月初參加了大佛老師的征文活動(dòng)，沒想到真的被推送了，看到自己的小小心得感悟被更多的人看到，心里真的很高興，尤其是底部留言的朋友們，讓我感到文字的力量是巨大的，理念的傳播也是非常必要的。

 最近有人反映文章總是喊口號(hào)，假大空，內(nèi)容太水。但是我想，有勇氣與大家分享、將自己淺顯的理念與大家交流、給予自己一個(gè)“站”在千人面前的機(jī)會(huì)已經(jīng)是非常了不起了，因?yàn)槟悴恢烂鎸?duì)你的是夸贊，是不屑一顧，還是譏諷。做到一次不難，難的是看到、聽到不贊同的聲音還能夠堅(jiān)持下去。

“財(cái)務(wù)自由”這個(gè)詞語我想大家應(yīng)該經(jīng)常見，這次我要跟大家探討的是在體制內(nèi)，或者低薪一族，甚至只拿固定工資的人，如何先實(shí)現(xiàn)“過得體面”，從而慢慢實(shí)現(xiàn)“財(cái)務(wù)自由”。我想大家都是普普通通的人，過著平凡的日子。拿我自己來說，每天勤勤懇懇的工作，單位家庭兩點(diǎn)一線，在家吃膩了出去吃頓好的，放假周邊省市玩一趟，要是出國(guó)的話，攢攢錢也是可以實(shí)現(xiàn)的，每個(gè)月工資到賬的那一天，就是最高興日子，倘若薪資有了漲幅，那就是意外驚喜。但是也有這樣一種人，享受在前，吃苦在后，發(fā)工資前半月是皇帝生活，后半月是乞丐生活。我老公一個(gè)同事，每到發(fā)工資前十天，就開始借錢，你二百他三百的這樣借，次數(shù)多了，雖然面子上抹不開還是會(huì)借給他，但是背后總會(huì)有怨言。有人說，你每個(gè)月都有理財(cái)收益，當(dāng)然比我們強(qiáng)??！聽到這種話，我通常都是一笑了之，我想，我們之間的差距，不僅僅體現(xiàn)在理財(cái)收益這件事情上，更多的是一個(gè)人的自律性上。下面跟大家分享一下我是怎么做的。

一、堅(jiān)守“收入-儲(chǔ)蓄=支出”的公式

不怕大家笑話，2013年我上班時(shí)，第一年試用期全額工資每月只有2552元。而且前半年沒有發(fā)放，是快放寒假時(shí)一次性發(fā)了5個(gè)月的，我清楚的記得看到卡上有12760元時(shí)的激動(dòng)心情。雖然上大學(xué)時(shí)也打過工，但是和人生第一次正式發(fā)工資的感覺還是不一樣的。對(duì)于第一份工資，我想每個(gè)人都有自己的規(guī)劃:孝敬父母，應(yīng)該的；犒勞自己，應(yīng)該的；出去大吃一頓買買買慶祝一下，也是應(yīng)該的。這么多應(yīng)該的聽起來都很合理，那怎么安排呢？我自己留了2760元，將一萬塊錢存了銀行一年定期。隨后的每個(gè)月發(fā)工資，都在網(wǎng)上銀行辦一筆一年期定存業(yè)務(wù)，金額為1000元，這也就是我最初的12單。每年的一筆到期后，就和當(dāng)月要存的放在一起，形成新的一張存單。當(dāng)然現(xiàn)在不在銀行定存了，因?yàn)槔⑻土?，現(xiàn)在轉(zhuǎn)移到我從大學(xué)時(shí)就開始用的某記賬軟件進(jìn)行12單了，年息搞活動(dòng)在9點(diǎn)多。其實(shí)不管是哪個(gè)平臺(tái)，哪家銀行，就是想要跟大家說一定要存錢，發(fā)了工資第一件事就是存錢，不要小看一千塊，積少成多，聚沙成塔。也告訴大家一定要堅(jiān)持，不要中斷，在存12單的過程中我經(jīng)歷了結(jié)婚、生子、遇到投資機(jī)會(huì)等等，也沒有把這錢拿出來過。這不，將當(dāng)時(shí)的一萬元拆分后，現(xiàn)在每個(gè)月的存單為5000元，比我每個(gè)月工資還要高。

二、合理安排資金 大件做好規(guī)劃

 沒買房子之前除了12單動(dòng)用1千塊，剩下的錢就會(huì)取出來，除去個(gè)人的花銷，其余的就進(jìn)行小額的網(wǎng)貸投資。2016年結(jié)婚買了房子后，我的工資卡就沒有再往外取過錢，當(dāng)然不是說找到老公就花他的，存自己的。截止到寫文章的這一天，我的到卡工資為3828元，而且沒有年終獎(jiǎng)、沒有績(jī)效獎(jiǎng)。我相信看文章的大部分人，工資肯定比我高。那我的工資是怎么分配的呢？2500的房貸，每個(gè)月15號(hào)直接劃走，1000塊錢的12單發(fā)工資第一時(shí)間劃走。這樣工資卡基本上就是光光的。剩余的三百多塊，轉(zhuǎn)到TDJF上，加每張12單的到期的利息，做三個(gè)月的理財(cái)，這樣做四個(gè)季度四個(gè)循環(huán)，在八月份取出來，加上單位發(fā)的取暖補(bǔ)助，十三個(gè)月工資等等，交我們家的保險(xiǎn)。日常生活和寶寶花銷就老公支出，如果需要買大件，提前規(guī)劃，分到每個(gè)月提前進(jìn)行儲(chǔ)蓄，然后買的時(shí)候先用信用卡支付，用原有資金做個(gè)短期理財(cái)，賺個(gè)時(shí)間差。

三、遇到機(jī)會(huì)抓住巧用杠桿投資

雖然工資不高，但是五險(xiǎn)一金全部按時(shí)交，而且按要求的最高基數(shù)來交。這樣我和老公每個(gè)月公積金為2500左右。我們這個(gè)地方不買房不能取公積金，為了督促自己不亂花錢，為了盤活公積金，也為了改善住房環(huán)境。我和老公買了我單位正對(duì)面的房子，買時(shí)單價(jià)6000+，首付用掉了彩禮和陪嫁，還差一些錢，找周圍親戚借用了一些。用公積金貸款3.25的利息買了房子，短短一年半，這套房子將近翻了一番。我想這是國(guó)家給我們上班族的福利，能用起來最好，如果預(yù)算不足，伸手踮腳也要夠一夠。而對(duì)于借款，我按照比銀行貸款利息高的點(diǎn)數(shù)進(jìn)行給予利息。這也是我目前為止用的最大的杠桿了。而大學(xué)時(shí)打工、上班后剩余工資以及做民間借貸時(shí)積累的本金進(jìn)行的網(wǎng)貸投資、基金投資、資金拆借等等讓我每個(gè)月進(jìn)賬1500到2000元左右，這部分我用作自我提升及個(gè)人花銷。比如我想考二建，但現(xiàn)有文科專業(yè)不可以，那我就報(bào)名了新的工科類本科函授，爭(zhēng)取也做一個(gè)“斜杠青年”。

 啰啰嗦嗦這么多，其實(shí)就是想告訴大家，工資少不可怕，也可以過得滋潤(rùn)，前提是要有自律精神。而在方向正確的前提下，干什么事情就怕兩個(gè)字：堅(jiān)持。即便是月入3千，在合理的規(guī)劃下，也可以過得體面。在時(shí)間的復(fù)利下，在堅(jiān)持自律下，我相信月入三千的我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由也不是不可能的事情！

  作者情況：大楠