很多網(wǎng)友讀者來異業(yè)聯(lián)盟表示：自己上個月申請某行的信用卡，結(jié)果被銀行拒了。而這已經(jīng)是某行連續(xù)多次給拒，信用卡死活申請不下來，可銀行又不告訴是因為什么原因拒批的，而自己手中其他銀行的信用卡已經(jīng)好幾張，就這家銀行每次申請都被拒。關(guān)于銀行拒絕發(fā)卡的原因很多，那么銀行到底依據(jù)什么標(biāo)準(zhǔn)來判斷是否給持卡人信用卡呢？萌萌今天要說的主題就是朋友們只有了解銀行信用卡的審核流程才能防止被拒卡！讓我們一起來了解下吧。

我們先來說說銀行信用卡的審批的流程：

　　隨著科技的進(jìn)步，信用卡申請的方式也在跟著改變，分為兩種方式：

　　1、線下申請：銀行柜臺填資料，或者在銀行的辦卡攤位填表申請。

　　2、線上申請：銀行官網(wǎng)，銀行的微信公眾平臺，還可以在異業(yè)聯(lián)盟等第三方網(wǎng)絡(luò)發(fā)卡平臺在線辦理信用卡。

　　審批流程：

　　填寫資料——提交——初審——復(fù)審——制卡——發(fā)卡。

審核環(huán)節(jié)一般包括電子審核和人工審核兩道程序。電子審核是銀行的電子審批系統(tǒng)對申請表信息的完整度做一個評估，之后憑借申請表上的個人信息來進(jìn)行基本的審核，包括看申請人的年齡、工作性質(zhì)、工作年限、收入水平等硬性要求是否符合規(guī)定。如果不符合規(guī)定，電子審核環(huán)節(jié)就會直接拒掉，也就是俗稱的“秒拒”。如果符合規(guī)定，電子審核通過，進(jìn)入下一環(huán)節(jié)。

　　電子審核通過了，就會進(jìn)入到人工審核的環(huán)節(jié)，也就是銀行的工作人員對申卡人的申請資料進(jìn)行復(fù)查，這個環(huán)節(jié)是最為重要的。工作人員會再次確認(rèn)申卡人的申請表是否有缺失項、簽名是否符合要求、身份證是否清晰、職業(yè)信息是否完善等等，同時人工判斷申請資料的真實性。如果人工審核沒有問題，一般會給申卡人發(fā)送通知，告知申請人已通過初審。

　　初審?fù)ㄟ^后，工作人員還會打回訪電話，針對申請表的資料對申卡人進(jìn)行訪問，核驗申請資料是否真實有效。有關(guān)這個環(huán)節(jié)，萌萌整理了不少電話回訪攻略，跟朋友們分享一下：

　　【電話回訪技巧】

　　一、記住申請資料，最好復(fù)印一份隨身帶著，比較重要的事項要記在腦子里，比如：單位名稱、緊急聯(lián)系人信息、家庭住址等能證明持卡人個人誠信度的信息。

　　二、提前跟公司前臺/朋友打好招呼。申請表上的單位固定電話是最常被回訪的渠道，需要申請人提前跟前臺接電話的行政人員打好招呼.

　　三、卡片郵寄地址回答有講究，盡量選擇將信用卡寄到單位地址，這可以側(cè)面證明我在這家單位很穩(wěn)定。郵寄到家，雖然方便了自己，卻可能讓銀行誤以為你工作不夠穩(wěn)定。

　　四、無關(guān)問題怎么回答？現(xiàn)在銀行的回訪有時候也會搞點小手段，比如會問你一些無關(guān)緊要的問題，來測試你的信息是否正確：比如可能會問你為什么單位電話沒人接聽？（你可以說可能前臺出去了），又比如你認(rèn)識你單位的某某嗎？（你可以說可能有，不熟）等。

　　電話回訪沒有問題了，就算通過了復(fù)審，一般就會批卡，之后，銀行會制卡、發(fā)卡。

　　那么，銀行審批信用卡的標(biāo)準(zhǔn)是什么呢？

　　一般來說，銀行比較重視申請人的年齡、工作性質(zhì)（最好有穩(wěn)定的工作）、收入、資產(chǎn)以及個人信用等幾個方面。下面是網(wǎng)上流傳的某銀行信用卡審批的評分標(biāo)準(zhǔn)，不一定準(zhǔn)確，但是大方向沒問題，可以做為參考：

　　關(guān)于信用卡審批標(biāo)準(zhǔn)如下：

　　1、工資情況(年收入)：

　　低于30000元：2分

　　30001-45000元：5分

　　45001-55000元：10分

　　55001-75000元：16分

　　75001-90000元：21分

　　10萬元以上：24分

　　2、年齡范圍

　　22周歲以下：-5分

　　22-23周歲：-1分

　　24-26周歲：3分

　　27-30周歲：7分

　　31-40周歲：10分

　　41-50周歲：14分

　　50周歲以上：12分

　　3、銀行資產(chǎn)流水

　　無：-8分

　　1個賬戶：0分

　　3個以上：6分

　　代發(fā)工資：8分

　　有6個月結(jié)息：12分

　　有存定期一年以上：24分

　　4、住房情況

　　短期租房：0分

　　長期租房：2分

　　按揭中產(chǎn)房：10分

　　全款房產(chǎn)：16分

　　房產(chǎn)價值低于100萬：18分

　　房產(chǎn)價值大于100萬：24萬

　　其他：-2分

　　5、工作時間

　　少于6個月：0分

　　6個月-1年：3分

　　1年-3年：10分

　　3年-5年：16分

　　5年以上：21分

　　6、理財情況

　　無：0分

　　5萬短期：5分

　　10萬中長期：10分

　　20萬以上短期：8分

　　50萬以上短期：12分

　　100萬以上短期：20分

　　7、信貸情況

　　無：-2分

　　有3天內(nèi)逾期記錄：-6分

　　有擔(dān)保記錄：-4分

　　有供車記錄：6分

　　有供房記錄：10分

　　征信記錄優(yōu)秀：18分

　　你可以根據(jù)自己的情況來算一下能得多少分，一般你的總分值夠高的話，那么批下來的額度應(yīng)該也不會少，下面的審批額度僅供參考：

　　25-55分    0.1-0.5萬元

　　55-65分    0.5-1萬

　　65-75分    1-2萬

　　75-85分    2-3萬

　　85-95分    3-4萬

　　95分以上   5-7萬

要想成功秒下卡，還得掌握好兩大原則。

　　1.不要廣撒網(wǎng)，亂申卡，看準(zhǔn)一家，不下之前別轉(zhuǎn)戰(zhàn)他行，新人申卡保持在3家內(nèi)。

　　原因很簡單，如果沒有房車和大量的磚，對于普通人來說，批卡就靠社保/公積金/所在單位/流水/征信下卡的，這里面最麻煩的就是征信，因為征信查詢次數(shù)被扣的那些分，是你不能下卡的致命條件。

　　2.選擇對的銀行申卡

　　不能亂申卡，那選擇適合自己下卡的銀行便很核心。

　　一般來說，主流商業(yè)銀行的下卡標(biāo)準(zhǔn)，只要擁有社保/公積金/單位資質(zhì)不差，滿足這三樣其中之一，便能愉快的下卡。萌萌推薦：招行，工行/農(nóng)行，廣發(fā)。

　　招行和農(nóng)行目前不能以卡辦卡，需要憑資質(zhì)去申請，招行相對好下卡一些，它更喜歡給中小型私企員工以及高管下卡，可以作為首卡來申請。等招行養(yǎng)好了，再以卡辦卡申請其他銀行，額度不會太差。

　　對額度不大在意的，也可以試試交行，雖然白戶都是2k菜卡居多，但可以以此為跳板進(jìn)攻各大行的金卡。

　　在卡種選擇上，浦發(fā)的簡約白是可以輕易下的，但有坑，其余行哪怕小白金也不是絕大多數(shù)小白能擼的，因此建議先申普卡。

三無人員提高申卡成功率的幾個方法：

　　1、讓資質(zhì)較好（信用卡額度高，沒有逾期記錄）的持卡朋友推薦自己辦卡。

　　2、不要盲目追求白金卡，很容易被拒。選擇等級低一些的信用卡也是提高申卡成功率的重要方式。

　　3、盡量申請有業(yè)務(wù)往來銀行的信用卡，比如工資卡所在銀行。

在最后，萌萌還要提醒朋友們以下幾點：

1、想要順利申請到信用卡，必須保證自己的征信報告上無逾期記錄，沒有不良信用記錄才是繼續(xù)申卡的基礎(chǔ)之一。

2、負(fù)債率不能太高，如果申請人已經(jīng)持有了多張信用卡，且多張信用卡都是套空的狀態(tài)、整體負(fù)債率很高，銀行鑒于風(fēng)險考量也不愿意給申請人發(fā)卡。

3、不用頻繁申卡，特別不要同一時間申請多家銀行的信用卡，這樣的話幾家銀行都會去查申請人的個人征信報告，銀行發(fā)現(xiàn)申請人被多家金融機構(gòu)查詢個人征信報告會認(rèn)為申請人急需要用錢，有違約風(fēng)險，因此容易申卡被拒。

萌萌提醒朋友們，申請信用卡的目的是能融資及擁有一個便捷的消費體驗，而非把信用卡當(dāng)作一味的透支工具。信用卡的確好，但是要打造出百萬甚至千萬級信用資產(chǎn)，是要經(jīng)過合理、科學(xué)的計算，更要合法、合規(guī)和優(yōu)化的使用，只有這樣才能更好的把信用卡用好，把卡玩好。

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