2017年對金融機(jī)構(gòu)而言注定是一個不平凡之年，一場監(jiān)管風(fēng)暴讓金融從業(yè)人員似乎如泰山壓頂，合規(guī)、合規(guī)、合規(guī)已經(jīng)成為懸在金融從業(yè)者頭頂上的達(dá)摩克利斯之劍，隨時會掉落下來。

合規(guī)風(fēng)險已經(jīng)成為商業(yè)銀行的最大風(fēng)險。如果說，2017年以前的金融機(jī)構(gòu)是以創(chuàng)新和發(fā)展為主旋律，那么，2017年以后已經(jīng)讓金融人實(shí)實(shí)在在地感覺到合規(guī)是金融最大風(fēng)險的監(jiān)管政策導(dǎo)向，而2018年合規(guī)風(fēng)險必將成為金融機(jī)構(gòu)的最大風(fēng)險。

銀行業(yè)合規(guī)已經(jīng)成為第一要務(wù)和生存之本

從銀行機(jī)構(gòu)看，2017年3月底4月初以來，中國銀監(jiān)會新主席郭樹清上任僅兩周，銀監(jiān)會就連下七道“金牌”，被認(rèn)為是強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴席卷整個金融業(yè)的開始。2017年中國銀監(jiān)會發(fā)布的重磅監(jiān)管政策至少有26條，連續(xù)的監(jiān)管收緊才讓整個銀行業(yè)逐步感覺到監(jiān)管的更大壓力。2017年銀監(jiān)系統(tǒng)的處罰力度既可以用史無前列來形容，也可以用慘象叢生來比喻，全年共做出行政處罰3452件，處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒金額29.32億元，對270人取消了一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)資格和高管任職資格。無論是從行政處罰的單數(shù)、處罰的機(jī)構(gòu)數(shù)量、罰沒的金額、以及對個人處罰的數(shù)量和程度都創(chuàng)造了銀行監(jiān)管最嚴(yán)格的歷史。

2018年1月13日，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》。主要從合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新，防范金融風(fēng)險，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這三個方面對銀行行業(yè)2018年的監(jiān)管定調(diào)。2018年2月份，人們也許還沉浸在春節(jié)的節(jié)日氣氛中，但是監(jiān)管的罰單仍然與春節(jié)的鞭炮聲相向而行，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國各銀監(jiān)機(jī)構(gòu)2月份累計(jì)公布了311張罰單，其中，針對單位的罰單152張，針對個人的罰單157張，同時進(jìn)行處罰的有2張。在針對個人的處罰中，被終身禁止從事銀行業(yè)和被終身取消高管任職資格的各有3人。

更重要的是，銀監(jiān)會的監(jiān)管處罰直接對銀行業(yè)務(wù)的操作合規(guī)性進(jìn)行處罰。據(jù)大連銀行金融市場風(fēng)險管理部研究人員不完全統(tǒng)計(jì)，2017年銀監(jiān)系統(tǒng)已經(jīng)公布了2725張罰單。在處罰案由中，作為銀行占比最大的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)所受處罰的數(shù)量最多達(dá)1634張，占比達(dá)到60%；票據(jù)業(yè)務(wù)是僅次于信貸業(yè)務(wù)的違規(guī)行為“高發(fā)地帶”（466張）。此外，內(nèi)控管理及操作違規(guī)（261張）、授信違規(guī)（171張）和同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)（170張）案由也占了較高的比例。

在2018年1月25日至26日，全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議強(qiáng)調(diào)，要打好防控金融風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn)，堅(jiān)決防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險。2018年的十大任務(wù)中：一二三四項(xiàng)是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)整頓的要求，九十項(xiàng)是業(yè)務(wù)行為規(guī)范和風(fēng)險要求，五六七八項(xiàng)是治理細(xì)化監(jiān)管的要求。而十項(xiàng)任務(wù)中都涉及銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的問題。合規(guī)已經(jīng)成為銀行業(yè)的第一要務(wù)，銀行業(yè)從來沒有像現(xiàn)在這樣認(rèn)識到合規(guī)發(fā)展的重要性，合規(guī)已經(jīng)不是銀行業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)而是生存之本，合規(guī)考驗(yàn)著銀行管理者的智慧、定力和對政策的理解力，更考驗(yàn)著銀行的發(fā)展能力。

證券業(yè)嚴(yán)打違法違規(guī)堅(jiān)守風(fēng)險底線

堅(jiān)決打擊資本市場各類違法違規(guī)行為，是2017年中國證監(jiān)會不斷強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)法工作的核心。證監(jiān)會系統(tǒng)上下統(tǒng)一執(zhí)法理念，凝聚執(zhí)法合力，對資本市場亂象重拳出擊，果斷亮劍，依法全面從嚴(yán)實(shí)施行政處罰，全年作出行政處罰決定224件，罰沒款金額74.79億元，同比增長74.74%，市場禁入44人，同比增長18.91%，行政處罰決定數(shù)量、罰沒款金額、市場禁入人數(shù)再創(chuàng)歷史新高。而且從處罰的總體看,處罰的目標(biāo)和重點(diǎn)仍然是傳統(tǒng)違法案件，傳統(tǒng)案件占比較高說明了監(jiān)管的合規(guī)性進(jìn)一步深化和加強(qiáng)，雖然說操縱市場案件數(shù)量減少,老鼠倉得到有效遏制，但是監(jiān)管的合規(guī)性力度卻向縱深加強(qiáng)。

2018證監(jiān)會仍將在堅(jiān)持依法全面監(jiān)管的基礎(chǔ)上強(qiáng)調(diào)從嚴(yán)監(jiān)管，目標(biāo)是打好防控金融風(fēng)險的攻堅(jiān)戰(zhàn)，重點(diǎn)是堅(jiān)決打擊證券期貨違法違規(guī)行為，保護(hù)投資者合法權(quán)益，確保證券期貨監(jiān)管目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。同時，要以堅(jiān)決打好防范化解資本市場重大風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn)為手段，從基礎(chǔ)上加強(qiáng)股市、債市、期貨市場風(fēng)險監(jiān)測和應(yīng)對能力建設(shè)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。因此，相信2018年證監(jiān)會對證券業(yè)的合規(guī)監(jiān)管和處罰將成為新的常態(tài)并逐步深化。

“從嚴(yán)監(jiān)管”成為2018年保險監(jiān)管工作的特征

保險監(jiān)管在2017年同樣讓人側(cè)目，監(jiān)管密集出手、規(guī)范政策陸續(xù)實(shí)施，最引入矚目的是“保險姓?！薄ⅰ氨O(jiān)管姓監(jiān)”形成的保險業(yè)監(jiān)管升級。數(shù)據(jù)顯示，截至12月28日，年內(nèi)保監(jiān)會已公布37張監(jiān)管函，超過去年全年16張一倍多。除了監(jiān)管函，保監(jiān)會的行政處罰更為“直擊要害”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2017年保監(jiān)會開出了47張罰單，各地保監(jiān)局出具了878張罰單，總計(jì)925張罰單，罰沒金額超過1億元。2018年第一個月，又有5家保險公司及個人受到處罰，包括浙商財險及其董事長、總經(jīng)理等9人，安心財險及其總裁等3人，交銀康聯(lián)人壽、長城人壽和農(nóng)銀人壽總精算師等人。還有9家保險公司收到監(jiān)管函，分別為太平洋產(chǎn)險、渤海財險、中華聯(lián)合財險、安盛天平財險、紫金財險、華安財險、中美聯(lián)泰大都會人壽、招商信諾人壽、光大永明人壽，涉及保險產(chǎn)品、電話及網(wǎng)絡(luò)銷售、人員聘任、內(nèi)控管理等問題。

2018年保險監(jiān)管仍然是以從嚴(yán)監(jiān)管為核心，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)市場亂象，重塑監(jiān)管“嚴(yán)字當(dāng)頭”的核心，對保險市場出現(xiàn)的違法違規(guī)行為從嚴(yán)整治、從快處理、從重問責(zé)。同時更是提出了讓監(jiān)管“長牙齒”，讓違規(guī)機(jī)構(gòu)長記性的強(qiáng)力威懾。更使“從嚴(yán)監(jiān)管”成為2018年保險監(jiān)管工作的重要標(biāo)志。如今銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并后，相信去年銀監(jiān)會刮起的監(jiān)管風(fēng)暴將席卷保險行業(yè)，監(jiān)管的力度只會加大而不會縮小。

所以，無論是從2017年的監(jiān)管實(shí)際，還是從2018年的監(jiān)管工作主基調(diào)上看，合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險都將是金融業(yè)的最大風(fēng)險。