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日前，保險公司第二季度償付能力公告陸續(xù)披露，部分理財險產品占比較大的保險公司正迎來轉型陣痛，珠江人壽也不例外。據珠江人壽日前披露的第二季度償付能力公告顯示，該壽險公司今年第二季度實現(xiàn)保險業(yè)務收入3.25億元，與今年第一季度的數據相比驟降96.09%。 此外，二季度珠江人壽凈現(xiàn)金流轉正為負，由一季度的53.58億元降至二季度的-20.41億元。同時，在現(xiàn)金流告負等因素的影響下，珠江人壽償付能力充足率出現(xiàn)下滑，進一步逼近監(jiān)管紅線。 值得一提的是，股權集中或同為珠江人壽亟需解決的一個問題。日前，保監(jiān)會披露《保險公司股權管理辦法(第二次征求意見稿)》顯示，單一股東持股比例不超過保險公司總股本的三分之一，關聯(lián)股東持股的，持股比例合并計算，而珠江系朱孟依家族持有珠江人壽比例或已接近9成。 珠江人壽Q2保險業(yè)務收入縮水，環(huán)比同比均驟降9成 日前，珠江人壽披露了保險公司第二季度償付能力公告，據公告所披露的數據顯示，珠江人壽二季度的經營狀況似乎并不樂觀。 數據顯示，今年第二季度珠江人壽實現(xiàn)保險業(yè)務收入3.25億元，與今年一季度以及去年同期相比，該數字均并不光鮮。數據顯示，今年一季度珠江人壽實現(xiàn)保險業(yè)務收入92.93億元，相比之下該公司二季度所實現(xiàn)的保險業(yè)務收入驟降96.09%。去年二季度，珠江人壽實現(xiàn)保險業(yè)務收入51.54億元，與之相比該公司今年二季度實現(xiàn)的保險業(yè)務收入減少93.7%。 此外，據保監(jiān)會披露的保費收入數據顯示，珠江人壽前5個月所實現(xiàn)的規(guī)模保費同樣出現(xiàn)明顯下行。數據顯示，今年前5個月珠江人壽實現(xiàn)規(guī)模保費119.91億元，對比去年同期145.66億元的數據相比減少17.68%。 萬能險收入的下行是珠江人壽規(guī)模保費下行的一個重要原因。據保監(jiān)會披露的數據顯示，今年前5個月珠江人壽所實現(xiàn)的原保險保費收入同比上漲17.28%，而保戶投資新增交費則同比下挫51.8%。 值得一提的是，在理財型險種的推動下，成立不足五年的珠江人壽規(guī)模保費快速增長。數據顯示，2013年至2015年，珠江人壽規(guī)模保費分別為17.15億元、100.76億元、211.27億元，2016年其規(guī)模保費的高速增長出現(xiàn)放緩，為233.85億元。 隨著監(jiān)管日趨嚴格，一度以萬能險為沖規(guī)模利器的保險公司紛紛摸索轉型，如是背景下，珠江人壽未來保費收入能否持續(xù)高速增長還需拭目以待。 二季度現(xiàn)金流告負償付能力告急，7月接手3處萬達系資產 保險業(yè)務收入下挫或許并非珠江人壽目前所面臨的唯一一個問題。據該壽險公司披露的第二季度償付能力公告顯示，二季度珠江人壽凈現(xiàn)金流轉正為負，由一季度的53.58億元降至二季度的-20.41億元。同時，在現(xiàn)金流告負等因素的影響下，珠江人壽償付能力充足率出現(xiàn)下滑。 對于凈現(xiàn)金流告負的情況，據珠江人壽方面表示，測試區(qū)間內，退保和費用支出在現(xiàn)金流中占比較大，賠付對現(xiàn)金流的影響不顯著。 事實上，因到期退保導致現(xiàn)金流告負的現(xiàn)象在目前保險業(yè)大舉轉型的情況下并不罕見。據了解，珠江人壽等部分保險公司一度在萬能險領域表現(xiàn)活躍，資產規(guī)模因而快速增長，但去年年末監(jiān)管趨嚴，此類保險公司旗下萬能險等理財型險種快速降溫，又逢此前所售保險產品到期退保，部分公司因而面臨流動性考驗。 此外，在現(xiàn)金流告負等因素的影響下，二季度珠江人壽核心償付能力充足率以及綜合償付能力充足率進一步下挫。具體來看，其中核心償付能力充足率由上季度末的109.02%降至二季度末的101.24%，綜合償付能力充足率由上季度的121.89%降至一季度末的120.31%，進一步逼近監(jiān)管紅線。 值得一提的是，日前珠江人壽接手3處萬達系資產事宜備受關注。據藍鯨保險查閱中國保險業(yè)協(xié)會網站發(fā)現(xiàn)，7月21日，珠江人壽披露非保險子公司基本情況表。情況表顯示，該公司旗下共6家非保險子公司，其中有3家為萬達系資產，分別為大同萬達房地產開發(fā)有限公司、南昌西湖萬達廣場投資有限公司以及崇州萬達廣場置業(yè)有限公司。 據藍鯨保險查閱工商信息了解到，大同萬達房地產開發(fā)有限公司、南昌西湖萬達廣場投資有限公司和崇州萬達廣場置業(yè)有限公司依次于2017年7月3日、7月5日和7月11日發(fā)生了信息變更，單一股東由“大連萬達商業(yè)地產股份有限公司”變更為“珠江人壽保險股份有限公司”，法人均由“齊界”變更為“汪利”。 對于此次交易的目的，珠江人壽相關人士表示，收購萬達廣場是出于投資機會考慮。萬達集團亦指出，上述所涉項目屬于萬達直投項目，在簽約之時，就確定了物業(yè)的產權屬于珠江人壽所有，建成就把產權移交珠江人壽。 保監(jiān)會嚴查大股東掌權，珠江人壽股權進一步集中 除了面臨轉型陣痛外，股權集中或同為珠江人壽亟需解決的一個問題。 日前，保監(jiān)會披露《保險公司股權管理辦法(第二次征求意見稿)》，與保監(jiān)會去年年末披露的股權管理辦法征求意見稿相比，此次披露的第二次征求意見稿在保險公司股東分類，持股要求都有很多變動。但兩次征求意見稿均提及單一股東持股比例不超過保險公司總股本的三分之一，關聯(lián)股東持股的，持股比例合并計算。 而據珠江人壽披露的第二季度償付能力公告顯示，二季度末該公司注冊資本金67億元，共有7名股東持有該公司，其中廣東珠江投資控股集團有限公司持有30.15%股份為第一大股東;廣東珠光集團有限公司持有20.00%股份;衡陽合創(chuàng)房地產開發(fā)有限公司持有18.96%股份;廣東韓建投資有限公司持有10.30%股份;廣東新南方集團有限公司持有10.30%股份;廣州金融控股集團有限公司持有8.50%股份;廣東粵財信托有限公司持有1.79%股份。
資料來源：珠江人壽2017年第二季度償付能力公告 據國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，上述多家股東均為朱氏家族朱拉伊、朱孟依、朱慶依三兄弟所控制。從珠江人壽第一大股東廣東珠江投資控股集團來看，曾經由朱孟依所掌管，目前法定代表人為其大兒子朱一航。第二大股東廣東珠光集團則為朱氏三兄弟老三朱慶依旗下公司，該公司目前法定代表人為謝炳釗。廣東韓建投資的法定代表人為朱偉航，為朱孟依之子。廣東新南方集團法定代表人為朱拉伊，屬于朱氏三兄弟中的老大。 值得一提的是，去年6月，珠江人壽進行第7輪增資，珠江人壽第一大股東廣東珠江投資控股集團、廣東韓建投資、廣東新南方集團、廣州金融控股集團以及粵財信托持股比例有所縮水，而衡陽合創(chuàng)房地產開發(fā)有限公司持股比例由9.29%大幅提升至18.96%。 而據藍鯨保險查閱國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)了解，衡陽合創(chuàng)房地產開發(fā)有限公司的股東為湖南珠江合創(chuàng)投資集團有限公司。而據媒體報道，湖南珠江合創(chuàng)投資集團董事長為朱介武，朱介武恰是珠江系核心人物朱孟依的小舅子。 以此看來，通過去年6月的增資行為，朱孟依家族持股比例或已接近9成。不過，在珠江人壽所披露的今年第二季度償付能力公告中，仍顯示公司并無控股股東或實際控制人。 |
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