螞蟻借唄是阿里旗下螞蟻金服提供的互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品，只要芝麻信用分過(guò)600就有機(jī)會(huì)使用螞蟻借唄借錢，從支付寶進(jìn)入螞蟻借唄頁(yè)面，就會(huì)看到你自己的可借錢額度和日利率，這是系統(tǒng)通過(guò)大數(shù)據(jù)對(duì)用戶的個(gè)人信用、消費(fèi)記錄、償還能力等方面進(jìn)行評(píng)估審核，最后綜合給出的，自己不能主動(dòng)申提額或者降息。產(chǎn)品特點(diǎn)為無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、隨借隨還、按日計(jì)息。

螞蟻借唄日利率區(qū)間為0.015%-- 0.060%之間，按日計(jì)息。具體利率請(qǐng)以頁(yè)面顯示為準(zhǔn)。如果提前還款，利息則按照實(shí)際使用時(shí)間進(jìn)行計(jì)算。

目前螞蟻借唄還款有兩種方法可選，一是每月等額，二是先息后本。

每月等額就是每個(gè)月按相同金額償還本息和的還款方式，前期還的主要是利息，后期才開始慢慢還本金。

先息后本就是前面的每一期都只還利息，到了最后一期再將本金和最后一期的利息一次性還清。

這兩種還款方式在不同時(shí)期的還款壓力有很大差異，每月等額壓力比較分散，而先息后本的壓力都集中在最后一期。

下面我們看一下不同還款方式的利息計(jì)算方法:

每月等額:

每月還款額=[本金x月利率x(1+月利率)^貸款月數(shù)]/[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]

每月利息=剩余本金x貸款月利率

先息后本:

每月利息=本金x日利率x借款天數(shù)

最后一期還款額=本金總額+利息

舉例:假如于1月20日在螞蟻借唄借了10000元，日息為0.04%，分期6個(gè)月還，第一個(gè)還款日為2月21日，那么:

每月等額還款:

每月還款額=[10000x0.04%x30x(1+0.04%x30)^6]/[(1+0.04%x30)^6-1]= 1737.36元

第一個(gè)月利息=10000x0.12%= 120元，第一個(gè)月本金為1737.36-120=1617.36元;

第二個(gè)月利息=(10000-1617.36)x0.12%=100.6元，第二個(gè)月本金為1737.36-100.6=1636.76元，之后每月的利息都同理可得，一共需要支付的本息和為10424.17元。每個(gè)月的利息呈遞減趨勢(shì)。

2月份的利息=10000x0.04%x32=128元;

3月份的利息=10000x0.04%x30=120元;

4月份的利息=10000x0.04%x31=124元;

…………

7月份的利息=10000x0.04%x30=120元;

一共需要支付本息和10736

借唄和銀行貸款產(chǎn)品對(duì)比:

借唄VS銀行貸款

目前1年期的銀行貸款基準(zhǔn)利率是5.35%，由此可見，支付寶借唄和銀行貸款相比，前者利率要高出數(shù)倍!

用戶體驗(yàn):

借唄幾分鐘就可以直接放款，這個(gè)在銀行是不能實(shí)現(xiàn)的，就是讓你朋友打錢，也不會(huì)那么的快。

計(jì)息方式:

銀行是按本金計(jì)息，比如你借了一萬(wàn)，突然提前還了五千，那計(jì)息還是按照一萬(wàn)來(lái)算。而借唄不同，同樣一萬(wàn)，你還了五千，那計(jì)息會(huì)按照五千來(lái)算，算是比較良心。

提前還款:

你想要提前，那么對(duì)不起你違約了，請(qǐng)交錢，在借唄是沒有這樣的條款的，你可以直接還款。但如果是與銀行無(wú)抵押貸款相比，那兩者利率相差無(wú)幾。目前銀行無(wú)抵押貸款年利率大部分平均在14.5%~20%。