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醫(yī)療保險(xiǎn)分為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)又分為城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，這就是平時(shí)所說的醫(yī)保（下文說醫(yī)保均為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)）。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)都有定點(diǎn)醫(yī)院，在定點(diǎn)醫(yī)院住院，住院時(shí)提供醫(yī)療保險(xiǎn)卡，現(xiàn)在統(tǒng)一為社會(huì)保障卡。辦理住院手續(xù)時(shí)應(yīng)提供社會(huì)保障卡，在出院結(jié)算時(shí)把應(yīng)該報(bào)銷的費(fèi)用直接給報(bào)銷了。如不在定點(diǎn)醫(yī)院住院，需要開轉(zhuǎn)診手續(xù)，回來后到醫(yī)保處報(bào)銷。

醫(yī)保是這樣報(bào)銷的。有一個(gè)起付線，一、二、三級(jí)醫(yī)院分別是200、300和500元，各地規(guī)定不同，起付線需要病人自付；第二自費(fèi)藥品和非醫(yī)保目錄藥品，不報(bào)銷需要自付；把這些去除后，還有一個(gè)報(bào)銷比例，根據(jù)醫(yī)院級(jí)別不同報(bào)銷比例不同，一級(jí)醫(yī)院85%，二級(jí)醫(yī)院報(bào)銷70%，三級(jí)醫(yī)院報(bào)銷60%。還有一個(gè)最高限額，各地規(guī)定也不相同。

例如，張三到二級(jí)醫(yī)院住院，共花費(fèi)15000元，其中自費(fèi)藥品3000元，那他應(yīng)報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用：（15000-3000-300）X70%=8190元；個(gè)人支付6810元。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)各家公司險(xiǎn)種不同， 產(chǎn)品也很多。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)分為有免賠額（相當(dāng)于上文的起付線）和無免賠額兩種；有投保時(shí)還分為有醫(yī)保和無醫(yī)保兩種；在報(bào)銷時(shí)先報(bào)醫(yī)保還是先保商業(yè)醫(yī)保，也有一些技巧，這個(gè)要具體情況具體分析。

舉個(gè)例子來說明。李四購買了一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，免賠額10000元，因病住院，共花費(fèi)35000元，其中醫(yī)保報(bào)銷20000元。則李四商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用為：

35000-10000-20000=5000元。

在此提醒：住院時(shí)一定要保留好所有資料，特別是診斷證明、發(fā)票、病歷、用藥明細(xì)、結(jié)算單等，最好自己復(fù)印一份，說不定就用上了。

因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)性，所以在投保時(shí)一定要咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)代理人，同時(shí)要了解好保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)條款，既不要重復(fù)投保，讓保險(xiǎn)充分發(fā)揮應(yīng)有的作用。

我是小帥影視，保險(xiǎn)界段子手，如果你覺得有用，點(diǎn)個(gè)關(guān)注唄？