每年都會(huì)有很多的保險(xiǎn)產(chǎn)品停售下架，然后上新，一直重復(fù)如此。自1983年重疾險(xiǎn)問世直至今日已經(jīng)延伸出非常多的重疾品種，讓很多人都有了選擇恐懼癥。

正所謂 '術(shù)業(yè)有專攻，專業(yè)的事情需要交給專業(yè)的人來做 ' ，今天推薦君將把2018最新的重疾評(píng)測(cè)帶到，讓大家有一個(gè)更明確的選擇。

今天要說的內(nèi)容主要分為三個(gè)部分:

★2018最新熱點(diǎn)重疾評(píng)測(cè)分析

★有沒有必要購(gòu)買中癥的產(chǎn)品?

★如何挑選適合自己的重疾保險(xiǎn)?

重疾測(cè)評(píng)

天安健康源尊享

這款產(chǎn)品是繼健康源優(yōu)享停售后天安人壽的全新力作，與優(yōu)享相比保費(fèi)上漲3-4%左右，新添加了中癥保障，可以獲得50%的保額賠付，重疾則保持了原有的五組，將惡性腫瘤(癌癥)單獨(dú)劃分為一組，是目前分組當(dāng)中最科學(xué)的，本產(chǎn)品還可以選擇附加返還保費(fèi)，總的來看，這款產(chǎn)品的綜合性價(jià)比是最高的。

適合人群:看重保障全面性的。

百年人壽康倍保

這款產(chǎn)品的側(cè)重點(diǎn)和尊享有所不同，主要側(cè)重的就是在重疾的多次賠付上可以遞增保額，三次賠付分別為100%保額，150%保額，250%保額，輕癥的賠付也成遞增保額的形式，這會(huì)給二次發(fā)生疾病的用戶帶去更大的幫助，和尊享一樣擁有中癥的保障，保費(fèi)偏高一些，同樣是市場(chǎng)好評(píng)非常多的一款產(chǎn)品。

適合人群:追求二次重疾賠付更高的。

光大永明童佳保

這款產(chǎn)品和尊享是極為相似的，只不過童佳保屬于單次賠付的重疾產(chǎn)品，同樣擁有中癥保障，不同的是童佳保可以附加投保人中癥豁免，保費(fèi)略低。此款是光大永明目前力推的產(chǎn)品，深受大眾的喜歡。

適合人群:不是太在意重疾多次賠付，保障同樣全面保費(fèi)略低。

弘康人壽哆啦A保

這款產(chǎn)品可以用兩個(gè)字來形容最合適不過了-“夠用” ，105種重疾+55種輕癥的保障已經(jīng)非常全面，再加上屬于多次賠付的產(chǎn)品，所以被稱為非常實(shí)用的保障。縱觀重疾多次賠付的產(chǎn)品當(dāng)中費(fèi)用最低的就屬它了，最大的優(yōu)勢(shì)在于這款可以線上智能核保購(gòu)買，非常方便身體某些部位有些小問題的人群投保。

適合人群:覺得保障夠用，實(shí)用就行。

華夏人壽華夏福

這款是目前市場(chǎng)熱銷的產(chǎn)品，不少的家長(zhǎng)都選擇了此款，從上圖的分析來看，華夏福的主要優(yōu)勢(shì)還是在18歲以前重疾可以獲得雙倍的保額賠償，50萬(wàn)等于100萬(wàn)，選重疾保障首次的賠償額度越高越好，這是最有利的。針對(duì)華夏福我們之前寫過一篇文章可以看看【華夏?！て桨哺！?guó)壽福深度評(píng)測(cè)】

適合人群:此款適合未成年人購(gòu)買。

不同的家庭適合不一樣的保障方案，在選擇任何一款產(chǎn)品的時(shí)候都要根據(jù)自己的需求來決定，沒有任何一款產(chǎn)品是適合所有人的，所以一定要找靠譜的專業(yè)人士進(jìn)行分析。

中癥對(duì)比

2018年熱點(diǎn)最多的就是擁有中癥保障的產(chǎn)品，那么有必要選擇中癥的產(chǎn)品嗎?

保險(xiǎn)精算師表明:“在保費(fèi)沒有較大幅度的變化情況下，擁有中癥保障是有必要的”。

第一:中癥的加入使得疾病的分類更加清晰化，用戶也能更好的識(shí)別和理解。

第二:中癥是介于輕癥和重疾之間的疾病，賠償金額多于輕癥，使得在理賠上可以選擇更好的醫(yī)療方式。

一起來看看上面三家擁有中癥保障的疾病都指哪些，

仔細(xì)看會(huì)發(fā)現(xiàn)，

▲百年康倍保和光大永明童佳保的中癥保障是一模一樣的。

▲健康源尊享有8種中癥和百年康倍保是一樣的，有9種是在輕癥和中癥當(dāng)中交叉存在的。

▲保監(jiān)會(huì)目前并沒有對(duì)中癥進(jìn)行統(tǒng)一，單從中癥上看天安的會(huì)比較實(shí)在些，因?yàn)樘彀灿?8種中癥是從輕癥上直接升級(jí)的。

產(chǎn)品的形態(tài)會(huì)隨著產(chǎn)品的升級(jí)迭代而改變，中癥的出現(xiàn)及其定義都是經(jīng)過精算師部門，保監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)等審核完成的，利于民也便于民，所以要珍視眼下最適合的產(chǎn)品。

如何挑選適合的重疾

第一【確定自己需要的保額】

保額的多少是根據(jù)目前的醫(yī)療水平及所需承擔(dān)的責(zé)任有多少來決定的，即:醫(yī)療費(fèi)用+康復(fù)修養(yǎng)費(fèi)用+收入損失費(fèi)用，這些費(fèi)用至少需要乘以3或5，因?yàn)橹丶驳闹委煂儆陂L(zhǎng)時(shí)間的并不是短期，所以重疾最基本的保額至少在30萬(wàn)，建議有能力最好選到50萬(wàn)。

第二【選擇重疾的類型】

重疾的種類多種多樣，按時(shí)間來分，有終身，有定期;按產(chǎn)品來分，有分紅，有保障等等。在這里推薦君重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)，“保險(xiǎn)姓?！北Ｕ暇褪潜Ｕ?，理財(cái)就是理財(cái)，切勿本末倒置，不差錢的主可隨意。選擇定期或者終身，可根據(jù)自己的家庭經(jīng)濟(jì)情況而定，科學(xué)的建議是拿出年收入的15%以內(nèi)，規(guī)劃家庭保障，在這個(gè)范圍內(nèi)配置適合的方案，終身的保費(fèi)會(huì)高一些，相反定期的會(huì)便宜些。

第三【選擇重疾的產(chǎn)品】

談到這個(gè)問題時(shí)很多人會(huì)問是不是買大公司的保險(xiǎn)會(huì)好很多?之前推薦君寫過一遍文章買保險(xiǎn)與大小公司有關(guān)系嗎?可以詳細(xì)看看，這里不再贅述。需要申明的是買保險(xiǎn)買的是一份適合自己的保障，所以根據(jù)自己的需求和經(jīng)濟(jì)能力去挑選市面上高性價(jià)比的產(chǎn)品準(zhǔn)沒錯(cuò)。

保監(jiān)會(huì)針對(duì)重疾保險(xiǎn)的疾病定義都有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定各家保險(xiǎn)公司都必須承保25類最高發(fā)的重疾，這25種的發(fā)病率高達(dá)95%以上，所以在疾病方面并不是越多越好，主要看的是綜合性及保費(fèi)。

市面上的產(chǎn)品各有千秋，我們?cè)谶x擇投保時(shí)，一定要根據(jù)自己的家庭情況和需求來選擇，保險(xiǎn)的初衷是以合理的費(fèi)用支出轉(zhuǎn)移萬(wàn)一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)巨大的財(cái)務(wù)損失，別讓買保險(xiǎn)成為一種負(fù)擔(dān)。