù)不重視、數(shù)據(jù)分析淪為取數(shù)和報(bào)表制作......這些問(wèn)題都阻撓著數(shù)據(jù)行業(yè)的發(fā)展，也影響個(gè)人自身。

關(guān)于企業(yè)的數(shù)據(jù)分析，如何從0——1著手分析工作？這里想分享一個(gè)來(lái)自我們客戶“小唐”的真實(shí)故事，沒(méi)有雞湯，只有濃濃的方法論值得借鑒。

小唐就職于一家股份制銀行A，近兩年由于銀行改制，A銀行開始逐漸重視銀行信息化的提升，以及數(shù)據(jù)分析的應(yīng)用，小唐在對(duì)公業(yè)務(wù)一線做過(guò)2年，被委派到的數(shù)據(jù)部門做業(yè)務(wù)分析。

委派到新部門的小唐負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)，需要對(duì)下屬一級(jí)支行南京支行的業(yè)務(wù)做針對(duì)性分析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估、壞賬分析、創(chuàng)新業(yè)務(wù)跟蹤。

• 從存款金額和貸款金額入手，分析該支行總體的經(jīng)營(yíng)狀況；

• 想了解存款和貸款主體業(yè)務(wù)的狀況，尤其是壞賬的風(fēng)險(xiǎn)；

• 想了解下屬各二級(jí)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況；

• 下屬二級(jí)支行瑞金支行是新增的二級(jí)試點(diǎn)支行，投放了許多創(chuàng)新業(yè)務(wù)，想在分析過(guò)程中對(duì)該二級(jí)支行加強(qiáng)關(guān)注；

小唐是怎么做的呢？

分析過(guò)程

業(yè)務(wù)分析需要借助良好的分析工具，且考慮到上層戰(zhàn)略的需要，此項(xiàng)業(yè)務(wù)分析不僅僅是單一問(wèn)題的解決，而是需要長(zhǎng)期監(jiān)控的，給部門業(yè)務(wù)經(jīng)理監(jiān)控的。基于這樣的場(chǎng)景，小唐需要一個(gè)自住性較強(qiáng)、易操作、能實(shí)時(shí)同步數(shù)據(jù)、且具有協(xié)同功能的數(shù)據(jù)工具，自然而然的想到了商業(yè)智能BI工具FineBI，開展了分析工作，從0-1進(jìn)行數(shù)據(jù)分析搭建業(yè)務(wù)分析模型的工作。

1、提出問(wèn)題/需求

即最原始的問(wèn)題/需求。

領(lǐng)導(dǎo)提出“小唐啊，我想看一看部門最近的業(yè)績(jī)?cè)趺礃?？”或者自己發(fā)現(xiàn)“最近XX產(chǎn)品的推出好像在市場(chǎng)受到了阻礙，想看看原因在哪”，這都是最原始的問(wèn)題/需求。這部分問(wèn)題/需求不直接涉及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，但是和目標(biāo)“解決問(wèn)題，提高效益”直接相關(guān)，最表象也是大家最關(guān)心的事情。

2、明確問(wèn)題/需求

上面提出的問(wèn)題/需求，不管是領(lǐng)導(dǎo)提出還是自己的訴求，都比較寬泛，如果想要通過(guò)數(shù)據(jù)分析解決問(wèn)題/需求，自然而然地，需要把問(wèn)題/需求往數(shù)據(jù)上靠，用我們的業(yè)務(wù)去明確問(wèn)題/需求。可以分成兩個(gè)步驟：

①用我們熟悉的業(yè)務(wù)名詞精簡(jiǎn)描述

②化零為整。

（1）從存款金額和貸款金額入手，分析該支行總體的經(jīng)營(yíng)狀況——存款金額、貸款金額→日期

即研究不同日期下支行的存款金額和貸款金額。

（2）想了解存款和貸款主體業(yè)務(wù)的狀況，尤其是壞賬的風(fēng)險(xiǎn)——存款類型、貸款類型，不良貸款額

即研究不同業(yè)務(wù)類型的存款金額和貸款金額的情況，尤其是五級(jí)不良貸款。

（3）想了解下屬各二級(jí)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況——機(jī)構(gòu)

即研究不同機(jī)構(gòu)的存款金額和貸款金額的情況。

（4）下屬二級(jí)支行瑞金支行是新增的二級(jí)試點(diǎn)支行，投放了許多創(chuàng)新業(yè)務(wù)，想在分析過(guò)程中對(duì)該二級(jí)支行加強(qiáng)關(guān)注；

即研究單一機(jī)構(gòu)的存款金額和貸款金額的情況。

這樣，通過(guò)用熟悉的業(yè)務(wù)名詞去明確我們的需求，就變得十分具體，數(shù)據(jù)分析的切入點(diǎn)就有了突破口。但是這樣的描述還是比較零散而且互有重疊，通過(guò)化零為整，整合一下我們的需求，即“研究不同時(shí)間不同機(jī)構(gòu)不同存款類型/貸款類型下的存款金額/貸款金額”。

3、梳理指標(biāo)

對(duì)于“不同時(shí)間不同機(jī)構(gòu)不同存款類型/貸款類型下的存款金額/貸款金額”這一明確需求，將相關(guān)涉及的所有指標(biāo)進(jìn)行進(jìn)一步梳理，可以先用我們最熟悉的明細(xì)表做一個(gè)展示，對(duì)數(shù)據(jù)能夠有一個(gè)非常直觀的感知。

4、搭建業(yè)務(wù)包（指標(biāo)分類）

根據(jù)分析思路框架，利用FineBI數(shù)據(jù)分類的功能來(lái)針對(duì)性地搭建業(yè)務(wù)包。

由于存款類型、貸款類型和貸款質(zhì)量是三個(gè)接近平行的維度，互相之間不干擾，所以我們可以設(shè)計(jì)三條平行線，分別來(lái)看各日期機(jī)構(gòu)下的存款類型、貸款類型、貸款質(zhì)量的情況，并搭建以下業(yè)務(wù)包：

• 三張事實(shí)表（存款數(shù)據(jù)事實(shí)表、貸款數(shù)據(jù)事實(shí)表、不良貸款數(shù)據(jù)實(shí)施表）

• 三張維度表（機(jī)構(gòu)維度表、貸款類型維度表和存款類型維度表），并建立和業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)。
  

5-6、 自助創(chuàng)建儀表板-分析決策

創(chuàng)建儀表板的過(guò)程，實(shí)際上是將我們的分析思路以各種指標(biāo)和圖表具象化的過(guò)程，是數(shù)據(jù)分析思維的具體體現(xiàn)，所以做儀表板和分析決策是不能夠分開的。這也就決定了創(chuàng)建儀表板的時(shí)候，我們需要掌握兩個(gè)步驟，一是用常用的分析形式和分析指標(biāo)結(jié)合需求落地，二是用分析決策檢驗(yàn)和完善我們的儀表板。

以各日期機(jī)構(gòu)下的存款類型情況進(jìn)行分析為例，即存款分析為例，先用我們常用的分析形式和分析指標(biāo)結(jié)合需求落地。在這里只需要控制單一變量：

a. 固定機(jī)構(gòu)，分析它的日期維度。常見(jiàn)對(duì)日期進(jìn)行分析方法有

• 趨勢(shì)分析

• 對(duì)比分析（比昨日、比上月、比年初、同比）

當(dāng)然還有一些其它的業(yè)務(wù)分析形式，我們都可以進(jìn)行嘗試。在進(jìn)行數(shù)據(jù)分析的時(shí)候，我們應(yīng)該養(yǎng)成看到時(shí)間維度就能立馬復(fù)現(xiàn)出這些分析方法的習(xí)慣，不管不是所有對(duì)日期進(jìn)行分析的方法都應(yīng)該囫圇吞棗，但是把每個(gè)分析方法都過(guò)一遍是十分有利于我們的思考過(guò)程，從而甄別出適合出當(dāng)前分析的分析形式和指標(biāo)。

先對(duì)日期進(jìn)行趨勢(shì)分析。研究存款總額、對(duì)公存款和對(duì)私存款的時(shí)間變化趨勢(shì)。而歷史數(shù)據(jù)對(duì)于當(dāng)前的業(yè)務(wù)影響小，我們更關(guān)心近期的數(shù)據(jù)走勢(shì)，因此可以過(guò)濾出最近10天的數(shù)據(jù)。

可以看出南京支行的主體存款業(yè)務(wù)是由對(duì)公存款組成，因此存款總額的變化趨勢(shì)幾乎只受到對(duì)公存款業(yè)務(wù)的影響；對(duì)公存款是處于起伏不定的狀態(tài)，處于停滯不增長(zhǎng)的狀態(tài)，而對(duì)私業(yè)務(wù)乍看也是處于一條水平線，沒(méi)有什么起伏，然而，當(dāng)我們?nèi)∠P(guān)注對(duì)公存款和存款總額的時(shí)候，可以發(fā)現(xiàn)對(duì)私業(yè)務(wù)的存款總額竟然是下降的。

綜上，我們發(fā)現(xiàn)，最近該支行的總體存款業(yè)務(wù)是下降的，對(duì)公業(yè)務(wù)沒(méi)有什么增長(zhǎng)，對(duì)私業(yè)務(wù)雖然體量相對(duì)較小，但是呈下降趨勢(shì)，發(fā)展出現(xiàn)問(wèn)題。因此我們可能需要對(duì)該機(jī)構(gòu)的存款業(yè)務(wù)進(jìn)行重要調(diào)整，想辦法推進(jìn)對(duì)公業(yè)務(wù)的繼續(xù)增長(zhǎng)，考慮改變對(duì)私業(yè)務(wù)的推廣策略或者放棄相對(duì)該支行來(lái)說(shuō)比較雞肋的對(duì)私存款業(yè)務(wù)。

同樣地，對(duì)日期繼續(xù)進(jìn)行對(duì)比分析，研究比昨日、比上月、比年初、同比的對(duì)比情況。

將當(dāng)日的營(yíng)業(yè)額度和歷史同期比較是非常有說(shuō)服力的，也可能更能反映時(shí)間的周期性問(wèn)題?？梢园l(fā)現(xiàn)，對(duì)公業(yè)務(wù)和對(duì)私業(yè)務(wù)盡管在近期的發(fā)展態(tài)勢(shì)一般，但是較歷史同期而言，都幾乎有著成倍的增長(zhǎng)。

這說(shuō)明，過(guò)去的經(jīng)營(yíng)策略確實(shí)取得了巨大的成效，但是可能由于市場(chǎng)飽和或者過(guò)去的經(jīng)營(yíng)策略所能取得的成效已經(jīng)飽和，導(dǎo)致了近期的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)一般。說(shuō)明，對(duì)于現(xiàn)在支行的發(fā)展，可能到達(dá)了一個(gè)瓶頸，需要對(duì)經(jīng)營(yíng)的策略進(jìn)行重大調(diào)整，以適應(yīng)現(xiàn)在的業(yè)務(wù)情況。

b. 固定時(shí)間，分析它的機(jī)構(gòu)維度。常見(jiàn)對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析方法有：

• 排名分析

• 比例分析

• 機(jī)構(gòu)分析

• 穿透分析

• 指標(biāo)（平均值）

同樣地，我們只需要將這些分析方法逐一套用，最后結(jié)合我們實(shí)際的業(yè)務(wù)需求，選擇出合適的分析形式和指標(biāo)。

這里對(duì)最常用的排名分析和機(jī)構(gòu)分析進(jìn)行一個(gè)介紹。這里由于存款總額是每天累計(jì)匯總的，因此關(guān)注當(dāng)天具體的額度變化情況更加有意義。

可以看到各機(jī)構(gòu)存款總額較上日增幅的排名；對(duì)于增幅靠前的機(jī)構(gòu)，可以研究具體這些機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)策略進(jìn)行推廣，而對(duì)于存款凈增額落后的機(jī)構(gòu)單位，一般我們都比較關(guān)注在平均值以下的機(jī)構(gòu)，可以進(jìn)行標(biāo)紅處理做警示作用，同時(shí)對(duì)于尤其關(guān)注的某些特別支行，如瑞金二級(jí)支行，可以進(jìn)行特別關(guān)注處理。同樣的分析還能用于產(chǎn)品類別、產(chǎn)品、供應(yīng)商等品類。

穿透分析、比例分析的落地過(guò)程我們略去。這樣將我們熟悉和常見(jiàn)的分析形式和指標(biāo)，結(jié)合分析決策的過(guò)程去套用，創(chuàng)建我們所需要的儀表板，很快就可以做出以下存款分析報(bào)表。

貸款分析和不良貸款分析，我們也同樣地按著存款分析的分析思路過(guò)程進(jìn)行落地。FineBI有一個(gè)比較方便的功能，可以直接將模板復(fù)用，然后簡(jiǎn)單地替換成貸款分析和不良貸款分析的各個(gè)指標(biāo)，就快速生成了對(duì)應(yīng)的分析模型。

分析總結(jié)

在從無(wú)到有搭建完業(yè)務(wù)模型之后，一定要對(duì)我們形成的分析模型進(jìn)行總結(jié)，沉淀成為企業(yè)內(nèi)部的指標(biāo)庫(kù)，這部分是我們數(shù)據(jù)分析最終沉淀的內(nèi)核。

同時(shí)，在進(jìn)行數(shù)據(jù)分析時(shí)，小唐給了大家兩個(gè)非常受用的小貼士：

1、自主分析是個(gè)反復(fù)嘗試的過(guò)程，實(shí)際上也是思維不斷突破的過(guò)程。需要養(yǎng)成良好的設(shè)計(jì)習(xí)慣，用常見(jiàn)維分析形式和分析指標(biāo)去落地，不要希望每次都能一步到位精準(zhǔn)反映業(yè)務(wù)問(wèn)題，需要踏實(shí)做好數(shù)據(jù)分析，用實(shí)際問(wèn)題來(lái)改進(jìn)分析模型。

2、不要企圖用一張報(bào)表解決所有問(wèn)題 。往往需要制作多張報(bào)表來(lái)分析發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，需要建立系統(tǒng)性，同時(shí)也鼓勵(lì)多部門對(duì)于同一類需求/問(wèn)題進(jìn)行分析，可以對(duì)結(jié)論形成互補(bǔ)。