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作者 |秦超 北京大成（上海）律師事務所 個人破產(chǎn)制度 個人破產(chǎn)制度是指在個人喪失償還債務能力或沒有能力償還到期債務時，由債務人本人或債權(quán)人向人民法院提出破產(chǎn)申請，經(jīng)由法院宣告其破產(chǎn)并將其全部財產(chǎn)公平分配給全部債權(quán)人，債務人按照規(guī)定的程序就其不能清償?shù)牟糠钟枰悦庳煹姆芍贫取?/span> 個人破產(chǎn)制度既保障了債權(quán)人平等有效地實現(xiàn)債權(quán)，也給予了誠實債務人免除一定債務并回歸正常生活的機會。通過司法程序的介入，合理高效地解決了冗繁的債權(quán)債務關(guān)系，使得債權(quán)人和債務人能夠擺脫無休止的糾紛而全身心投入到社會生產(chǎn)上，這對于保護社會整體經(jīng)濟利益的健康發(fā)展很有幫助。 一、最高人民法院對建立和實施個人破產(chǎn)制度建議的答復 2017年6月15日，最高人民法院對潘定心先生提出建立和實施個人破產(chǎn)制度建議做出答復： 建立和實施個人破產(chǎn)制度，有利于陷入嚴重財務困境的個人或家庭，依法通過個人破產(chǎn)程序，免除一定的債務，使其能夠重新通過努力實現(xiàn)正常的生產(chǎn)和生活。因而，個人破產(chǎn)制度對陷入嚴重財務困境的個人或者家庭有較為重要的保護作用。 但是，個人破產(chǎn)制度涉及到個人信用體系的建立與完善以及商業(yè)銀行的商業(yè)化或者市場化的進一步發(fā)展等諸多因素。同時，實施個人破產(chǎn)制度需要全國人民代表大會或其常委會予以立法。我們相信，隨著中國特色的社會主義市場經(jīng)濟制度的發(fā)展與完善，全國人民代表大會或其常委會在總結(jié)《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》實施的經(jīng)驗的基礎(chǔ)上將適時制定個人破產(chǎn)法。最高人民法院一定積極配合國家有關(guān)部門的工作，推動個人破產(chǎn)制度的實施。 二、建立和實施個人破產(chǎn)制度的必要性和緊迫性 其實，早在20世紀90年代中后期，就我國是否應當建立個人破產(chǎn)制度司法界早有爭論。但伴隨1986年《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法（試行）》的修訂和2006年《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的制定，最終個人破產(chǎn)制度還是因大環(huán)境的原因以否定派觀點的取勝而暫告一段落。 近幾年來，因國家產(chǎn)業(yè)整體結(jié)構(gòu)改革，大量民營實體產(chǎn)業(yè)受到供給側(cè)改革的沖擊陷入財務困境，許多民營企業(yè)家為企業(yè)融資擔保或直接以個人名義為企業(yè)籌款，期間引發(fā)了大量的個人債權(quán)債務糾紛與矛盾，暴力催債現(xiàn)象不斷。企業(yè)家自殺事件、山東聊城辱母案等都暴露出尖銳而深刻的社會矛盾，構(gòu)建個人破產(chǎn)制度已迫在眉睫。     讓我們再來回顧下最近的“山東聊城辱母案”： 案情簡介： 山東聊城女企業(yè)家蘇銀霞經(jīng)營困難，銀行借貸無門之下借高利貸135萬元，月息10%。在支付本息184萬和一套價值70萬的房產(chǎn)后，仍無法還清欠款。2016年4月，以杜志浩為首的11名人再次上門暴力催債。在辱罵、抽耳光、胸口彈煙灰、鞋子捂嘴之后，杜脫下了褲子用極端方式侮辱了蘇銀霞，并且按住兒子于歡強迫其觀看。 沖突中母子曾報警，但警察到場后表示“要賬可以，但不能打人”并離開。于歡絕望之下拿刀反抗，捅傷包括杜在內(nèi)的四名催債人，其中杜在自行就醫(yī)后因失血過多休克死亡。 2017年2月，山東省聊城市中級法院一審以故意傷害罪判處于歡無期徒刑。法院認為，“雖然當時被告人的人身自由受限，也遭到侮辱，但對方未有人使用工具，在派出所已出警的情況下，不存在防衛(wèi)的緊迫性”。原告、被告均不服分別提出上訴。近日，'辱母案'二審宣判，山東省高級人民法院認定于歡行為屬于防衛(wèi)過當，構(gòu)成故意傷害罪，一審部分量刑過重，依法予以改判，獲刑5年。 案件評述： “辱母案”的悲劇由暴力催債直接引發(fā)，蘇銀霞是一個非常典型的走投無路的企業(yè)家。在中國，大量的小企業(yè)是“人企不分”的，既然企業(yè)向銀行借不到款，只能企業(yè)主個人去借。于歡的母親蘇銀霞，正是以個人名義向涉黑地產(chǎn)老板借了高利貸，從而陷入了一個無底洞。
美國著名破產(chǎn)法教授羅幀奇曾說過“欠債，在這個國家里已沒什么大不了的了，而獲得一個嶄新的開始才是意義重大的事情”。在我國，既無公平催債的法律規(guī)范，也無有效的個人破產(chǎn)制度。這對于像蘇銀霞這些負債累累的人來說，是絕望且無助的，因為他們無法尋求個人破產(chǎn)來免除部分債務，亦不用談重新開始了。 由此可見，構(gòu)建個人破產(chǎn)制度旨在以司法手段平衡債權(quán)人與債務人之間的利益，既能最大限度的保證債權(quán)人得到公平、高效、全面的債務清償，又能使得債務人免受因投資失敗或者過度消費而導致的時刻處于被討債狀態(tài)的巨大壓力，給予這些不幸的債務人重新振作的機會。 最高院此次回應個人破產(chǎn)制度的建議，也可以看出，立法、司法機關(guān)正在努力尋求構(gòu)建個人破產(chǎn)制度的途徑，以盡快啟動個人破產(chǎn)立法，使個人能夠合法實現(xiàn)市場退出、解脫高額債務帶來的生活壓力、維護社會的穩(wěn)定等等。在此之前，讓我們先來了解下香港、美國、日本等國家和地區(qū)的個人破產(chǎn)制度，以期對完善我國破產(chǎn)制度有所助益。 三、其他國家和地區(qū)的個人破產(chǎn)制度的考察與借鑒 （一）香港  香港破產(chǎn)立法屬于破產(chǎn)成文法，優(yōu)于判例法的使用。而我國大陸地區(qū)屬于大陸法系，法律表現(xiàn)形式也是成文法。因此，香港地區(qū)個人破產(chǎn)法律制度對我國大陸地區(qū)具有很強的借鑒意義。香港個人破產(chǎn)制度在實際應用方面已經(jīng)相當成熟，既保障了誠實善良的債務人能夠東山再起，以及債權(quán)的公平受償，也避免了暴力逼債、惡意逃債等現(xiàn)象的出現(xiàn)。 1.香港個人破產(chǎn)制度特點
2.香港個人破產(chǎn)制度簡介
（二）美國 美國作為當今世界個人破產(chǎn)法律制度最為完善的國家之一，在立法理念、制度設(shè)計、實踐效果、影響范圍等方面都具有相當?shù)牡湫托院痛硇?，有著極大的借鑒意義。 1.美國個人破產(chǎn)制度特點
2.美國個人破產(chǎn)制度簡介
（三）日本 1.日本個人破產(chǎn)制度特點
2.日本個人破產(chǎn)制度簡介
三個國家或地區(qū)匯總比對表
各國個人破產(chǎn)制度的趨同性
四、我國構(gòu)建個人破產(chǎn)制度的建議 綜上，筆者認為可從以下幾方面完善和構(gòu)建我國的個人破產(chǎn)制度：
在我國，無論是個人還是企業(yè)，在今后的社會中都將成為市場經(jīng)濟中不可缺少的商主體，而破產(chǎn)制度作為現(xiàn)代經(jīng)濟體系的產(chǎn)物，必將對市場經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展提供強大的推動力。個人破產(chǎn)制度作為破產(chǎn)制度中不可缺少的組成部分，然而只是缺乏一個時機。
目前，我國個人破產(chǎn)制度缺失主要是由于個人財產(chǎn)登記制度不健全、相關(guān)配套的信用制度和社會保障制度不完善等原因，建立個人破產(chǎn)制度還需要一個過程。針對這樣的現(xiàn)實，我們可以分階段、分步驟實行個人破產(chǎn)制度，首先可以實行折衷破產(chǎn)主義，等待條件成熟再進一步實行一般破產(chǎn)主義?？梢詢?yōu)先選擇在沿海發(fā)達城市作為試點，并逐步推行。這樣才能有利于個人破產(chǎn)制度的有序推進以及市場經(jīng)濟的平穩(wěn)健康運行。
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