 自從2015年10月央行最新一次降息以來，銀行存款利率降至建國以來的最低水平，此后各大銀行的存款利率一直都在低位徘徊。目前央行的一年期基準利率只有1.5%，按照平均30%的上浮幅度來算的話，銀行的一年期定存利率也只有1.95%而已。 老百姓嫌存款利息太低，自然不愿意把錢存在銀行，但是一些保守的人又不愿把錢放在理財產(chǎn)品中，他們追求產(chǎn)品的絕對保本保息。在這種情況下，錢到底放在哪里合適呢？ 如果你還只知道銀行定期存款的話就太落伍了，存款也要掌握技巧。融360理財分析師給大家介紹幾種存款的方法，讓你的利息翻數(shù)倍。 1、大額存單 銀行大額存單的購買起點是20萬元，所以如果你有20萬元以上的存款可以考慮大額存單。就拿一年期存款來說，普通的定期存款利率上浮幅度只有30%左右，但是大額存單的上浮幅度普遍在40%-55%之間，如果上浮50%的話，一年期大額存單的利率就有2.25%，可比普通定期存款1.95%高多了。 大額存單還有一個好處，就是提前支取可以靠檔計息，比如你存5年，到第3年的時候有急事需要提前支取，這時候可以按照3年期大額存單利率或是3年期定期存款利率計息。要知道普通的定期存款提前支取只能按照活期利率計息，活期利率現(xiàn)在是多少呢？只有0.3%啊，太低了，提前支取太吃虧了。 有一些銀行還推出“超級大額存單”，金額在30萬元、50萬元或100萬元以上，利息會更高。 2、國債 國債有兩個期限，3年期和5年期，目前利率分別為4%和4.27%，購買起點只有100元，比大額存單低不少。每年3月到11月的10號開售，大銀行的額度會比較緊張，去一些中小銀行購買，還是很容易買到的。 國債跟大額存單一樣，提前支取都可以靠檔計息，不過要額外扣除千分之一的手續(xù)費，所以持有時間最好長一點。 3、結(jié)構(gòu)性存款 結(jié)構(gòu)性存款目前是按照銀行理財進行管理的，購買門檻是5萬元，產(chǎn)品掛鉤指數(shù)、黃金、外匯等衍生品，收益率不僅與存款利率掛鉤，還與這些衍生品的表現(xiàn)有關(guān)。 結(jié)構(gòu)性存款是保本的，但是收益會有所浮動。目前結(jié)構(gòu)性存款的預(yù)期收益率在4.5%左右，不過實際到期收益率在3.5%-4%之間，還是比定期存款高很多啊。而且結(jié)構(gòu)性存款的期限偏短，大致在6個月左右，雖然不能提前支取，但是期限可以選擇，收益率起碼比同期的定期存款利率高3倍。 4、民營銀行的定期存款 傳統(tǒng)的實體銀行的存款利率很低，但是民營銀行的存款利率卻要高很多。民營銀行沒有實體網(wǎng)點，也沒有實體銀行卡，賬號是虛擬的，但由于運營成本較低，所以存款利率要比實體銀行高不少。 民營銀行有哪些？比如前海微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行、上海華瑞銀行、浙江網(wǎng)商銀行、重慶富民銀行、四川新網(wǎng)銀行、江蘇蘇寧銀行、山東威海藍海銀行等等。 現(xiàn)在很多民營銀行3年期、5年期的存款利率都超過了4%甚至5%，比如藍海銀行的5年期存款利率高達5.5%。而且民營銀行還有很多智能存款產(chǎn)品，也就是隨存隨取、靠檔計息，靈活性高很多。 融360理財分析師還要提醒大家的是，以上產(chǎn)品中，大額存單、結(jié)構(gòu)性存款、民營銀行的存款都屬于銀行的存款產(chǎn)品，都可以保本，都受存款保險條例保護，50萬以上的存款都可以得到全額保障。而國債的安全性要更高，受國家信用擔保，可以說是目前安全程度最高的產(chǎn)品了。
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