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隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步滲透到人們?nèi)粘Ｉ畹母鱾€(gè)方面，未來人們的生活習(xí)慣也將為之改變。與人們生活息息相關(guān)的各個(gè)行業(yè)也正在針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的普及發(fā)生轉(zhuǎn)變。網(wǎng)上貸款也正在成為一種趨勢(shì)，借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，可以足不出戶的完成貸款申請(qǐng)的各項(xiàng)步驟，包括了解各類貸款的申請(qǐng)條件，準(zhǔn)備申請(qǐng)材料，一直到遞交貸款申請(qǐng)，都可以在互聯(lián)網(wǎng)上高效的完成。 與之相應(yīng)的，以貸貸巴為代表的一批網(wǎng)上貸款中介公司的興起，也為網(wǎng)上貸款的普及與推廣做出了很大的貢獻(xiàn)。 網(wǎng)貸的模式 1、折疊b2c模式 b2c的b一般指銀行，有些網(wǎng)站也提供貸款公司的產(chǎn)品。一般的網(wǎng)絡(luò)b2c貸款都依托網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)完成貸前工作，根據(jù)規(guī)則不同，有些還需要申請(qǐng)人去銀行線下辦理。b2c模式當(dāng)前受地域限制，因?yàn)槠錁I(yè)務(wù)主體都是有地域限制的機(jī)構(gòu)，覆蓋面還有待拓展。 2、折疊c2c(p2p)模式 P2P是Peer to Peer的簡(jiǎn)寫，是個(gè)人對(duì)個(gè)人的意思，。此種模式可以由申請(qǐng)人自主決定利率、期限等條件，根據(jù)自己的信用狀況和還款能力制定，而借出資金乙方則可以像網(wǎng)購(gòu)一樣自由選擇自己想借出資金的對(duì)象。 網(wǎng)貸平臺(tái) 阿里小貸：由阿里巴巴創(chuàng)建的P2P小額貸款模式，以阿里巴巴線下的貸款公司為主導(dǎo)，提供50萬以下貸款。阿里小貸與我們常說的P2P線上模式有所區(qū)別。 拍拍貸：國(guó)內(nèi)第一家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，10萬注冊(cè)資本起家。對(duì)投資者實(shí)行有條件賠付，投資者需要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，但拍拍貸審核和催收機(jī)制較好，管理費(fèi)用也較低。拍拍貸一直在理念創(chuàng)新，最明顯的的例子是要取消審核：拋開交易的任何一個(gè)環(huán)節(jié)，使拍拍貸蛻變成一個(gè)孤零零的平臺(tái)，借出者與借入者自行完全交易。而拍拍貸只是作為第三方“見證”具有法律效力的借款關(guān)系。 人人貸：人人貸的特色在于專注于風(fēng)險(xiǎn)控制，審核程序較為復(fù)雜，信用額度十分低，感覺只適合特別小額的借款。因?yàn)闆]有墊付，借出者需要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，不過人人貸對(duì)借款者有著嚴(yán)格的審核，以及成熟的催熟機(jī)制。特別要提的是，人人貸利率普遍偏低。 網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn) 1、網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。 2、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以"貸款公司"、"融資公司"等名義對(duì)外發(fā)放貸款。而事實(shí)上，必須是經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)方可從事信貸融資等金融服務(wù)，擅自從事金融活動(dòng)者往往會(huì)因?yàn)?非法集資"、"非法吸引公眾存款"，擾亂金融管理秩序而被追究法律責(zé)任。 3、如果貸款經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)代為發(fā)放，那么在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)疏于自律，或內(nèi)部控制程序失效，或被人利用等情況下，則可能出現(xiàn)捏造借款信息而非法集資的情形。 |
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