54歲還沒退休，應該是個男同志，男同志的法定退休年齡是60歲。今年54歲，離法定退休年齡還差6年。問題是如果你現(xiàn)在手頭拮據(jù)，正常繳納養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險有困難，怎么解決最后這六年的養(yǎng)老醫(yī)療繳費困擾問題呢？

我曾經(jīng)從事人事工作多年，在這兒給大家提供如下建議，希望能對你有所幫助。由于遇到這個問題的人不一定是在哪個地區(qū)，各地政策又有所不同，所以具體操作可能有所不同，但道理是一樣的。我以北京地區(qū)為例，根據(jù)我對北京相關政策的了解，建議朋友們能參考我如下的建議去做。

第一步：未來的第1年，建議你以失業(yè)人員身份，享受國家和北京地區(qū)相關優(yōu)惠政策，免費參加醫(yī)療保險，中斷養(yǎng)老保險，領取失業(yè)保險金。

好處：沒有任何支出，可以積累醫(yī)療保險繳費年限，生病可以享受醫(yī)療保險報銷待遇，按你的情況，你每月還可以領取1300元左右的失業(yè)保險金（具體能領多少失業(yè)保險金，要看你交了多少年的失業(yè)保險，2017年的標準分別是1212，1239，1266，1321元，明年還會漲，你把這筆錢儲存起來，然后按照我下面說的第二步的建議去做，基本可以解決你之后5年的社保繳費問題。

弊端：養(yǎng)老保險要中斷1年，未來退休領取養(yǎng)老金時每個月要少那么幾十塊錢。

操作：馬上殺到你戶籍地的片區(qū)街道社保所和本區(qū)職介，跑完這兩個地方，才能辦完從靈活就業(yè)人員轉(zhuǎn)成失業(yè)人員的所有手續(xù)。之后這一年，你不必交納任何費用，照樣可以享受醫(yī)保待遇，生病時可以享受醫(yī)保報銷待遇。在門診就醫(yī)時，社區(qū)醫(yī)院可以報銷90%，非社區(qū)醫(yī)院可以報銷70%。生病住院就醫(yī)時，可以報銷85%以上。還有還有還有，每月你還可以領取1300元左右的失業(yè)保險金哦。12個月下來，大概16000元，也是一筆不算少的錢吧，你把這筆錢儲存起來，解決你未來第2年～第6年的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險的費用，這樣你退休前這6年的問題就徹底圓滿地解決了。

第二步：也就是未來的第2年~第6年，你退休前的最后5年，建議你以40，50靈活就業(yè)人員身份繳納養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，積累相應的繳費年限。到60歲時，正常辦退休。

好處：你第一年領取的失業(yè)金，基本上就夠你交這五年的錢了，即使不夠，也就差那么一點點。你幾乎不用花什么成本，就可以積累五年的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險的繳費年限。

我們來計算驗證一下：

第一年領到的失業(yè)金約為：1300*12=15600元

未來5年需繳納的養(yǎng)老事業(yè)和醫(yī)療費用是多少呢？

北京2017年享受社會保險補貼人員每月養(yǎng)老繳費金額為170.04元，失業(yè)5.67元，醫(yī)療保險49.60元，生育和工傷不需要交費，合計繳費金額為225.31元。

未來5年需繳納的養(yǎng)老事業(yè)和醫(yī)療費用至少為225.31*12*5=13518.60元（實際上要比這個數(shù)據(jù)多，因為每年繳費金額會漲那么一些）

15600-13518=2082元（應該差不多能抵得過未來5年的上漲金額）

算完，你是不是有點美？

弊端：如果未來五年里，養(yǎng)老和醫(yī)療保險的繳費基數(shù)每年增加過快，你還是多少要添一些錢，但不會太多，解決起來困難應該不大。

操作：一年以后，你還是跑這兩個部門，也就是跑片區(qū)街道社保所和本區(qū)職介，把自己的失業(yè)身份轉(zhuǎn)成40，50靈活就業(yè)人員。根據(jù)你的描述，你完全符合政策規(guī)定，可以享受社保補貼，繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險費用，積累最后5年的繳費年限（你的年齡可以享受五年這樣的政策，一般情況只可以享受三年）。我猜，也許你不了解政策，不知道其實你是可以享受國家對靈活就業(yè)人員的優(yōu)待政策的。其實你只需要交很少的一點錢，可以不中斷養(yǎng)老保險繳費，6年后達到法定退休年齡時，正常辦理退休，能享受相對理想的養(yǎng)老金。小成本撬動大杠桿。如果你是聰明人，就一定要這樣做。

如果這兩步你都做到了，你就下了一盤高棋，在我看來，這是解決你未來6年之憂的最佳途徑。將來可以順利退休，領取較高的養(yǎng)老金，享受醫(yī)療保險報銷待遇。

另外，要對你說三點：

1.如果你怎么都跑不明白，如果你的養(yǎng)老保險繳費年限（含視同繳費年限和實際繳費年限）已經(jīng)達到15年，你今年54歲，我猜你養(yǎng)老保險繳費年限（含視同繳費年限和實際繳費年限）肯定夠15年了，但不知你醫(yī)療保險繳費年限是否夠25年，如果都夠，那么我建議你也可以先中斷不交，快要退休的最后1年，再交幾個月就行，其實這幾個月可以不交，交的真正目的是為了讓你的退休利益最大化，能領取相對最高的養(yǎng)老金。因為養(yǎng)老金的計算，是按你退休前，最后繳費的前一年的社會平均工資計算的?；ㄟ@幾個月的錢很值得。

2.如果有人建議你把城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)成城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險，我不建議你這樣做。這是最差的一步棋。是萬般無奈最臭的一步棋，領到的養(yǎng)老金比城鎮(zhèn)職工少太多了。明白人不會這樣做。

北京居民養(yǎng)老保險待遇=基礎養(yǎng)老金（2017年一律為每人每月280元）+個人賬戶養(yǎng)老金（個人賬戶總額/計發(fā)月數(shù)【計發(fā)月數(shù)男139，女170】），一般每個月只有那么幾百元。而北京城鎮(zhèn)職工退休后的養(yǎng)老保險待遇現(xiàn)在最低也是1700多元。

3.如果你不是在北京，建議你參考我上述建議的思路，結(jié)合當?shù)卣?，殊途同歸。用最小的城成本甚至零成本解決你未來的六年之憂。希望你六年后能高高興興，順順利利地辦理退休手續(xù)，贏取比較理想的養(yǎng)老金。

愿天下不再有退休難，難退休之人，愿每一個人都能老有所養(yǎng)，老有所依。