本節(jié)主要確定“投資方式”和“怎么去選擇基金”兩個(gè)大問題。
1.蕭碧燕在《買基金為自己加薪》里提到，基金投資秘訣是——定投+單筆投資。
時(shí)間分倉投資策略 |
市場小波動(dòng) | 定期定額定投 |
跌幅2% | 單筆加倉20%（一周不超過3次） |
漲幅2% | 單筆減倉10%（一周不超過3次） |
總體原則是：長期定投，結(jié)合抓住市場時(shí)機(jī)進(jìn)行單筆投資，或攤低成本；或落袋為安。這是投資方式的范疇。
不過，對(duì)于初入市場的人群而言，定期定額較好。
【蕭老師總結(jié)了四條規(guī)則：】
（1）隨時(shí)進(jìn)場，越早投資越好
一方面強(qiáng)制儲(chǔ)蓄；一方面培養(yǎng)自己良好的習(xí)慣。
什么時(shí)候投資基金為好？現(xiàn)在！現(xiàn)在！現(xiàn)在！
（2）不在乎過程，只重結(jié)果
著名的微笑曲線。震蕩市小技巧：不問漲跌，埋首定投。
跌了，沒關(guān)系，我可以買到更多的份額?；鸲ㄍ稛o懼股市波動(dòng)，波動(dòng)越大，收益越大。
（3）定期檢查，適時(shí)去蕪存菁
定投絕不是投完之后放著就不管了。還是需要時(shí)時(shí)去檢查的。
當(dāng)基金業(yè)績在連續(xù)幾個(gè)月中都處于同類型基金排名的下游，那么就及時(shí)止損，大膽轉(zhuǎn)換或者贖回該基金。
（4）設(shè)置止盈點(diǎn)，不設(shè)止損
投資的目的當(dāng)然是為了賺錢，所以最為重要的原則就是“停利不停損”。
那么怎么選擇止盈點(diǎn)呢？
a）短期定投（1年左右）建議超過2倍市場固守產(chǎn)品收益水平（10%左右）即可止盈重投。b）中期定投，可以按照年化收益率參照短期定投收益率上浮一定水平。
c）長期定投，完成一個(gè)牛熊周期，大牛調(diào)頭，不管多少收益率，果斷跑先！
2.那么問題來了，怎么在市場4千多只基金里面挑選出適合自己投資的基金呢？蕭老師提到篩選的準(zhǔn)則，以下列舉幾條可以作為參考。
（1）根據(jù)投資目的選擇基金類型
具體挑選基金的類型，可以參考下面的表格。
目的 | 基金類型 |
養(yǎng)老（長期） | 股票型基金、指數(shù)型基金 |
兒女教育（中長期） | “大盤”股票基金、適當(dāng)配置債券基金 |
房子（中長期） | 債券基金、股票基金 |
短期投資 | 貨幣基金、債券基金 |
總體的規(guī)則是：
a)年輕人、激進(jìn)型投資者，長期投資人群不必在乎短期波動(dòng)，波動(dòng)越大的基金類型往往回報(bào)更高；
b)教育等中長期的投資需求，在博取高回報(bào)的基礎(chǔ)上要考慮穩(wěn)妥，可以適當(dāng)配備債券型基金；
c)中老年人，極度厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者，要盡量不涉足股票型基金等高風(fēng)險(xiǎn)的基金類型，一切以穩(wěn)妥為先！（此時(shí)，定投的意義就不大了）。
（2）個(gè)人性格
不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益期望。你要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來調(diào)整自己的收益期望，再來選擇相應(yīng)的基金標(biāo)的。
（3）同類基金中挑選中長績效好的基金
挑選在同類基金中表現(xiàn)比較好的基金類型，就像過去優(yōu)秀的人有更大的幾率繼續(xù)優(yōu)秀下去一樣，在投資的領(lǐng)域，我們始終要選擇幾率大的事情來做。
績效選擇的標(biāo)準(zhǔn)一般是從長期到短期層層選擇排名在前1/4的基金。換句話說，首先篩選最近3年到5年排名1/4的基金，然后再剔除跌出前1/4排位的近兩年，近一年，近半年，近3個(gè)月的基金。
（4）選擇好的基金公司
基金業(yè)績的表現(xiàn)和眾多因素相關(guān)，比如：基金經(jīng)理的專業(yè)能力、基金業(yè)績參考基準(zhǔn)、基金公司的管理能力等。
基金的本質(zhì)是專業(yè)團(tuán)隊(duì)替我們管理資產(chǎn)，基金公司相當(dāng)于“專業(yè)品牌”，我們當(dāng)然愿意選擇品牌好，廣受投資者信賴的研究團(tuán)隊(duì)所組成的基金公司了。
按照基金在同類中的篩選規(guī)則，一般來說，選擇近十年資產(chǎn)規(guī)模排名前20的基金公司就可以了。
（5）選擇好的行業(yè)
行業(yè)是有周期的。
我們盡量選擇行業(yè)發(fā)展前景佳的基金。比如：醫(yī)藥、消費(fèi)、養(yǎng)老等。人吃五谷雜糧，哪有不生病的？！怎么可能不消費(fèi)呢？都是會(huì)老的…
如果，不會(huì)選擇好行業(yè)，那么就選擇指數(shù)型基金吧。一攬子股票，有人幫你選。
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達(dá)到你提前設(shè)置好的止盈點(diǎn)了嗎？如果達(dá)到了，別遲疑，該贖回就贖回，新一輪開始，享受復(fù)利，別貪心~
是否不舍得繼續(xù)定投了呢？因?yàn)橄嗤慕痤~買到的份額少了好多？指數(shù)投資看的是整體的長遠(yuǎn)的前景，既然長期看好，不如繼續(xù)…
