華夏互金訊，2017金融時報年會暨中國金融機構(gòu)金牌榜頒獎盛典于2017年12月22日在北京舉行，本屆年會的主題為：開啟新時代金融改革發(fā)展新征程．中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長陸書春發(fā)表演講時表示，金融科技新的發(fā)展理念要繼續(xù)堅持發(fā)展的問題導(dǎo)向，要高度重視目前金融科技發(fā)展多年來積累的一些問題和隱患。

陸書春說：＂目前金融科技創(chuàng)新企業(yè)普遍存在缺乏金融風(fēng)險洗禮的問題，風(fēng)險意識和風(fēng)險管理能力還存在不足，金融科技所依賴的大數(shù)據(jù)模型和定價體系還沒有經(jīng)過一個完整的經(jīng)濟周期檢驗，小微企業(yè)普通投資者這些參與金融科技的這些主體金融素養(yǎng)能力還存在欠缺，金融消費者保護(hù)有待進(jìn)一步提高，金融科技標(biāo)準(zhǔn)化工作還處于起步階段，還需要進(jìn)一步規(guī)范，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則，標(biāo)準(zhǔn)的金融科技人才供給不足，人才培養(yǎng)體系和教育體系有待完善。＂

陸書春

附演講全文：

陸書春：非常高興參加2017年金融時報的年會，也對年會的召開表示祝賀。今天我想講的主題也是圍繞著新的發(fā)展理念，金融科技或者說互聯(lián)網(wǎng)金融新的發(fā)展理念，也對新時代如何構(gòu)建多層次的金融科技生態(tài)治理體系做了一些思考。大家知道黨的十九大報告提出來要著力加強加快建設(shè)實體經(jīng)濟，科技創(chuàng)新，現(xiàn)代金融，人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系，不斷增強我國經(jīng)濟創(chuàng)新力和競爭力。那么金融科技作為科技與現(xiàn)代金融的融合，他既是科技推動金融創(chuàng)新的一種新模式，也是現(xiàn)代金融體系一個重要的部分，那么近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，我們也看到金融領(lǐng)域的技術(shù)廣度深度的應(yīng)用也推動了金融科技的快速發(fā)展，催生了包括第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資等多種金融新的業(yè)態(tài)，也涌現(xiàn)了一批金融科技企業(yè)在驅(qū)動，特別是金融科技，互聯(lián)網(wǎng)金融在普惠金融領(lǐng)域，或者現(xiàn)在用一個詞就是解決金融服務(wù)的不充分，不平衡這方面的問題，也確實發(fā)揮了一個非常重要的作用。

那么面對現(xiàn)在新的形勢，現(xiàn)在新的發(fā)展理念，金融科技也要思考如何高質(zhì)量的發(fā)展，而不是高速度的發(fā)展。所以我想就這個話題對于金融科技新的發(fā)展理念，我想首先還要繼續(xù)堅持發(fā)展的問題導(dǎo)向。

大家知道金融科技是依托于金融業(yè)特殊行業(yè)，那么金融的風(fēng)險特征就是隱蔽性、外延性、突發(fā)性、傳染性，那么科技的風(fēng)險它在于網(wǎng)絡(luò)空間的開放性，涉眾性，所以在注重金融科技高質(zhì)量發(fā)展的同時我們還要從問題導(dǎo)向出發(fā)，需要高度重視目前金融科技發(fā)展多年來積累的一些問題和隱患。

我們特別要關(guān)注的，大家應(yīng)該知道現(xiàn)在目前金融科技創(chuàng)新企業(yè)事實上普遍存在缺乏金融風(fēng)險的洗禮，風(fēng)險意識和風(fēng)險管理能力還存在不足，金融科技所依賴的大數(shù)據(jù)模型和定價體系還沒有經(jīng)過一個完整的經(jīng)濟周期檢驗，特別是在經(jīng)濟下行期模型有效性還有待觀察，小微企業(yè)普通投資者這些參與金融科技的這些主體金融素養(yǎng)能力還存在欠缺，金融消費者保護(hù)有待進(jìn)一步提高，金融科技標(biāo)準(zhǔn)化工作還處于起步階段，還需要進(jìn)一步規(guī)范，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則，標(biāo)準(zhǔn)的金融科技人才供給不足，人才培養(yǎng)體系和教育體系有待完善。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融整治不斷深入，風(fēng)險得到了一定程度的遏制，但是我們也看到這些新方式帶來的風(fēng)險，偽創(chuàng)新帶來的風(fēng)險仍然需要我們得到關(guān)注。那么在信息化和數(shù)字化這個大背景下，在我們新時代推動經(jīng)濟發(fā)展新理念這樣一個時代，金融科技怎么能夠做到趨利避害，揚長避短，我想需要凝聚政府市場社會多元化的力量，這里我也提出來一個時髦的概念，就是五位一體的建設(shè)，這五位一體包括什么？包括法律規(guī)范，政府監(jiān)管，行業(yè)自律，企業(yè)自治和社會監(jiān)督。

首先在法律規(guī)范方面，要充分尊重現(xiàn)有的法律，要充分嚴(yán)格的執(zhí)行現(xiàn)有的法律法規(guī)，按照實質(zhì)重于形式的原則，在法律不明確不適用的領(lǐng)域遵循金融基本規(guī)律，研究推動對相關(guān)規(guī)定對創(chuàng)新支持的法律調(diào)整，減少合法與非法之間的灰色地帶，在法律有空白的領(lǐng)域抓緊法律法規(guī)配套細(xì)則的建設(shè)，壓縮制度套利空間。

第二個就是政府監(jiān)管方面，一是要實施穿透式監(jiān)管，把資金來源中間環(huán)節(jié)和最終投向穿透式連接起來，綜合全鏈條信息，判斷業(yè)務(wù)屬性和法律關(guān)系執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則。

二是要實施一致性監(jiān)管，堅持金融是特許經(jīng)營行業(yè)，無論是何種類型的機構(gòu)，只要是從事金融業(yè)務(wù)就必須接受一致的市場準(zhǔn)入政策和監(jiān)管要求。

三是要實施協(xié)同式監(jiān)管，在金融穩(wěn)定發(fā)展委員會框架下要加強金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)，完善中央和地方的監(jiān)管分工，實現(xiàn)審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管并行互補，形成對金融科技風(fēng)險全覆蓋，有效防止監(jiān)管套利形成這樣的監(jiān)管長效機制，在此過程中也應(yīng)該充分借助監(jiān)管科技的理念，注重利用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)改進(jìn)金融科技監(jiān)管流程，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，不斷提高風(fēng)險預(yù)判實施預(yù)測精準(zhǔn)施策能力。

第三行業(yè)自律方面，充分利用行業(yè)協(xié)會貼近市場和會員的優(yōu)勢，發(fā)揮監(jiān)管與市場的橋梁紐帶作用，以行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則統(tǒng)計監(jiān)測風(fēng)險教育為切入點構(gòu)建政府監(jiān)管有機協(xié)同配合的行業(yè)管理機制。按照這種思路中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會一直以來本著服務(wù)監(jiān)管，服務(wù)行業(yè)，服務(wù)社會的原則，充分發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢來規(guī)劃行業(yè)自律體系。

一是積極探索利用監(jiān)管科技的理念加強行業(yè)自律管理，初步建成了信用信息共享平臺，信息披露平臺，產(chǎn)品登記平臺，違法違規(guī)舉報平臺等基礎(chǔ)設(shè)施平臺，逐步完善資金流信息流有效監(jiān)督，開展自律同時也為監(jiān)管科技提供支撐。

二是務(wù)實推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，成立了互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)研究院，制定了信息披露資金存款合同要素等標(biāo)準(zhǔn)，有效提高了互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)化供給水平。

三，有序推進(jìn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，制度建設(shè)，為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治提供參考。

四是加強教育培訓(xùn)，營造合規(guī)經(jīng)營的氛圍，開展消費者教育提升社會公眾的金融素養(yǎng)和風(fēng)險意識。

企業(yè)要加強自治，從業(yè)機構(gòu)部分新興業(yè)態(tài)主體發(fā)展過程中特別要注意避免速度情節(jié)和規(guī)模情節(jié)，更加注重普惠情節(jié)，注重風(fēng)險，持續(xù)完善公司治理機制，建立合規(guī)文化，從業(yè)機構(gòu)還應(yīng)該將風(fēng)控作為工業(yè)中的重中之重，要做到風(fēng)控安排與產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新同步規(guī)劃，同步推進(jìn)，有效完善風(fēng)險管理，迎擊處置，數(shù)據(jù)治理，隱私保護(hù)等安全保護(hù)機制，使得金融科技創(chuàng)新所可能帶來的風(fēng)險處于可控可管和承受的范圍，特別要注重避免金融科技創(chuàng)新的風(fēng)險成本向消費者轉(zhuǎn)嫁。

最后一個社會教育方面，要動員社會力量，輔助監(jiān)管部門加強社會監(jiān)督，為監(jiān)管部門提供違法違規(guī)行為線索。二是要發(fā)揮評級機構(gòu)，律師事務(wù)所，會計事務(wù)所等第三方機構(gòu)作用，鼓勵專業(yè)機構(gòu)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢進(jìn)行專業(yè)監(jiān)督，三是探索運用在線糾紛，調(diào)節(jié)中心，互聯(lián)網(wǎng)法院等創(chuàng)新機制，加快建立綜合性消費者保護(hù)機制和多元化金融消費糾紛協(xié)調(diào)機制，四是加強金融消費者教育，綜合利用各類媒體資源通過教育培訓(xùn)等方式提高消費者金融素養(yǎng)和素質(zhì)技能，以上就是結(jié)合著今天的主題在新時代下如何構(gòu)建金融科技多元化的體系，那么如何樹立金融科技新的高質(zhì)量發(fā)展理念的一些不成熟思考，不當(dāng)之處請各位專家和領(lǐng)導(dǎo)批評指正，最后祝賀本次年會取得圓滿成功，謝謝。