經(jīng)過(guò)前面兩次分享，很多人通過(guò)《理財(cái)十字架表》、《賬戶(hù)整理表》了解了自己目前的現(xiàn)金流和收入支出情況，以及終于知道自己的銀子散落在哪些地方了。

你有沒(méi)有這樣的恍然大悟？

突然意識(shí)到原來(lái)自己的錢(qián)，要么直接硬躺在銀行賬戶(hù)，要么都在貨幣基金那里，甚至有些人現(xiàn)在還入不敷出，信用卡用得一頭霧水等等。

通過(guò)盤(pán)點(diǎn)自己的財(cái)務(wù)狀況后，了解了自己的收入支出，知道自己的資金管理習(xí)慣和投資習(xí)慣。

一部分伙伴已經(jīng)早已在實(shí)踐中管理好自己的財(cái)務(wù)，做得非常，棒棒噠！

還有一部分伙伴還不清楚自己的需求，不知道怎么理財(cái)，那么，專(zhuān)業(yè)的事最好交給專(zhuān)業(yè)的人打理，節(jié)約時(shí)間和金錢(qián)。

接著，進(jìn)入我們實(shí)戰(zhàn)篇，配合自己的實(shí)際需求，找到自己的理財(cái)目標(biāo)。沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃都是耍流氓。

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案例一：

需求：由于工作的地點(diǎn)離家比較遠(yuǎn)，想要每部車(chē)，解決上班問(wèn)題。

通過(guò)盤(pán)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)了以下幾個(gè)問(wèn)題：

A收入：收入偏低，年結(jié)余不到1萬(wàn)元，結(jié)余偏低

B保障：除了社保，意外、醫(yī)療、重疾都沒(méi)有足夠的保障

C職業(yè)：未來(lái)三年，所處的行業(yè)和職業(yè)可能無(wú)法滿(mǎn)足她漲薪的需求

D應(yīng)急：沒(méi)有儲(chǔ)蓄，萬(wàn)一出現(xiàn)突發(fā)情況，沒(méi)有應(yīng)急能力

最后，分析的結(jié)果是：

以她現(xiàn)在的狀況，目前買(mǎi)車(chē)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。其實(shí)，買(mǎi)車(chē)不是目前她最需要解決的問(wèn)題。

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案例二：

某IT企業(yè)合伙人，有兩小孩，加上父母和妻子，共6人一起住在價(jià)值550萬(wàn)的兩居室，非常擁擠。年收入+分紅，約有60萬(wàn)左右，但沒(méi)有任何儲(chǔ)蓄。想把現(xiàn)在的房子賣(mài)了換成四房，改善生活品質(zhì)。

請(qǐng)問(wèn)，他的夢(mèng)想能否實(shí)現(xiàn)嗎？為什么？

通過(guò)盤(pán)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)了以下幾個(gè)問(wèn)題：

A人身風(fēng)險(xiǎn)：家里人沒(méi)有任何保障

B孩子教育：創(chuàng)業(yè)存在風(fēng)險(xiǎn)，需要提前為孩子做好教育金儲(chǔ)備

C企業(yè)經(jīng)營(yíng)：企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本

D資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：資金和資產(chǎn)的配置存在嚴(yán)重的傾斜

最后，幫他解決的方案如下：

解決問(wèn)題：

1.無(wú)需販賣(mài)第一套房，通過(guò)抵押貸，解決孩子未來(lái)的學(xué)位房問(wèn)題，同時(shí)，解決了第二套房的需求

2.為孩子配置了一份教育金，躉交200萬(wàn)的保單成為VIP客戶(hù)，并免費(fèi)獲得太平贈(zèng)送高端頤養(yǎng)社區(qū)入住資格。這份保單配置不僅僅解決了未來(lái)孩子的教育問(wèn)題，還解決父母未來(lái)的養(yǎng)老問(wèn)題。

3.通過(guò)保單抵押貸，解決了公司廠(chǎng)房的需求，一錢(qián)多用。

最后，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)的盤(pán)點(diǎn)，盤(pán)活了4套房，放大資產(chǎn)：

通過(guò)金融工具組合，解決了家庭剛需問(wèn)題，同時(shí)，家人都擁有了保障，將未知的疾病和意外的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，企業(yè)的發(fā)展也越來(lái)越好。

4

今年8月底，羅輯思維「得到」的發(fā)布會(huì)上，羅振宇推薦了一本《百歲人生》

“現(xiàn)代社會(huì)給我們雙重懲罰是：既讓我們衰老得更早，又讓我們活得更長(zhǎng)”

理財(cái)?shù)谋举|(zhì)就是理人生。其實(shí)，財(cái)富本就是人生的一個(gè)屬性，離開(kāi)了人是無(wú)所謂財(cái)富的。

很多人不了解標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖，不知道為什么要把資產(chǎn)分為四類(lèi)？

通過(guò)畫(huà)出我們的人生曲線(xiàn)圖，了解人生規(guī)律，我們才能真正意識(shí)到擁有合理的保險(xiǎn)配置，能夠幫助我們順利達(dá)成理財(cái)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)美好人生。

在標(biāo)普象限圖中，告訴我們：

(1)既要考慮到短期生活的開(kāi)銷(xiāo);

(2)做好轉(zhuǎn)嫁未知疾病風(fēng)險(xiǎn)和意外的保障;

(3)也要考慮到錢(qián)生錢(qián)的問(wèn)題，使財(cái)富增值;

(4)還有長(zhǎng)期資產(chǎn)保本升值。

總結(jié)：我們一輩子在花錢(qián)，不代表我們一輩子在賺錢(qián)。理財(cái)?shù)谋举|(zhì)，是理一生的現(xiàn)金流和風(fēng)險(xiǎn)管理。

5

人生的10大理財(cái)計(jì)劃：

(1)購(gòu)房計(jì)劃

(2)保障計(jì)劃

(3)養(yǎng)老金計(jì)劃

(4)教育金計(jì)劃

(5)購(gòu)車(chē)計(jì)劃

(6)旅行計(jì)劃

(7)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃

(8)股權(quán)投資計(jì)劃

(9)股票投資計(jì)劃

(10)學(xué)習(xí)成長(zhǎng)計(jì)劃

你最關(guān)心哪些計(jì)劃呢？未來(lái)2-3年內(nèi)你會(huì)關(guān)注哪些問(wèn)題？

答案：不同年齡段考慮的重點(diǎn)是不一樣的。不同的人生，有不一樣的愿望。

理財(cái)是圍繞我們生命周期、時(shí)間畫(huà)卷，提早做好規(guī)劃，享受時(shí)間的復(fù)利。

你的呢？

你是否做好盤(pán)點(diǎn)了呢？

你是否做好規(guī)劃了呢？

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