一大學(xué)生通過校園貸貸款5600元，5個(gè)月“滾”成36萬元，父母不得不賣房替他還債 銀監(jiān)部門鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)高校，為大學(xué)生提供風(fēng)險(xiǎn)可控金融服務(wù)，提醒大學(xué)生通過正規(guī)途徑貸款

　　長沙晚報(bào)記者 謝春年

　　“真后悔呀，當(dāng)時(shí)想死的心都有。”即將進(jìn)入大四的易方文（化名）說。提前幾天來到學(xué)校，看到校園公告欄和宿舍區(qū)還有各種校園貸小廣告，易方文內(nèi)心難以平靜，因?yàn)閺男@貸借款，不到半年時(shí)間，他從最初借5600元，到“滾”成36萬元的債務(wù)，到最后無力還款，父母只好賣房替他還債。

　　新學(xué)期在即，又一批新生將走進(jìn)高校。校方提醒，要當(dāng)心校園貸陷阱，更要警惕打著校園貸牌子的高利貸。目前，銀監(jiān)部門正在積極鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)高校，為大學(xué)生提供風(fēng)險(xiǎn)可控的金融服務(wù)，提醒大學(xué)生通過正規(guī)的途徑貸款。

　　事例1

　　貸款5600元，5個(gè)月“滾”成36萬元

　　易方文是河西某高校的學(xué)生。去年12月，他騎摩托車撞了人，要賠5000元，這讓每個(gè)月靠父母給生活費(fèi)的他很被動(dòng)。

　　易方文父母都是農(nóng)民，至今仍然在外打工。一次向父母開口要5000元，而且沒有一個(gè)正當(dāng)?shù)睦碛?，可能?huì)遭家人一頓罵。當(dāng)時(shí)校園貸正流行，雖然負(fù)面消息很多，但易方文還是決定向一家校園貸機(jī)構(gòu)借錢，打算打工來還這筆錢。

　　根據(jù)這家校園貸機(jī)構(gòu)的規(guī)定，大學(xué)生借1000元，到手只有700元。易方文實(shí)際上借到的是5600元，但名義上卻借了8000元。他將5000元用于賠償事故受傷者，余下的600元自用。

　　不到一個(gè)月，這家校園貸機(jī)構(gòu)催賬了。易方文一下湊不齊足額的錢，只得向另外兩家校園貸機(jī)構(gòu)借錢，還了第一家校園貸機(jī)構(gòu)的賬。此后，這個(gè)“窟窿”迅速越變?cè)酱蟆?br>
　　“等到他春節(jié)回家時(shí)，通過借東家補(bǔ)西家，他已欠款2萬多元了，但他沒跟爸媽講?！币追轿牡墓霉靡着空f，如果他當(dāng)時(shí)跟家里坦白了，就不會(huì)有后面的大麻煩了。

　　春節(jié)后回到學(xué)校，易方文每天都要應(yīng)付不斷到期的債務(wù)，他只好再找新的校園貸機(jī)構(gòu)借錢。如此下來，每次需要借的錢越來越多，找的校園貸機(jī)構(gòu)也越來越多。

　　“他拼命找這些校園貸機(jī)構(gòu)借錢，300元、500元也借，最后債務(wù)‘滾’到了36萬元。”易女士說，到今年5月，這些校園貸機(jī)構(gòu)都不愿借錢給易方文了。

　　即便如此，他也沒向家里坦白，而是找到幾家高利貸公司，借錢填原來的“窟窿”。但這些公司規(guī)定，除了高額利息，3天后必須還款。3天很快過去，易方文無力還款，被高利貸公司人員從學(xué)校宿舍帶走。直到高利貸公司給易方文的父母打電話要求還款時(shí)，易方文的父母才知道實(shí)情。他們急匆匆趕到長沙，想了多種辦法都沒有效果后，只得將花費(fèi)了大半輩子心血在當(dāng)?shù)劓?zhèn)上建的房子賣了，但還不夠抵償兒子的全部欠款，又向親戚借了幾萬元，才算還清。

　　事例2

　　因無法還款，他被限制人身自由

　　今年7月22日，大二學(xué)生郭同學(xué)向長沙一家校園貸機(jī)構(gòu)借款8000元，但與對(duì)方簽訂的合同卻是借款20000元。據(jù)郭同學(xué)講，當(dāng)時(shí)這家校園貸機(jī)構(gòu)向其轉(zhuǎn)賬20000元，但隨后對(duì)方拿走了12000元，還從8000元中扣了500元的面簽費(fèi)。

　　按照這家校園貸機(jī)構(gòu)的規(guī)定，郭同學(xué)須每天還款400元，一個(gè)月還清。郭同學(xué)按照約定連續(xù)還款9天后，沒有繼續(xù)還。隨后，郭同學(xué)被從湘潭的家里帶到星沙，被限制人身自由。催款人員表示，只要郭同學(xué)的家人還錢，就馬上放人。

　　按照這家校園貸機(jī)構(gòu)的規(guī)定，郭同學(xué)屬于違約，之前他還的3600元不算數(shù)，必須向他們償還20000元本金，加之此次催債需要支付的3000元?jiǎng)趧?wù)費(fèi)，郭同學(xué)還需還款23000元。

　　郭同學(xué)的父親不認(rèn)同這家校園貸機(jī)構(gòu)的要求，向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)警，民警隨后將郭同學(xué)解救出來。

　　之后，民警將郭同學(xué)、這家校園貸機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人一同帶到派出所，郭同學(xué)的父親與這家校園貸機(jī)構(gòu)就還款數(shù)額進(jìn)行協(xié)商，但沒有結(jié)果。當(dāng)晚11時(shí)，經(jīng)得民警同意后，郭同學(xué)與父親準(zhǔn)備從派出所離開，但遭到了對(duì)方數(shù)十人的阻攔。直到次日凌晨1時(shí)，在民警的護(hù)送下，郭同學(xué)與父親才離開星沙返回湘潭。目前，當(dāng)?shù)嘏沙鏊呀?jīng)對(duì)該校園貸機(jī)構(gòu)扣人一事立案調(diào)查。

　　河西某醫(yī)學(xué)專業(yè)的大二學(xué)生盧奇（化名）告訴記者，自己家境并不差，每月的生活費(fèi)不少，但進(jìn)入大學(xué)后，同學(xué)互相請(qǐng)吃飯、上酒吧等各種應(yīng)酬，生活費(fèi)就不夠花了，他不愿跟家里講，先跟同學(xué)借，后來就陷入了校園貸。盧奇當(dāng)時(shí)積累的欠款已有2萬多元，最后還是讓家長還了。

事例3

　　為做微商，她接連陷入貸款陷阱

　　去年，南方某職業(yè)大學(xué)的吳娟（化名）入校兩個(gè)月后，為找兼職工作，以分期付款的方式購買了一部手機(jī)，每月需還200多元。之后，她與同學(xué)在外租房，每個(gè)月300多元房租。她決定做一款化妝品微商賺錢支撐日常支出，但缺起步資金。今年4月底，吳娟通過一家校園貸機(jī)構(gòu)貸款8000元，但實(shí)際到手的只有5600元。

　　“他們說2000多元是保證金，如果我還款不逾期不違約，保證金可以退?！眳蔷暾f，這筆貸款要6個(gè)月還清，每天要還84元?！八麄冞€規(guī)定每天中午12時(shí)前必須還款，超過兩次逾期未還款就算違約?！?br>
　　在這樣的條件下，吳娟很快就超過兩次逾期未還款。按照該校園貸機(jī)構(gòu)的規(guī)定，這屬于違約，加上違約金等，吳娟要還款11000多元。按照對(duì)方的要求，吳娟到雨花區(qū)井灣子某地，寫了一張11000多元的欠條。幾天后，她又被要求來到這里，對(duì)方說另一家老板已幫她還清這筆款，她需要寫一張14000元的欠條，每天還需還200元的利息。到今年6月中旬，吳娟僅這一筆欠款已達(dá)21000元。

　　為了還欠款，吳娟一邊打工掙錢，一邊向其他校園貸機(jī)構(gòu)貸款。不斷貸款不斷“違約”，債務(wù)的“雪球”越滾越大，吳娟幾乎每天都被校園貸機(jī)構(gòu)的人追著還錢。直到今年6月下旬她向表姐借錢，她父母才知道此事。

　　吳娟母親謝女士希望派出所對(duì)這種“詐騙”行為出面干涉，便報(bào)了警。在學(xué)校當(dāng)?shù)嘏沙鏊?，民警稱吳娟提供的證據(jù)無法作為詐騙的立案條件，派出所暫時(shí)無法介入。該所處理過多起校園貸問題的民警告訴記者，這類問題算經(jīng)濟(jì)糾紛，而且作為成年人的大學(xué)生，借錢是自愿的，大學(xué)生寫的欠條也是白紙黑字，如果要解決，只能通過民事訴訟。

　　謝女士帶著吳娟走出派出所大門，催款人員馬上圍上去要吳娟還錢。謝女士一會(huì)兒與他們論理，一會(huì)兒向其求饒講好話，但沒有人理會(huì)。催收人員追著要錢，并說這是老板要求做的。

　　謝女士不得已從包里掏出幾疊百元鈔票，一一還給各個(gè)催債人員，最后還欠1.1萬余元。她向一個(gè)長沙熟人借了1萬多元還債，暫時(shí)平息了催收人員的圍堵。還有兩個(gè)校園貸機(jī)構(gòu)的貸款，因?yàn)槭前丛逻€，吳娟沒有逾期，可以暫時(shí)緩口氣。謝女士說，她帶來的錢都是向親戚朋友借的，她與老公要到外面至少打兩年工才還得清。

分析

　　貸款機(jī)構(gòu)看中的是學(xué)生背后的償還力

　　“吳娟之前還在班上發(fā)言，號(hào)召大家不要搞校園貸，怎么她自己搞了校園貸？”班主任顏老師對(duì)此不敢相信。

　　“學(xué)生通過校園貸借錢后，不愿告訴家人，一方面是怕家人罵，另一方面是天真地認(rèn)為自己能慢慢還上?！鳖伬蠋熣f，其實(shí)這些學(xué)生沒有仔細(xì)算賬，以目前校園貸普遍的利息算，尤其是違約后的罰息來算，靠學(xué)生自己在校期間打工還錢，是永遠(yuǎn)也還不上的。

　　“大學(xué)生人傻錢多。說大學(xué)生人傻，是他們算不清校園貸利息，覺得利息不算很高，以為自己省省生活費(fèi)，再做點(diǎn)兼職就可還上。說大學(xué)生錢多，不是指大學(xué)生那點(diǎn)可憐巴巴的生活費(fèi)，而是指其背后父母的錢多?！币幻鲂@貸的人士在網(wǎng)上直言不諱地說，從本質(zhì)上來說，校園貸是放給大學(xué)生家人的。

　　這個(gè)說法也許對(duì)大學(xué)生而言有點(diǎn)片面，但騰訊對(duì)23939名大學(xué)生進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果顯示，37%的大學(xué)生表示完全不知道校園貸的相關(guān)金融和法律風(fēng)險(xiǎn)，26%的大學(xué)生表示基本不知道，22%的大學(xué)生表示部分知道，僅有15%的受訪者表示非常了解。即85%的受訪大學(xué)生可能“不太了解”校園貸的相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　另一方面，大學(xué)生在學(xué)校有強(qiáng)烈的消費(fèi)需求。一份調(diào)查報(bào)告顯示，超過60%的大學(xué)生申請(qǐng)校園貸用于購物、娛樂與交際。一部分大學(xué)生家里給的生活費(fèi)有限，囊中羞澀，又沒有能力開源掙到足夠的錢，但消費(fèi)的欲望很大，想要買最新出的蘋果手機(jī)、買衣服、想討女朋友的歡心，就通過校園貸來彌補(bǔ)能力與欲望的缺口。在大學(xué)生無力償還校園貸的欠款后，貸款公司就想方設(shè)法將還貸的壓力轉(zhuǎn)給學(xué)生的家長。

提醒

　　加強(qiáng)對(duì)非法校園貸的防范意識(shí)

　　“這類所謂的校園貸，本質(zhì)上就是高利貸，屬于非法放貸?！焙咸斐蓭熓聞?wù)所執(zhí)行主任韋當(dāng)律師認(rèn)為，國家規(guī)定，只有經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)發(fā)放貸款，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人都不得以任何名義發(fā)放貸款。校園貸一般不屬于金融貸款，屬于普通經(jīng)濟(jì)行為，按民間借貸糾紛處理。

　　韋當(dāng)提醒借了校園貸的大學(xué)生，如果借款人覺得約定的利息太高，或是還款方式不能繼續(xù)履行，借款人可以通過訴訟方式要求對(duì)方在合法范圍內(nèi)變更之前的約定。人民法院預(yù)交的訴訟費(fèi)用，按訴訟標(biāo)的計(jì)算，10萬元也僅2000元左右。

　　記者在采訪時(shí)了解到，對(duì)于校園貸及變相的校園高利貸，高校都是深惡痛絕的。吳娟所在的學(xué)校曾通過各種渠道提醒學(xué)生，還請(qǐng)來當(dāng)?shù)嘏沙鏊L到學(xué)校講課，講校園貸的危害及如何預(yù)防。易方文所在的學(xué)校同樣提醒學(xué)生不要陷入校園貸，在他的校園貸問題出現(xiàn)后，學(xué)校老師還為他請(qǐng)律師，就如何解決問題提供幫助。

　　“當(dāng)前最緊迫的是，要加強(qiáng)大一新生對(duì)非法校園貸及高利貸的防范意識(shí)?！眳蔷甑陌嘀魅晤伬蠋熣f，從他們學(xué)校的情況來看，一年級(jí)大學(xué)生被校園貸“攻陷”的最多?！按髮W(xué)一年級(jí)學(xué)生往往是非法校園貸重點(diǎn)關(guān)注的目標(biāo)，這些孩子剛從高中緊張的生活中過渡到寬松的大學(xué)生環(huán)境，沒有多少社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和防范意識(shí)，很容易被非法校園貸甚至高貸貸以分期付款的方式套牢?！?br>
　　民警提醒，目前不少所謂的校園貸機(jī)構(gòu)用月利率、日利率等“低利息”吸引學(xué)生，實(shí)則是高額利息；有的校園貸機(jī)構(gòu)雖然貸款便捷，但設(shè)置的還款條件極為嚴(yán)苛，一旦學(xué)生未按時(shí)還錢，這些機(jī)構(gòu)就會(huì)通過各種非正當(dāng)途徑追款，“大學(xué)生一般沒有經(jīng)濟(jì)償還能力，不要輕易使用校園貸，其中暗藏很大的風(fēng)險(xiǎn)和隱患，極可能給自己及家人帶來經(jīng)濟(jì)隱患?！?br>
　　行動(dòng)

　　銀監(jiān)部門新學(xué)期將進(jìn)行大規(guī)模宣傳

　　針對(duì)校園貸亂象，今年6月，中國銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源社會(huì)保障部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，要求各地金融辦（局）和銀監(jiān)局要在前期對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)整治的基礎(chǔ)上，協(xié)同相關(guān)部門進(jìn)一步加大整治力度，杜絕網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)發(fā)生高利放貸、暴力催收等嚴(yán)重危害大學(xué)生安全的行為。

　　《通知》鼓勵(lì)商業(yè)銀行和政策性銀行開發(fā)既能滿足大學(xué)生融資需求，又能有效控制風(fēng)險(xiǎn)的校園金融產(chǎn)品。要求一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，制定明確的退出整改計(jì)劃；未經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得進(jìn)入校園為大學(xué)生提供信貸服務(wù)；同時(shí)要抓好校園秩序管理與學(xué)生教育引導(dǎo)工作。

　　記者日前從湖南銀監(jiān)局了解到，隨著新學(xué)期的到來，銀監(jiān)部門將聯(lián)合多部門到高校進(jìn)行金融知識(shí)方面的宣傳。