現(xiàn)在買車的話題也是絡(luò)繹不絕，人們對(duì)車的喜愛(ài)程度不亞于房產(chǎn)，畢竟換車的頻率比換房頻率高的多。可是還是只有少部分人用全款買車，其他的費(fèi)用寧愿做分期?？蓡?wèn)題來(lái)了，分期是找銀行好還是金融公司好呢?

首先小小金融給大家說(shuō)說(shuō)他們各自的優(yōu)勢(shì)和吐槽點(diǎn);

一、銀行分期：利率低，但門檻高

銀行的車貸業(yè)務(wù)都差不太多，一般是3年期，資質(zhì)特別好的可以延長(zhǎng)到5年。提前還款的話，也不需要手續(xù)費(fèi)，大部分銀行可以首付2~3成即可。

再貸款利率方面，四大行的利率時(shí)很低的，一般一年期分期利率約為4%~5%，兩年期分期利率8%左右，三年期分期利率為10%~12%。

但銀行風(fēng)控嚴(yán)，為了保證資金安全，銀行的貸款手續(xù)比較繁瑣，審批嚴(yán)格，放貸周期也長(zhǎng)些，大部分要不動(dòng)產(chǎn)抵押，并且需要是本地戶籍，而且還要提供不少材料。當(dāng)然征信是要維護(hù)好的。

如果你的資質(zhì)很好，也可以直接申請(qǐng)銀行的無(wú)抵押消費(fèi)信用貸，手續(xù)很簡(jiǎn)單，不用抵押。而且利率也不高，像工行24期利率5.2%。

二、金融公司：利率高，但辦理簡(jiǎn)單

要是征信不太好的話，選擇金融公司也不錯(cuò)，但是市面上的金融公司魚(yú)龍混雜，辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候要擦亮眼睛以免上當(dāng)。特別是打著零首付，零利率的口號(hào)招攬業(yè)務(wù)的背后可能是高車價(jià)，或是較高的貸款手續(xù)費(fèi)。

金融公司一般要求購(gòu)車首付款最低為車價(jià)的20%，最長(zhǎng)貸款年限為5年。還款方式方面，也比較靈活，除了等額本金和等額本息，一般還支持增加尾款，減少中間月供的所謂“智慧型”還款方法。

當(dāng)然那也要注意一些隱性費(fèi)用埋單。譬如被要求在4S店購(gòu)買車險(xiǎn)，但費(fèi)用往往高于直接向保險(xiǎn)公司投保。

三、信用卡分期：快捷，但利率相對(duì)較高，可選車型有限

現(xiàn)在銀行還提供有信用卡分期車貸，也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，碰上汽車廠商搞優(yōu)惠，有可能用很低的利率貸到款，甚至是0利率都是有可能的。

信用卡分期車貸最大的好處是審批超快，手續(xù)超簡(jiǎn)單，只要有一張信用良好的信用卡，提供身份證之后向持卡銀行申請(qǐng)就可分期購(gòu)車。

但是各銀行都會(huì)和指定品牌指定車型合作，可以選擇的余地小些。相對(duì)來(lái)說(shuō)招商和建行相對(duì)合作品牌多一點(diǎn)。

另外，如果要提前償還分期，手續(xù)費(fèi)是不能退還的;首付不能使用信用卡支付;為了保證銀行資金安全，用戶一般需要做車輛抵押和購(gòu)買指定車險(xiǎn)(比如：車損、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等險(xiǎn)種，并且車險(xiǎn)購(gòu)買時(shí)間和貸款需捆綁同期，指定受益人是銀行)。