昨天，小新講了關(guān)于人壽險(xiǎn)理賠時(shí)的材料準(zhǔn)備大全，提到了病歷這份材料。關(guān)于病歷，只要去醫(yī)院看病，就會有相應(yīng)的病歷本，因?yàn)闆]有病歷本，醫(yī)生不給你看病，當(dāng)然前提是你去的是正規(guī)醫(yī)院。

說到這個(gè)病歷本，小新之前遇到過這樣尷尬的情況：因?yàn)檠廴炝斯强?，就診排隊(duì)等候一個(gè)多小時(shí)的我，急匆匆的來到醫(yī)生面前，剛想要告訴醫(yī)生自己腰痛的情況時(shí)，醫(yī)生的一句話：病歷本給我！讓我閉口無言，只能訕訕的說：忘了買了。購買后又得重新排號等待就診，心里直罵自己笨！幸好，那個(gè)醫(yī)生比較好，說：買了直接過來吧，不要再排號了。

相信有些人會有和小新一樣的經(jīng)歷，為什么不能直接看病，非要有病歷本才能看病呢？那是因?yàn)椴v本是患者就診時(shí)的記錄，是醫(yī)生確診、治療并提出預(yù)防措施的證據(jù)，也是醫(yī)生了解患者疾病發(fā)生并發(fā)展過程的一個(gè)重要憑證。所以對于生病了就去看病，看病就會有病歷本，這是再正常不過的事情了。但對于一個(gè)已經(jīng)投保了重疾險(xiǎn)或者醫(yī)療險(xiǎn)的患者來說，病歷本就不再是一份普通的就診診斷記錄了，還是向保險(xiǎn)公司申請理賠時(shí)的一份重要資料，它的好與壞，會對你的保險(xiǎn)公司理賠產(chǎn)生不小的影響。

病歷本到底會對我們的保險(xiǎn)理賠產(chǎn)生怎樣的影響？

先看保險(xiǎn)公司核賠的過程：

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目前任何保險(xiǎn)理賠都跳不出這個(gè)過程。重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)理賠判斷依據(jù)還在于看就診醫(yī)院、附近醫(yī)院的確診診斷書和過往就診記錄，如果在正常情況范圍內(nèi)，那么就能實(shí)現(xiàn)正常理賠。如果發(fā)現(xiàn)有不正常的記錄存在，那么保險(xiǎn)公司將會調(diào)查你是否在等待期內(nèi)發(fā)生重疾或帶病投保等問題，而此時(shí)調(diào)查的醫(yī)院范圍就會擴(kuò)大，內(nèi)容通常為醫(yī)院的就診記錄。

說到這里，有用戶可能就會問：如果我的病歷本都沒有了，保險(xiǎn)公司將怎么調(diào)查呢？如果你認(rèn)為保險(xiǎn)公司不能調(diào)查你就錯(cuò)了。病歷本作為保險(xiǎn)公司核賠的主要憑證，他們會沒有辦法去調(diào)查你的真實(shí)身體情況嗎？病歷本只是我們拿在手里的紙質(zhì)資料本，醫(yī)院是有存檔的，便是醫(yī)院的電子病歷檔案。同時(shí)從2017年4月1日起就規(guī)定了，所有醫(yī)院的門急診電子病歷至少要保存15年，住院電子病歷至少要保存30年，也就意味著，很可能你以往的電子病歷會影響你未來幾十年的投保和理賠。

之前小新寫過一篇《被騙了那么久！原來重疾險(xiǎn)只有3種疾病是確診就賠的！》的文章，說明了保監(jiān)會規(guī)定的25種重大疾病，其中確診就賠的重疾有3種，實(shí)施約定手術(shù)才賠付的有5種，而達(dá)到約定狀態(tài)才能實(shí)現(xiàn)理賠的有17種，所以通常你以為重疾險(xiǎn)只要醫(yī)生出了診斷報(bào)告就可以申請理賠，那就大錯(cuò)特錯(cuò)了。

有些重大疾病的理賠會因?yàn)椴v本上一個(gè)填寫用詞而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒賠或少賠，因此病歷本的填寫很重要。如果病歷本有問題，買過重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的用戶在理賠時(shí)后果很嚴(yán)重！

如何讓醫(yī)生填寫病歷本，才對我們很有利，小新有幾點(diǎn)建議：

1.在醫(yī)生給你填寫病歷本之前，你可以事先告訴醫(yī)生你有商業(yè)重疾險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)，相信一般醫(yī)生都能明白你這句話的意思。

2.當(dāng)你的疾病是由意外導(dǎo)致，要請醫(yī)生在病歷本上寫清楚疾病的意外事由，避免理賠時(shí)保險(xiǎn)公司誤認(rèn)為是舊疾等原因拒賠。

3.上面說了舊疾，那么在看病時(shí)，可以提醒醫(yī)生盡量不要在你的病歷本上寫舊疾、先天性、長期患有、已有多少年等類似字眼。因?yàn)閷懥诉@個(gè)，保險(xiǎn)公司會認(rèn)為你有帶病投保的嫌疑而拒賠，甚至承擔(dān)法律責(zé)任。

4.不要把自己的病歷本借給別人。因?yàn)檫@是我們理賠的重要資料之一。

5.如果你的病歷本上醫(yī)生填寫時(shí)，出現(xiàn)了一些錯(cuò)誤，自己千萬不要改，改了也是無效的。而是要找到對應(yīng)醫(yī)院，按照《病歷書寫基本規(guī)范》進(jìn)行修改，至于到底怎么修改，相信醫(yī)院會幫你正確改正過來！

6.一定要去公立醫(yī)院，最好在二級以上，這點(diǎn)非常重要，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對絕大多數(shù)的理賠醫(yī)院做了規(guī)定，以弘康健康一生A款為例：

弘康健康一生重大疾病A款

小新提醒：目前，保險(xiǎn)市場上的很多醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)甚至意外險(xiǎn)在賠付時(shí)都需要提供病歷本，小新在昨天的《理賠材料大整理，這是最全的版本！》的文章中，有了詳細(xì)的說明，所以至于該怎么準(zhǔn)備理賠材料，大家可以看看這篇文章。其實(shí)，我們買過保險(xiǎn)的用戶經(jīng)常抱怨理賠難，時(shí)間太長，都好幾月了理賠也沒下來，當(dāng)然不能排除保險(xiǎn)公司理賠效率的問題，但有的時(shí)候真的是因?yàn)槲覀兊馁Y料有問題或者不全面，所以才會導(dǎo)致不賠或理賠慢，大家應(yīng)相互理解，共同努力加快理賠的順利進(jìn)行。