最近剛好在外地出差，個(gè)人養(yǎng)成了一個(gè)習(xí)慣，每到一個(gè)地方后，往往都會(huì)盡量抽時(shí)間把當(dāng)?shù)丶案浇?/span>有投資意向的平臺(tái)先看看，做以后備投平臺(tái)之用。早在今年年初時(shí)，個(gè)人做過(guò)一次《部分小額分散業(yè)務(wù)平臺(tái)初步調(diào)查》，里面嗮選了部分意向平臺(tái)，剛好里面有平臺(tái)在上海地區(qū)，而且明面收益也還不差，所以順道就抽空過(guò)去看了一家車(chē)貸的平臺(tái)。

 上海這地方，繁華地區(qū)一個(gè)最顯著的特色之一就是怎一個(gè)“堵”字了得。為了節(jié)約時(shí)間，根據(jù)個(gè)人自己住的地方，挑選了一家近一些的意向平臺(tái)，所以也是臨時(shí)決定，提前沒(méi)打招呼，直到當(dāng)天早晨才與平臺(tái)聯(lián)系說(shuō)準(zhǔn)備過(guò)去看看，平臺(tái)客服很熱情的介紹說(shuō)今天剛好查標(biāo)，個(gè)人也就提前咨詢(xún)是否可以過(guò)去參與，經(jīng)平臺(tái)同意后，我才急匆匆的趕過(guò)去。他們準(zhǔn)備的是上午10點(diǎn)查標(biāo)，平臺(tái)客服上班一般是9點(diǎn)后，我咨詢(xún)完他們后過(guò)去，那肯定在10點(diǎn)以后。

 我打完電話(huà)，然后才反應(yīng)過(guò)來(lái)，當(dāng)天是周五啊，大家都在上班，怎么把查標(biāo)會(huì)安排到周五呢？又有幾個(gè)人那么湊巧，周五有時(shí)間出來(lái)，或者有外地來(lái)客，更或者似我一樣剛好在上海出差而且當(dāng)天還能抽出時(shí)間跑去平臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)？所以帶著這些疑問(wèn)一路前去的，去了以后，也果不其然，在坐的“投資人”有十多個(gè)，以大爺大媽們居多，只有極少數(shù)的年輕人。

 其實(shí)人的心理在認(rèn)識(shí)和了解一個(gè)新鮮事物的時(shí)候，很容易被最開(kāi)始的外界刺激所引導(dǎo)，心理學(xué)有個(gè)概念叫做心理定勢(shì)。如果帶著疑問(wèn)去的時(shí)候，往往可能會(huì)從本能中帶著一種“偏見(jiàn)”，而這種“偏見(jiàn)”也往往可能是因?yàn)橥顿Y人和平臺(tái)之間互相不了解而導(dǎo)致的不信任。結(jié)果一般就是平臺(tái)認(rèn)為投資人太矯情，投資人往往認(rèn)為平臺(tái)體驗(yàn)不好。加之本來(lái)個(gè)人時(shí)間就比較緊，進(jìn)去后不到十分鐘，做介紹的工作人員中途因出去接了兩次電話(huà)而暫停了兩次，所以帶著的“偏見(jiàn)”就更重了。

 一般平臺(tái)舉辦這類(lèi)的活動(dòng)是在積極地與投資人建立緊密關(guān)系，投資人也可以通過(guò)這樣的活動(dòng)盡可能多的了解平臺(tái)，調(diào)查一些平時(shí)在線(xiàn)上不能查到的一些信息。但本次現(xiàn)場(chǎng)的“投資人”問(wèn)的多是些平臺(tái)APP怎么用之類(lèi)的很多很不痛不癢的問(wèn)題。其實(shí)這類(lèi)問(wèn)題平時(shí)找在線(xiàn)客服就可以解決，何必大老遠(yuǎn)的跑到現(xiàn)場(chǎng)來(lái)問(wèn)。這里我給去現(xiàn)場(chǎng)看平臺(tái)的投資人一些建議：凡是線(xiàn)上能查到或者咨詢(xún)到的內(nèi)容，就沒(méi)太大必要跑去現(xiàn)場(chǎng)問(wèn)了，好好把握現(xiàn)場(chǎng)的機(jī)會(huì)，給類(lèi)似我這樣時(shí)間緊張的“不速之客”留出多一些時(shí)間。在這里想到以前我個(gè)人也遇到過(guò)一件小事，當(dāng)時(shí)我們正在忙著談工作，突然一個(gè)同事跑進(jìn)來(lái)，然后直接冒出一句：'XX總，我能請(qǐng)假出去理個(gè)發(fā)嗎？”其實(shí)就有類(lèi)似這樣的味道在里面，這種就叫浪費(fèi)時(shí)間，場(chǎng)面也有些許尷尬。尤其是在時(shí)間很緊張的時(shí)候，遇到這類(lèi)事情很蛋疼。前面有好幾個(gè)問(wèn)題，也沒(méi)問(wèn)出個(gè)啥，所以個(gè)人后面陸陸續(xù)續(xù)提了幾個(gè)問(wèn)題，占用的時(shí)間比較多，有個(gè)年齡偏大的“投資人”就有意見(jiàn)，冒出一句“你投資了？”，我的回答是沒(méi)投，僅僅是過(guò)來(lái)看看（實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)是我的本質(zhì)），有位老先生又懟道，“你都沒(méi)投資，怎么能進(jìn)來(lái)查標(biāo)呢？”還有幾個(gè)跟著起哄的，其實(shí)這氛圍也是很奇怪，我也同樣實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)給這位老先生回答一句：“您投資之前都不看標(biāo)嗎？”。

 大概故事的經(jīng)歷就上面這些，平臺(tái)名字就不再提了，就當(dāng)是一些經(jīng)歷的分析吧。

 個(gè)人反思：

  1、目前絕大多數(shù)的投資人，在投資一家平臺(tái)前，都是不看平臺(tái)借款標(biāo)的，能跑去現(xiàn)場(chǎng)看標(biāo)的更少，套么就是類(lèi)似“大爺”這種投完后再去看。投資往往要么是因?yàn)槁?tīng)說(shuō)好而跟投，要么就是看平臺(tái)背景不錯(cuò)就投，或者就是看排名不錯(cuò)然后就投，包括很多去過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查標(biāo)的“投資人”多數(shù)也是這樣。其實(shí)投資P2P就跟買(mǎi)商品是一樣，你即使進(jìn)到再大最有名的商場(chǎng)，也可能會(huì)買(mǎi)到變質(zhì)水果；但即使在路邊攤，也有可能買(mǎi)到性?xún)r(jià)比很高的新鮮水果。P2P賣(mài)的商品本質(zhì)就是借款標(biāo)。只有借款標(biāo)較好，你才應(yīng)該投，而不是投了后再去看去標(biāo)。這是一個(gè)先后順序的問(wèn)題，就跟買(mǎi)水果一樣，買(mǎi)之前一定要看清楚，不會(huì)挑也要學(xué)著挑。而且投資畢竟不是買(mǎi)水果，買(mǎi)到變質(zhì)的問(wèn)題水果扔了就可以，損失并不大；如果買(mǎi)到有問(wèn)題的標(biāo)，虧損的可能就是本金。我們有投友也在說(shuō)，等你投了后再去看標(biāo)，發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題已經(jīng)晚了。所以這個(gè)順序一定要搞清楚，養(yǎng)成好的投資習(xí)慣，即使不去現(xiàn)場(chǎng)查標(biāo)，投資前也一定要看看平臺(tái)借款標(biāo)的資產(chǎn)到底長(zhǎng)啥樣，另外一點(diǎn)就是，不會(huì)就慢慢學(xué)著看。

  2、平臺(tái)組織查標(biāo)的目的，主要還是為了增強(qiáng)投資人對(duì)平臺(tái)的信任和了解。但從這些年經(jīng)歷過(guò)的平臺(tái)來(lái)看，大部分的作用效果有限，即使平臺(tái)組織去查標(biāo)，投資人往往也僅僅是看到借款標(biāo)原始資料，平臺(tái)更核心的內(nèi)容往往也不對(duì)外公開(kāi)的。而且這里面也存在部分平臺(tái)有個(gè)不太成文明的規(guī)定，就是要平臺(tái)“投監(jiān)會(huì)”成員才可以去查。不過(guò)也有一些透明度較高的平臺(tái)，公開(kāi)宣稱(chēng)的就是可以隨時(shí)在線(xiàn)查標(biāo)，也可以去現(xiàn)場(chǎng)查標(biāo)，甚至有平臺(tái)喊出如果查出是假標(biāo)，給予獎(jiǎng)勵(lì)的口號(hào)。我個(gè)人在挑選平臺(tái)時(shí)，肯定是傾向于后面這類(lèi)更公開(kāi)透明的平臺(tái)。

 3、專(zhuān)門(mén)了解了一下該平臺(tái)給上海車(chē)牌車(chē)貸借款人授信的情況， 借款人用上海車(chē)牌作抵押時(shí)，可以在車(chē)輛本身價(jià)值估值的基礎(chǔ)上，加上本地車(chē)牌額外的估值，上海地區(qū)的車(chē)牌最高的已經(jīng)超過(guò)9萬(wàn)，看的平臺(tái)給車(chē)牌的估值一般授信額度是7萬(wàn)。去另外一家平臺(tái)也驗(yàn)證了這個(gè)行情。

 4、車(chē)貸這一塊的逾期率的確是偏高的，但如果真的像平臺(tái)工作人員公開(kāi)介紹的，按時(shí)還款率只有X0%時(shí)（具體數(shù)字不透明，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)德眾金融公開(kāi)的逾期率），而且誤認(rèn)為這種高逾期率，還可以通過(guò)罰息增加收入，那就大錯(cuò)特錯(cuò)。一個(gè)平臺(tái)如果要想控制壞賬率，首先要控制逾期率，逾期率過(guò)高后，壞賬率很難下的來(lái)。罰息過(guò)高后，把車(chē)強(qiáng)行拖走，私了公開(kāi)的少，但拿到桌面上來(lái)公開(kāi)了結(jié)的，去法院打官司的結(jié)果，我個(gè)人見(jiàn)過(guò)最多的是兩種：（1）一種是借款人撤銷(xiāo)起訴，這種情況一般也是起訴后再私了的，訴訟費(fèi)判借款人承擔(dān)；（2）另一種是平臺(tái)敗訴，法院宣判借款人償還該還的本金和利息。這個(gè)時(shí)候的利息就是年化24%，按天計(jì)算，訴訟費(fèi)由平臺(tái)承擔(dān)。真正平臺(tái)能打贏官司的時(shí)候較少，即使打贏了，往往也只能拿到法律規(guī)定允許內(nèi)的罰息。

 最后，如果投資人有機(jī)會(huì)，可以適當(dāng)抽時(shí)間去自己意向中的平臺(tái)看看，去了后，多了解一些內(nèi)容，或多或少會(huì)有額外的收獲。自己當(dāng)?shù)氐钠脚_(tái)更方便，即使是外地的，如果個(gè)人在出差時(shí)有時(shí)間，也可以去現(xiàn)場(chǎng)看看。畢竟讀萬(wàn)卷書(shū)不如行萬(wàn)里路！經(jīng)歷的多了后，能了解到信息也更多。