1月19日，浦發(fā)銀行成都分行的新聞?wù)痼@了整個金融圈。

銀監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布消息：為掩蓋不良貸款，浦發(fā)銀行成都分行使出各種“財技”，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔該行不良貸款。

銀監(jiān)會公告用詞非常嚴厲——“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓深刻”。

業(yè)內(nèi)人士認為，銀監(jiān)會剛開年就公布一起大案要案，信號凸顯，暗示強烈。

開4.62億元罰單，問責近200人

1月19日，銀監(jiān)會公布依法查處浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件。四川銀監(jiān)局公布對浦發(fā)銀行成都分行案做出處罰，共罰沒約4.62億元，相關(guān)責任人也被處理。

通過監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進行的內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

浦發(fā)銀行根據(jù)監(jiān)管要求，在摸清風險底數(shù)的基礎(chǔ)上，對違規(guī)貸款“拉直還原”做實債權(quán)債務(wù)關(guān)系，舉全行之力采取多項措施處置化解風險，并按照黨規(guī)黨紀、政紀和內(nèi)部規(guī)章，給予成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，對195名分行中層及以下責任人員內(nèi)部問責。

具體處罰公告中對應(yīng)的主要違法違規(guī)事實有以下9條：

①內(nèi)部控制嚴重失效，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

②未提供或未及時提供檢查資料，不積極配合監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查，對現(xiàn)場檢查的順利開展形成阻礙；

③授信管理嚴重違規(guī)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

④違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

⑤違規(guī)辦理同業(yè)投資、理財業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

⑥違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

⑦違規(guī)辦理信用證業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

⑧違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

⑨違規(guī)利用保理公司進行資金空轉(zhuǎn)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

這9條中所涉及的內(nèi)容很廣泛，主要是發(fā)放貸款方面的問題，還有一些同業(yè)投資、理財?shù)葮I(yè)務(wù)。

△網(wǎng)友評論

銀監(jiān)會出手：9個月查出問題近6萬個

“讓套利者無利可圖，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲處。才能讓銀行樹立‘合規(guī)創(chuàng)造效益’的理念。”一位監(jiān)管部門人士強調(diào)。還有業(yè)內(nèi)人士認為，銀監(jiān)會剛開年就公布一起大案要案，信號凸顯，暗示強烈。

浦發(fā)銀行的案例暴露了銀行業(yè)潛在的風險，也顯示了監(jiān)管層防范風險的決心。據(jù)了解，自2017年3月末以來，銀行業(yè)“三三四十”專項整治行動共查出問題5.97萬個，涉及金額17.65萬億元。

“三三四十”專項整治行動是指在銀行業(yè)全系統(tǒng)開展的“三違反、三套利、四不當、十亂象”大檢查。

其中，“三違反”指違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章；“三套利”指監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利；“四不當”指不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費；“十亂象”指股權(quán)和對外投資、機構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風險、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象。

具體而言：

在“三違反”專項治理中，各級監(jiān)管機構(gòu)共檢查發(fā)現(xiàn)問題11534個，涉及金額4.15萬億元，其中信貸、票據(jù)、同業(yè)和理財?shù)染唧w業(yè)務(wù)領(lǐng)域的問題最為突出，內(nèi)控及管理層面問題較多。

在“三套利”專項治理中，各級監(jiān)管機構(gòu)共發(fā)現(xiàn)問題4060個，涉及金額3.78萬億元，主要集中在監(jiān)管套利部分，突出表現(xiàn)在同業(yè)、理財（資管業(yè)務(wù)）、銀信合作、部分表外業(yè)務(wù)等跨市場、跨行業(yè)交叉性金融業(yè)務(wù)中。

在“四不當”專項治理中，各級監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)各類問題1.28萬個，涉及業(yè)務(wù)金額6.16萬億元，主要集中于“不當交易”方面，涉及金額占比為96%。

在“十亂象”治理中，各級監(jiān)管機構(gòu)共發(fā)現(xiàn)問題3.13萬個（次），涉及金額3.56萬億元。

重拳出擊成效顯著

實際上，對銀行機構(gòu)進行的系列專項治理工作，既是對原有監(jiān)管規(guī)定的重申，也是對重點領(lǐng)域監(jiān)管要求的進一步明確，還是對銀行業(yè)經(jīng)營管理標準的一次全面梳理和體檢。

在監(jiān)管重拳出擊下，一些積累的矛盾得到有效化解，一些突出的問題得到切實解決，一些大案要案得到嚴肅查處，銀行業(yè)整體保持穩(wěn)中有進的良好態(tài)勢。

在服務(wù)實體經(jīng)濟的能力上，目前“脫實向虛”的勢頭得到了初步遏制，對實體經(jīng)濟的資金供應(yīng)較為充足。2017年前11個月，銀行業(yè)新增貸款13.3萬億元，貸款增速自2015年以來首次超過同期資產(chǎn)增速，占同期新增資產(chǎn)比例比去年同期大幅提高29.8個百分點。

同時，創(chuàng)新業(yè)務(wù)也回歸理性。亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務(wù)等嚴重干擾金融市場秩序的不規(guī)范行為得到初步遏制。銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，銀行間相互購買、代持理財產(chǎn)品的現(xiàn)象得到緩解，理財產(chǎn)品特別是同業(yè)理財累計凈減3萬億元，理財中的委外投資較2017年初減少5888億元。

通過專項整治，表外業(yè)務(wù)逐漸回歸表內(nèi)，“影子銀行”行為有所遏制，委托貸款中的“金融機構(gòu)委托貸款”同比少增889億元，表外業(yè)務(wù)增速由過去的50%以上降到了19%。同業(yè)業(yè)務(wù)擠壓出虛增的“泡沫”，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)負債自2010年首次收縮，余額分別比2017年初減少2.8萬億元和8306億元。

監(jiān)管高壓仍將持續(xù)

對于2018年的整治工作，銀監(jiān)會在近日印發(fā)的《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》中明確指出，將重點整治8個方面：

①公司治理不健全，包括股東與股權(quán)、履職與考評、從業(yè)資質(zhì)等方面。

②違反宏觀調(diào)控政策，包括違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。

③影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風險，包括違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、合作業(yè)務(wù)等4個要點。

④侵害金融消費者權(quán)益，主要是與金融消費者權(quán)益直接相關(guān)的不當銷售和不當收費。

⑤利益輸送，包括向股東輸送利益、向關(guān)系人員輸送利益。

⑥違法違規(guī)展業(yè)，包括未經(jīng)審批設(shè)立機構(gòu)并展業(yè)、違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)等4個要點。

⑦案件與操作風險。

⑧行業(yè)廉潔風險，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營和信息管理兩個方面。

“銀監(jiān)會將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓態(tài)勢，嚴肅監(jiān)管氛圍，依法從嚴問責違法違規(guī)行為，特別是對那些問題查的不徹底、整改不到位、問責流于形式的加大處罰力度，真正使鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的落實，堅決打贏銀行業(yè)風險防范化解攻堅戰(zhàn)?！便y監(jiān)會有關(guān)負責人說。

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來源： 東方網(wǎng)