如今稍顯沉寂的現(xiàn)金貸，在之前的短短幾個月內，可謂大起大落。先是憑借其強勁的盈利能力受到各大資本的熱捧，一時風頭無兩，然而隨后便因其超高的利率及暴力催收等問題被媒體口誅筆伐。在監(jiān)管整頓開始實施后，整個圈子仿佛也靜了下來，但是不可否認的是現(xiàn)金貸對借貸人群的影響并沒有消除。

在2015年開始興起的現(xiàn)金貸業(yè)務，具有方便快捷、金額小、期限短、利率高、無場景等特點，其主要市場需求為小額消費或應急周轉。根據(jù)資料顯示，我國有近6.6億無征信記錄人群，這些人群普遍缺乏良好的征信記錄背書，被銀行信貸拒之門外，但是他們仍然存在信貸需求，這就為現(xiàn)金貸發(fā)展提供了良好機會。在2016年P2P和校園貸都因監(jiān)管而逐漸退出中心舞臺時，現(xiàn)金貸一躍成為資本市場的新寵，直至目前，打著“現(xiàn)金貸”旗號的互聯(lián)網(wǎng)平臺有上千家，活躍用戶約為3000萬人。

但是由于現(xiàn)金貸業(yè)務的壁壘較低，面對互聯(lián)網(wǎng)流量紅利，許多平臺不斷刷新行業(yè)底線，無論借款方是什么人，只要敢借，他們就敢放。這直接導致現(xiàn)金貸的客戶資質直線下降，許多借款人更是拆東墻補西墻，成為了“共債者”，也就是在兩個甚至多個平臺均有借款的人。這部分人群大多都有賭博的不良嗜好，為了填上賭博的窟窿開始借錢，然而沒有固定收入的情況下，只好在找新的平臺繼續(xù)借款來償還之前欠下的貸款。最終當債務超過其自身能力之時，就變成了現(xiàn)金貸平臺上一筆壞賬。

許多共債者表示在現(xiàn)金貸借錢就像賭博一樣容易上癮，因為錢來的太容易了。而他們只看到了眼前的錢，眾矢之的的現(xiàn)金貸高利率他們卻視而不見。綜合市面上78家比較知名的現(xiàn)金貸平臺，其平均利率158%，其中最高的年利率可達598%。普通人看到如此高的利息都會望而卻步，然而已經(jīng)拿借貸當成平常生活的“共債者”們不會考慮，他們只在乎平臺下款快不快。也正是這批高危人群使現(xiàn)金貸的壞賬率攀升，而平臺只得用更高的息差來掩蓋因此產(chǎn)生的壞賬，形成惡性循環(huán)。

現(xiàn)金貸的火爆證明在中國仍存在大量的亟待滿足的信貸需求，但如今，貪婪的人通過行業(yè)漏洞逐利而行，最終造成借貸者深陷泥潭，平臺被壞賬所累的市場亂象。所以監(jiān)管的介入是及時而必須的，現(xiàn)在針對現(xiàn)金貸的監(jiān)管措施，其主要是從加強信息披露，杜絕高利貸和防止暴力催收三個方面入手。而監(jiān)管進行規(guī)范的同時，現(xiàn)金貸平臺也應共同努力優(yōu)化行業(yè)環(huán)境，加強資源共享，梳理道德標準。只有這樣，現(xiàn)金貸才能夠形成一個更加規(guī)范、健康、透明的市場環(huán)境。