余額寶算得上是一個投資風險分水嶺，比余額寶收益高的產(chǎn)品多得數(shù)不勝數(shù)，但是隨之風險就會上升。余額寶可以說的上是一個傻瓜式理財方式，因為它操作簡單，無需有什么理財知識就可以上手，并且收益率比起銀行定期來說要可觀。雖然說目前有10w額度的限制，但還是對大多數(shù)普通人沒什么太大影響，大不了可以用家人的支付寶號在注冊一個就是了。

但是如果有一天余額寶收益持續(xù)下跌，甚至比銀行1年定期還要低，或者是余額寶繼續(xù)限制額度，那我們的錢該放哪呢？

第一類，銀行類定期存款

銀行存款，定期2-3%左右。那么你可能會問，存銀行就沒有什么風險了嗎？存銀行定期理論上當然會有，但只要紅旗不倒，問題不會太大。如果你還有恐慌的話，記住，每個銀行存款不要超過50萬。50萬以內(nèi)，即便銀行倒閉，還有保險公司賠。還怕？就專挑大銀行，遠離城鄉(xiāng)小銀行。至于外資……那不是咱說的銀行概念。

第二類，貨幣基金類產(chǎn)品

余額寶本質(zhì)是貨幣基金，貨幣基金類產(chǎn)品的風險差別都不是特別大，目前階段收益率大概能維持到4%左右。風險至于有多大？總體來講非常小，用前面講的，投資人基本閉著眼睛無腦投都不太會出事。

第三類，風險高于余額寶的產(chǎn)品

這是本文的重點，也就是投資理財市場風險分水嶺之上的產(chǎn)品，不滿足“茍且于一天一個包子”有志青年的選擇。

當然這部分錢不是那么好賺的，是要承受風險的。前年股災時，投資公募、私募賠錢的大有人在。至于誤入那些金融詐騙、金融傳銷、野雞交易所、原始股陷阱的朋友，叔這里要奉勸那些沒有做好承受風險準備，沒有好好學習的朋友，就不要亂打聽幾個看起來很美的產(chǎn)品，就擅自跨過那道分水嶺。

四、 跨過分水嶺，將是另一個世界

跨過“余額寶”這座分水嶺，是另一個世界。

我見過不少人借此飛黃騰達，屌絲翻身，也有不少人，貿(mào)然進入，理財致貧。今天作為一個過來人，告訴你們一點寶貴的關(guān)于投資理財?shù)娜松?jīng)驗。

最后簡單說說如何進行資產(chǎn)配置無論是誰，開始投資之前，請珍惜你的本金。特別是那些996的小白領，你們的錢來之不易（土豪請隨意）。而資產(chǎn)配置，就是從珍惜本金開始的。對于一般家庭來說，資產(chǎn)配置的核心要點就是保住本金，控制風險，同時在此基礎上能步步為營財富增值。一般來講，50%的資產(chǎn)建議投低風險理財產(chǎn)品，銀行儲蓄，貨幣基金等等。然后，20%可以選擇適當收益型的P2P，但切忌盲從，只找背景深的。20%可以嘗試股票和股票基金，最后10%左右配置點保險，一般來講買個40萬以上的重疾還是必要的。