文：支付百科，作者：劉科

科長(zhǎng)告訴做代理的朋友和商戶們，不要一味的追求低費(fèi)率！

使用標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率0.6%以上較為合理，低于0.6%的反而要進(jìn)行辨識(shí)。

一、傳統(tǒng)POS機(jī)：0.6%以上（市場(chǎng)上的流行費(fèi)率）

二、手機(jī)POS機(jī)：0.6%以上（0.6%以下100%商戶有問(wèn)題）

科長(zhǎng)發(fā)現(xiàn)還有很多同行問(wèn)科長(zhǎng)在96費(fèi)改政策新的標(biāo)準(zhǔn)后我們的費(fèi)率到底多少，為什么商戶看電視報(bào)紙說(shuō)“國(guó)家降費(fèi)率 0.35%、0.45%了 你們卻收我們0.6%、0.7%”。

那么，刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整為多少?銀聯(lián)刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)怎么算?新的手續(xù)費(fèi)收費(fèi)有哪些標(biāo)準(zhǔn)?科長(zhǎng)跟你一一道來(lái)。

（點(diǎn)擊可看大圖，圖來(lái)自：蘇寧金融研究院）

先說(shuō)說(shuō)以前，在費(fèi)改以前，國(guó)內(nèi)刷卡費(fèi)率與行業(yè)分類掛鉤，餐娛類的刷卡手續(xù)費(fèi)率最高，為1.25%;百貨等一般商戶為0.78%;超市、加油站等為0.38%;醫(yī)院、教育等公益類則是零費(fèi)率。

根據(jù)96費(fèi)改后的要求，對(duì)發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)實(shí)行不再區(qū)分商戶類別。也就是說(shuō)，商戶行業(yè)分類定價(jià)取消，總體上大幅降低了刷卡的費(fèi)率水平。

新政顯示，發(fā)卡銀行服務(wù)費(fèi)費(fèi)率水平降低為借記卡交易不超過(guò)交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過(guò)0.45%。但是商戶朋友們你別就看定了，得往下看，銀聯(lián)和收單公司的還沒(méi)算上呢。

銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率水平降低為不超過(guò)交易金額的0.065%，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%。從類別上看，餐飲類企業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)支出可降低53%—63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23%—39%。新政實(shí)行后，醫(yī)院、教育等公益類刷卡仍為零費(fèi)率。

 POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)，信用卡大額消費(fèi)成本高 

不過(guò)，信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)取消封頂后，一旦遇到大額消費(fèi)，商戶費(fèi)用成本必將增加，這部分成本由誰(shuí)買單。

此前信用卡交易雖然費(fèi)率高，但單筆交易有封頂，如果不封頂，持卡人刷信用卡消費(fèi)10萬(wàn)元，單筆手續(xù)費(fèi)要500多元。

一家汽車4S店負(fù)責(zé)人告訴劉科：“目前已經(jīng)有一部分4S店明確，客戶負(fù)擔(dān)多出的刷卡成本?！睂?duì)比看，9月6日前信用卡購(gòu)車，刷卡手續(xù)費(fèi)是0元。但是，9月6日后信用卡購(gòu)車，如果刷10萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)600元;20萬(wàn)元?jiǎng)t是1200元;50萬(wàn)元?jiǎng)t需要支付3000元成本。

事實(shí)上，免手續(xù)費(fèi)的概念早已深入人心，突然出現(xiàn)數(shù)百元刷卡付費(fèi)成本，不少持卡人很難接受。不過(guò)，上述負(fù)責(zé)人指出，雖然成本增加了，但是，“上不封頂”提高了套現(xiàn)成本，可以防止一些非正常的套現(xiàn)客戶。上述負(fù)責(zé)人指出：“有些車商沒(méi)有獲得廠家授權(quán)，就無(wú)法貸款。但是，他們會(huì)刷卡套現(xiàn)支付車款，等于是變相貸款?！?/span>

當(dāng)然也導(dǎo)致很多收單代理商認(rèn)為96費(fèi)改之后并沒(méi)有降費(fèi)率反而漲了費(fèi)率。

銀聯(lián)正式開始對(duì)全國(guó)市場(chǎng)存量的商戶進(jìn)行重新入網(wǎng)的施行工作，原本MCC的幾大類都被改名字了，MCC幾大類別的概述變化，分為：標(biāo)準(zhǔn)類，優(yōu)惠類，減免類。

原一般類、餐娛類改稱標(biāo)準(zhǔn)類：1.25%/1.28%-80封頂/0.78%/0.78%-26封頂

2017年9月6日實(shí)行的新版刷卡手續(xù)費(fèi)取消了以上兩類商戶行業(yè)分類定價(jià)，對(duì)房產(chǎn)、汽車、批發(fā)行業(yè)不再實(shí)行貸記卡手續(xù)費(fèi)封頂計(jì)費(fèi)，并對(duì)標(biāo)準(zhǔn)類實(shí)行借貸分離收費(fèi)，即：

借記卡最低費(fèi)率：發(fā)卡行0.35%(單筆13元封頂)+銀聯(lián)清算費(fèi)率0.065%（單筆3.25元封頂）收單服務(wù)費(fèi)(市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià))

貸記卡最低費(fèi)率：發(fā)卡行0.45%+銀聯(lián)清算費(fèi)率0.065%+收單服務(wù)費(fèi)(市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià))

按收單方需要有0.15以上%的運(yùn)營(yíng)成本計(jì)算，新版費(fèi)率收單機(jī)構(gòu)的成本大約為：

借記卡費(fèi)率：0.35%+0.065%+0.15%=0.565%(單筆20元左右封頂)

貸記卡費(fèi)率：0.45%+0.065%+0.15%=0.665%

以上是成本，想要賺錢估計(jì)還要加0.1%左右。也就是標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)商戶刷信用卡的手續(xù)費(fèi)在0.7%左右或以上!

 來(lái)看看你們關(guān)心的優(yōu)惠類的怎么算 

原民生類改稱優(yōu)惠類：0.38%

發(fā)卡行和銀行卡清算機(jī)構(gòu)（銀聯(lián)）對(duì)超市、大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣場(chǎng)、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票商戶，按照“費(fèi)率水平保持總體穩(wěn)定”的原則確定優(yōu)惠費(fèi)率，優(yōu)惠期2年 。也就是發(fā)卡行和銀聯(lián)會(huì)有一個(gè)比標(biāo)準(zhǔn)類底的費(fèi)率。

借記卡最低費(fèi)率：發(fā)卡行0.273%(單筆10.14元封頂)+ 銀聯(lián)清算費(fèi)率0.058%（單筆3.25元封頂）+收單服務(wù)費(fèi)(市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià))

貸記卡最低費(fèi)率：發(fā)卡行0.351%+銀聯(lián)清算費(fèi)率0.058%+收單服務(wù)費(fèi)(市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià))

按收單方需要保持有0.1%的利潤(rùn)算，新版費(fèi)率大約為：

借記卡費(fèi)率：0.273%+0.058%+0.1%=0.431%(單筆16元左右封頂，不同發(fā)卡行不一樣)

貸記卡費(fèi)率：0.351%+0.058%+0.1%=0.509%

以上是成本，想要賺錢估計(jì)還還要加0.1%左右。也就是民生類商戶刷信用卡的手續(xù)費(fèi)在0.6%左右或以上!

縣鄉(xiāng)優(yōu)惠（分地區(qū)，有的可能就沒(méi)有了）：

縣鄉(xiāng)一般類：0.5%，0.5%-11元封頂

縣鄉(xiāng)加油類：0.25%

縣鄉(xiāng)餐娛類：1%，0.5%-26元封頂

三農(nóng)商戶：0.25%-3元封頂

原公益類改稱減免類：0%費(fèi)率（被很多代理詬病的是這類，別以為0費(fèi)率很好，你是拿不到分潤(rùn)的）

商戶屬醫(yī)療、教育、社會(huì)福利、養(yǎng)老、慈善MCC列表列明的行業(yè)之一，包括醫(yī)療、教育、社會(huì)福利、養(yǎng)老、慈善 。商戶性質(zhì)為事業(yè)單位，或能夠出具商戶免征企業(yè)所得稅資格認(rèn)定的證明材料。

那我們?cè)賮?lái)說(shuō)說(shuō)市場(chǎng)的低費(fèi)率問(wèn)題

 市場(chǎng)上為什么還有低費(fèi)率 

0.63%一般合理：利潤(rùn)低，支付公司、代理商開支受限，商戶會(huì)常跳外地、公益類、減免類。

0.65%較合理：利潤(rùn)一般，支付公司、代理商開支受限，商戶會(huì)偶爾跳外地、公益類、減免類。

0.69%合理：利潤(rùn)夠支付公司、代理商開支費(fèi)用，商戶完美。

市面上還是有很多0.6秒到產(chǎn)品，甚至信用卡封頂機(jī)是怎么辦到的呢？

因?yàn)槊氲劫Y金都是支付公司提前墊付，墊付成本在0.05%-0.1%之間，如果秒到只需要0.6%，刷卡賬單如果是標(biāo)準(zhǔn)類行業(yè)，支付公司肯定要虧本的，所以0.6秒到的產(chǎn)品100%要跳碼。

另外還有信用卡封頂機(jī)，肯定也是跳0費(fèi)率。另外還有的智能機(jī)，看起來(lái)高端，其實(shí)不是用的銀行卡收單系統(tǒng)，走的互聯(lián)網(wǎng)通道，互聯(lián)網(wǎng)的手續(xù)費(fèi)成本本來(lái)就低，所以做到信用卡封頂也不奇怪了。

中國(guó)有句老話，真不二價(jià)，便宜沒(méi)好貨！如果盯著便宜就很容易掉進(jìn)二清陷阱。最后導(dǎo)致資金安全都沒(méi)有保障。所以科長(zhǎng)建議大家不要一味的圖便宜！

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