——“山西省優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境”系列報道之二

為有效防范和化解企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險，避免企業(yè)資金斷裂引發(fā)連鎖反應(yīng)，維護良好金融生態(tài)環(huán)境。5月20日，山西省委辦廳、山西省政府辦公廳正式印發(fā)《化解企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險專項行動工作方案》。

據(jù)悉，省政府近日還將配套印發(fā)《關(guān)于做好防范和化解企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險工作的通知》，提出風(fēng)險處置的指導(dǎo)意見，采取“一企一策、一事一議”的風(fēng)險化解處置辦法：

（一）對于自身經(jīng)營良好、有發(fā)展前景，但受突發(fā)事件影響出現(xiàn)暫時性資金緊張，且涉及債權(quán)銀行較多、融資金額較大、風(fēng)險波及范圍較廣的困難企業(yè)，由市企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險處置工作組協(xié)調(diào)，金融債委會配合，將存量貸款轉(zhuǎn)化為銀團貸款，增強銀銀、銀企互信，實現(xiàn)互利共贏。

（二）對于受擔(dān)保鏈源頭企業(yè)風(fēng)險影響，暫時資金緊張但生產(chǎn)經(jīng)營基本正常、具備長期償債能力且信用狀況良好的擔(dān)保企業(yè)，在市企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險處置工作組協(xié)調(diào)企業(yè)書面承諾履行擔(dān)保責(zé)任，金融債委會經(jīng)會商達成共識，對擔(dān)保企業(yè)采取必要的司法程序后，在執(zhí)行時效內(nèi)申請法院延緩執(zhí)行，給予擔(dān)保企業(yè)代償寬限期。

（三）對于受外部因素影響造成經(jīng)營及還貸出現(xiàn)不確定性的企業(yè)，相關(guān)授信銀行對企業(yè)經(jīng)營及還貸能力的判斷存在較大差異的，市企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險處置工作組要指導(dǎo)金融債委會做好會商協(xié)調(diào)工作。鼓勵對企業(yè)前景看好的主要授信銀行采取新增授信置換其他銀行的授信，壓縮授信銀行家數(shù)，使銀行授信歸集于一家或少數(shù)幾家銀行，減少授信銀行由于處置策略差異導(dǎo)致的內(nèi)耗，降低幫扶協(xié)調(diào)的難度。

（四）市企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險處置工作組要充分發(fā)揮屬地政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的作用，協(xié)調(diào)政府性融資擔(dān)保機構(gòu)為銀行的債務(wù)企業(yè)提供信用保證，替換原有擔(dān)保

企業(yè)的保證責(zé)任，原有擔(dān)保企業(yè)為政府性融資擔(dān)保機構(gòu)提供反擔(dān)保。通過政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的介入，重新確立銀行、債務(wù)企業(yè)、擔(dān)保人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，有效化解擔(dān)保鏈風(fēng)險。

（五）對于因跨行業(yè)投資、盲目投資而引發(fā)自身主營業(yè)務(wù)收入不足以覆蓋貸款本息，但可以通過出售有效資產(chǎn)降低損失的困難企業(yè)，由市企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險處置工作組牽頭協(xié)調(diào)，通過引入外部資金，借助第三方對企業(yè)進行收購重組，以遏制擔(dān)保鏈風(fēng)險向外蔓延。

（六）對于擔(dān)保鏈風(fēng)險源頭企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化、難以救助的，如擔(dān)保企業(yè)履約能力較強、且有履約意愿，市企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險處置工作組要積極協(xié)調(diào)相關(guān)政府部門給予配套扶持政策，金融債委會可按擔(dān)保企業(yè)代償責(zé)任金額對其增加相應(yīng)授信額度，并給予利率、收費等服務(wù)優(yōu)惠，快速收縮擔(dān)保鏈層級結(jié)構(gòu)和企業(yè)數(shù)量，使有經(jīng)營能力的企業(yè)走出困境。

（七）對于已出現(xiàn)重大風(fēng)險的擔(dān)保鏈中經(jīng)營實力較強、幫扶前景較好的風(fēng)險源頭企業(yè)，由市企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險處置工作組牽頭，金融債委會配合，將擔(dān)保債權(quán)及其他外部債權(quán)轉(zhuǎn)為企業(yè)的內(nèi)部股權(quán)，通過債務(wù)剝離、資產(chǎn)重組以及配套政策扶持等方式，以企業(yè)有盈利能力的核心業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)組建新的公司主體，開展經(jīng)營并承接原銀行債務(wù)，控制風(fēng)險向外擴散。

（八）對于嚴(yán)重資不抵債，或明顯缺乏償債能力，或雖然具有一定償債能力、能以資抵債但信用記錄惡劣的企業(yè)，由金融債委會及時提出破產(chǎn)清算申請。市企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險處置工作組要積極提請市政府建立企業(yè)破產(chǎn)善后處置機制。

（九）對鋼鐵煤炭企業(yè)集團主動去產(chǎn)能、依法關(guān)閉破產(chǎn)子公司，履行擔(dān)保責(zé)任確有困難的，由鋼鐵煤炭企業(yè)集團與債權(quán)金融機構(gòu)按照《關(guān)于鋼鐵煤炭行業(yè)化解過剩產(chǎn)能金融債權(quán)債務(wù)問題的若干意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕51號）精神，按照市場化、法治化、互惠互利的原則進行協(xié)商處理，妥善處置擔(dān)保問題。

同時，為保障化解企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險專項行動取得實效，省金融辦將協(xié)調(diào)推動各市、各職能部門以及金融機構(gòu)，成立專門的企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險處置工作組，并構(gòu)建跨市的合作機制，分階段組織開展化解企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險專項行動。一是強化監(jiān)測預(yù)警。由各市企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險處置工作組建立并完善相應(yīng)的企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測機制，對轄內(nèi)企業(yè)資金擔(dān)保情況進行動態(tài)分析研究，及時摸排、核實情況，對可能發(fā)生的擔(dān)保鏈風(fēng)險事件，及時進行預(yù)警和處置。二是進行風(fēng)險排查。由各市企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險處置工作組牽頭，對企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險進行排查、化解，對涉及去產(chǎn)能、盲目多元擴張、負(fù)債率或民間借貸依存度高、企業(yè)主戶籍和資金轉(zhuǎn)移國境外的企業(yè)，以及欠薪、欠稅、欠息、欠費“四欠”企業(yè)要進行重點關(guān)注，形成重點風(fēng)險關(guān)注企業(yè)名單。三是成立金融債委會。對列入重點風(fēng)險關(guān)注名單、尚未成立金融債委會的企業(yè)，由各市企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險處置工作組配合銀行業(yè)監(jiān)管部門，協(xié)調(diào)全體債權(quán)金融機構(gòu)，成立金融債委會，建立會商聯(lián)動機制。四是全面分類處置。由各市企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險處置工作組制定“一企一策、一事一議”的風(fēng)險化解處置方案，全面組織實施。

記者從省金融辦了解到，開展化解企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險專項行動，將整合政府、銀行與企業(yè)的有效資源，三方共同努力，化解潛在的區(qū)域性金融風(fēng)險。一是政府強化屬地管理責(zé)任，發(fā)揮總協(xié)調(diào)職責(zé)，確保不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性的風(fēng)險。二是銀行增強大局意識，敢于創(chuàng)新，主動讓利，優(yōu)化服務(wù)，與困難企業(yè)共渡難關(guān)。三是困難企業(yè)主動擔(dān)當(dāng)，及時真實反映生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)狀況，不瞞不逃不轉(zhuǎn)移，積極開展自救，服從監(jiān)管協(xié)調(diào)，努力走出困境。通過各方的共同努力，全面摸清風(fēng)險狀況，及時預(yù)警和有效處置風(fēng)險事件，必將最大限度縮短擔(dān)保鏈、壓縮擔(dān)保金額，全面防范企業(yè)擔(dān)保鏈風(fēng)險，促進地方經(jīng)濟金融穩(wěn)健發(fā)展。

編輯設(shè)計  張樹志