隨著中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，高凈值人群也取得了快速增長(zhǎng)。然而，面對(duì)低速增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、大幅波動(dòng)的A股、動(dòng)蕩不斷的房地產(chǎn)市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)加大的債權(quán)類(lèi)私募，高凈值人群的避險(xiǎn)情緒逐漸升溫?！?017年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，“保證財(cái)富安全”、“財(cái)富傳承”和“子女教育”一直作為高凈值人群最關(guān)注的財(cái)富目標(biāo)。

擁有巨額財(cái)富的高凈值人士，即使有專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和理財(cái)顧問(wèn)保駕護(hù)航，有時(shí)仍然避免不了走入一些誤區(qū)：

全球?qū)㈤L(zhǎng)期進(jìn)入低增長(zhǎng)、投資低回報(bào)時(shí)代，要獲得同樣的投資回報(bào)率，投資者需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，全球最大的資產(chǎn)管理公司貝萊德認(rèn)為，未來(lái)若干年當(dāng)中，不管具體是哪種資產(chǎn)，要提供年平均6%的回報(bào)率都頗為不易。高收益伴隨的是高風(fēng)險(xiǎn)，一次錯(cuò)誤的投資判斷可能使多年積攢的財(cái)富遭受?chē)?yán)重的打擊，因此，如果高凈值人士不能及時(shí)調(diào)整回報(bào)預(yù)期，仍然期待獲得不切實(shí)際的高收益，那么，他要面臨的可能就是巨大的風(fēng)險(xiǎn)。投資人應(yīng)該在充分了解自己的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定各類(lèi)資產(chǎn)的配比。（嘉實(shí)財(cái)富獨(dú)創(chuàng)的“雙核啞鈴型資產(chǎn)配置模型”將有效解決這個(gè)問(wèn)題，詳情可點(diǎn)擊：為什么說(shuō)除了維密天使，投資人們也需要一個(gè)“小啞鈴”？）

隨著年齡的增長(zhǎng)和財(cái)富的積累，高凈值人士需要對(duì)自己的投資組合進(jìn)行動(dòng)態(tài)的調(diào)整。如果跨越較長(zhǎng)的時(shí)間周期，不同資產(chǎn)類(lèi)別的表現(xiàn)可能有很大的波動(dòng)，即使是最具有前瞻性的投資組合也可能跟市場(chǎng)的實(shí)際情況有所出入，所以高凈值人士如果沒(méi)有及時(shí)更新財(cái)富管理的計(jì)劃和投資組合，將會(huì)累積很多不必要的風(fēng)險(xiǎn)。50歲時(shí)仍然采用30歲制定的積極的投資策略，財(cái)富可能會(huì)面臨損失風(fēng)險(xiǎn)。一對(duì)已婚夫婦在孩子沒(méi)出生的時(shí)候采取的投資策略，當(dāng)有了孩子以后可能就不太適用了。因此，對(duì)自己的投資組合每年進(jìn)行一次“年檢”將幫助高凈值人士實(shí)現(xiàn)更有效的財(cái)富管理。

部分高凈值人士容易忽略財(cái)富轉(zhuǎn)移與傳承的問(wèn)題，認(rèn)為十多年后再考慮也來(lái)得及。但事實(shí)上，隨著“富一代”開(kāi)始規(guī)劃并步入退休期，二代繼承人逐漸成熟，對(duì)于多數(shù)中國(guó)家族企業(yè)而言，代際傳承已經(jīng)成為目前所面臨的重要議題?！?017年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，約70%的超高凈值企業(yè)家將在3年內(nèi)將家族企業(yè)傳承提上日程。如果不能意識(shí)到傳承規(guī)劃的緊迫性，提前做好準(zhǔn)備，一旦身體狀況惡化或發(fā)生意外，財(cái)富傳承將面臨繼承糾紛、大幅縮水等問(wèn)題。無(wú)論是整體的稅務(wù)籌劃還是有效應(yīng)對(duì)遺產(chǎn)稅、贈(zèng)與稅，只有未雨綢繆、提前做好規(guī)劃，才能實(shí)現(xiàn)最經(jīng)濟(jì)高效的財(cái)富保全與傳承。在美國(guó)，為了規(guī)避遺產(chǎn)稅，許多高凈值人士都早早通過(guò)贈(zèng)與降低遺產(chǎn)價(jià)值、或者建立多種信托來(lái)從遺產(chǎn)中剝離資產(chǎn)。

隨著投資新渠道、理財(cái)新方式的不斷涌現(xiàn)，財(cái)富管理行業(yè)面臨新的轉(zhuǎn)型和變局。雖然高凈值人士可以借助專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)幫忙打理自己的財(cái)富，但如果自身對(duì)金融市場(chǎng)、投資標(biāo)的沒(méi)有一定的了解，真正需要做決策的時(shí)候仍然會(huì)受到眼界的限制。例如，為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，越來(lái)越多的高凈值人士開(kāi)始進(jìn)行境外投資，當(dāng)面對(duì)境外市場(chǎng)投資產(chǎn)品時(shí)，不少高凈值人士表示，這些產(chǎn)品“太復(fù)雜”、“看不懂”，雖然有專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)幫助他們進(jìn)行分析判斷，但為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，很多人還是只選擇投一些“看得懂”的儲(chǔ)蓄和現(xiàn)金、股票和債券類(lèi)產(chǎn)品等主流投資品種，金融知識(shí)的缺乏影響了財(cái)富的增值。而那些具有較高的金融知識(shí)水平，能夠理解復(fù)合、多樣化投資品種的人，更有可能把握新的投資機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)他們的財(cái)富目標(biāo)。