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以民間借貸為幌子，通過“虛增債務(wù)”“制造銀行流水痕跡”“肆意認定違法”“脅迫逼債”“虛假訴訟”等各種方式非法占有公私財物。 謠言：“套路貸”就是高利貸的升級版 真相：“套路貸”與高利貸不同，比高利貸更復(fù)雜，套路更深 套路貸”不同于一般高利貸。它們在行為目的、手段方法、侵害客體、法律后果上皆有不同。“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財物之實，而高利貸的目的是為獲取高額利息。其次，在手段方法上，二者虛增數(shù)額的名目不同，“套路貸”中虛增數(shù)額一般是以擔(dān)?；蝾愃泼砍霈F(xiàn)，高利貸中本金之外的數(shù)額往往以利息名義設(shè)定?！疤茁焚J”中，借款人往往在簽訂借款合同時被告知如正常還款，虛增數(shù)額不需歸還，主觀上認為對虛增部分不必償還，此外出借人對“違約”的態(tài)度也不同，“套路貸”中犯罪人為達到占有虛增款項的目的，往往采取“失蹤”等方式讓被害人在約定期限內(nèi)無法還款而“違約”，高利貸的出借方則希望借款人盡早還本付息?！疤茁焚J”侵害客體多、社會危害大，從誘騙或強迫被害人簽訂合同到暴力討債、虛假訴訟，不僅侵害被害人財產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)，還危害公共秩序，破壞金融管理秩序，甚至挑戰(zhàn)司法權(quán)威，嚴重妨害司法公正，而高利貸主要是破壞金融管理秩序。“套路貸”不僅直接侵害被害人的合法財產(chǎn)權(quán)益，還通過暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段對被害人威逼利誘，容易誘發(fā)其他犯罪。情況嚴重的，可能造成被害人輟學(xué)、自殺、賣房抵債等嚴重后果，帶來一系列想象不到的社會問題。在法律后果上，“套路貸”本質(zhì)上屬于違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護，而高利貸體現(xiàn)了雙方意思自治，借款行為本身及一定幅度內(nèi)的利息受法律保護：借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。 全鏈條全方位打擊，依法從重懲處，最大限度追贓挽損。
一是制造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項的假象。三是單方面肆意認定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財產(chǎn)的目的。 整個“套路”主要分為以下幾層： 1.以“迅速放款”為誘餌吸引借款人。由于向銀行或其它正規(guī)機構(gòu)借款需要一個審核的過程，未必能很快拿到，而這些非法公司就利用自己可以“迅速放款”來吸引借款人。隨后以行規(guī)為由，哄騙借款人簽下高于所借款項一倍甚至數(shù)倍的欠條。比如借10萬元，欠條寫的卻是20萬元。此時騙子最常見的話術(shù)是“不會真讓你還這么多，按期還就沒事”。 2.刻意制造逾期陷阱。當(dāng)還款日期臨近，借貸公司不主動提醒借款人逾期，甚至以電話故障、系統(tǒng)維護為名導(dǎo)致借款人無法還款。然后，這些公司就以違約為名收取高額滯納金、手續(xù)費。 3.層層“平賬”。放貸人會哄騙借款人前往銀行轉(zhuǎn)賬取款并拿走現(xiàn)金，留下銀行流水作為證據(jù)。比如，放貸人會與借款人一同到銀行轉(zhuǎn)賬，他們先將欠條上允諾的金額20萬元打入借款人卡中，接著讓借款人取出，然后拿走其中的10萬元，而借款人卻沒有拿到還款單。最后借款人實際到手的錢只有10萬元，但是銀行流水卻顯示有20萬元進賬。 4.暴力手段騙取房產(chǎn)。比如家門口潑油漆、撬借款人家里的門、一路尾隨借款人等。借款人無法社交也沒有生活，只能躲躲藏藏。不少人通過這些公司借款后，原本借款金額僅為10萬、20萬左右，最后都“滾雪球”滾成了3、400萬，同時還損失了家里的房產(chǎn)。 對“套路貸”刑事案件的定性，要結(jié)合案件的本質(zhì)特征從整體把握，“套路貸”犯罪的主觀目的是非法侵占被害人或其近親屬的財產(chǎn)，一般情況下應(yīng)當(dāng)以侵財類犯罪定罪處罰。 犯罪嫌疑人、被告人以“違約金”“保證金”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽借款合同或者房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的各類合同，制造銀行流水痕跡，制造各種借口單方面認定被害人“違約”并要求“償還”虛高借款，在被害人無力“償還”的情況下，進而通過討債或者利用其制造的明顯不利于被害人的證據(jù)向法院提起民事訴訟等各種手段向被害人或其近親屬施壓，以實現(xiàn)侵占被害人或其近親屬合法財產(chǎn)的目的。對實施上述“套路貸”行為的，可參照以下情形加以認定： 1.犯罪嫌疑人、被告人實施“套路貸”犯罪時，未采用明顯暴力或者威脅手段，則其行為特征從整體上屬于以非法占有為目的，虛構(gòu)事實、隱瞞真相騙取被害人財產(chǎn)的詐騙行為，一般可以詐騙罪追究刑事責(zé)任。 2.犯罪嫌疑人、被告人實施“套路貸”犯罪時，既采用了虛構(gòu)事實、隱瞞真相的詐騙手段，又采用了暴力、威脅、虛假訴訟等手段，同時構(gòu)成詐騙、搶劫、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟等多種犯罪的，依據(jù)刑法的規(guī)定數(shù)罪并罰或者按照處罰較重的定罪處罰。 在“套路貸”犯罪案件中，相關(guān)犯罪嫌疑、被告人不明知真實借貸情況，幫助實施故意傷害、非法拘禁或者滋擾被害人及其近親屬正常生活行為，或者幫助捏造事實提起民事訴訟，符合故意傷害罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虛假訴訟罪的構(gòu)成要件的，對該部分犯罪嫌疑人、被告人以相關(guān)罪名追究刑事責(zé)任。 多人共同實施“套路貸”犯罪，犯罪嫌疑人、被告人應(yīng)對其參與的或組織、指揮的全部犯罪行為承擔(dān)刑事責(zé)任。在其所參與的犯罪環(huán)節(jié)中起主要作用的，可以認定為主犯；起次要作用的，可以認定為從犯。 明知他人實施“套路貸”犯罪的，具有以下情形之一的，以共同犯罪論處，但法律和司法解釋另有規(guī)定的除外： 1．協(xié)助制造銀行走賬記錄的； 2．協(xié)助辦理司法公證的； 3．提供資金、場所、交通等幫助的； 4．協(xié)助以虛假事實提起民事訴訟的； 5．非法獲取、出售、提供公民個人信息的； 6．幫助轉(zhuǎn)移犯罪所得及其產(chǎn)生收益，套現(xiàn)、取現(xiàn)的； 7．其它符合共同犯罪的情形。 上述規(guī)定的“明知他人實施“套路貸”犯罪，應(yīng)當(dāng)結(jié)合被告人的認知能力、既往經(jīng)歷、行為次數(shù)和手段、與他人關(guān)系、獲利情況、是否因“套路貸”犯罪受過處罰、是否故意規(guī)避調(diào)查等主客觀因素進行綜合分析認定。 有證據(jù)證明三人以上組成較為嚴密和固定的犯罪組織，有預(yù)謀、有計劃地實施“套路貸”犯罪，已經(jīng)形成犯罪集團的，應(yīng)當(dāng)認定為犯罪集團，對首要分子，應(yīng)當(dāng)按照集團所犯的全部罪行處罰。 在“套路貸”犯罪數(shù)額的認定上，要把握“套路貸”行為的犯罪本質(zhì)，將其與民間借貸區(qū)別開來，從整體上對其予以否定性評價。被告人在借貸過程中以“違約金”“保證金”“中介費”“服務(wù)費”等各種名義收取的費用，均應(yīng)納入犯罪數(shù)予以認定。除了借款人實際收到的本金外，雙方約定的利息不受法律保護，應(yīng)當(dāng)計入犯罪數(shù)額，不應(yīng)當(dāng)從犯罪數(shù)額中扣除。
犯罪嫌疑人、被告人已將違法所得財物用于清償債務(wù)或者轉(zhuǎn)讓給他人，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追繳： 1．對方明知是違法所得財物而收取的； 2．對方無償取得違法所得財物的； 3．對方以明顯低于市場的價格取得違法所得財物的； 4．對方取得違法所得財物系源于非法債務(wù)或者違法犯罪活動的。 他人善意取得“套路貸”違法所得財物的，不予追繳。 案例一
案例二
案例三
案例四
處理依據(jù)參考《上海市高級人民法院、上海市人民檢察院上海市公安局關(guān)于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見》（滬公通〔2017〕71號，2017年10月25日印發(fā)） |
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