“保險拒賠”是保險行業(yè)永恒的話題，保險公司拒賠容易讓消費者漸失信心。其實很多拒賠，都可以避免，避開拒賠雷區(qū)抓住這幾點就可以。

投保人和被保險人最好老老實實地填寫健康告知書上的各類書面詢問，即使本身已經(jīng)患有一些疾病,或者曾經(jīng)患過一些疾病，也不一定帶來拒絕承保的結(jié)果，通常是加費承保或安排體檢后正常承保。

反之，隱瞞一些重要事實，即便讓你按普通價格買到了保險，最后也得不到有效的保障。

“未能在合同規(guī)定時間內(nèi)及時報案”是不少保險公司拒賠時慣用的說辭。投保人不應(yīng)該借機詐賠，保險公司也不該借機拒賠。

萬一因為疏忽延遲一兩天報案而遭拒賠，車主也應(yīng)拿起法律武器維護自己的合法權(quán)益。

當然，一旦發(fā)生事故，車主最好還是在第一時間報案，這樣對自己和保險公司都最有利。

如果遇到會影響其他配件使用的情況時，千萬不要自己處理，寧可要求保險公司派車過來施救，否則，由自己操作所造成的擴大損失部分，保險公司不予理賠。

發(fā)生事故后，在保險公司人員還沒到達時，車主可以自己拍張照，可為后期理賠減少許多麻煩。

另外，要避開拒賠雷區(qū)，還要看清楚，保單中的幾個關(guān)鍵期！根據(jù)時間劃分，投保之后，大體上每個人的保單都可能經(jīng)歷如下幾個階段：空檔期，等待期，理賠時效，寬限期，復(fù)效期。

就是保障的“真空期”?？赡艹霈F(xiàn)在兩種情況：一種是首次投保，投保人繳費到保單生效這段時間，另一種就是沒有及時續(xù)保，上一份保單的效力終止后，下一份保單并沒有及時生效。

又叫觀察期、免責(zé)期，是指保險合同生效后的指定期間內(nèi)，保險公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任。

由于保險事故的判定十分復(fù)雜，報案的時間，會影響到事故的性質(zhì)、損失程度等方面的認定，所以一般保險公司都會要求及時報案，及時索賠。

理賠時效分兩種：1.報案時效；2.索賠時效。不同險種、產(chǎn)品，都會有差異，有些會注明明確時間，有些則是規(guī)定“及時通知”。

a.壽險：常見規(guī)定要求發(fā)生保險事故10天之內(nèi)通知保險公司。

b.重疾險：發(fā)生保險事故10天之內(nèi)通知保險公司。

c.意外險：因為意外本身屬于突發(fā)事件，所以意外險的報案時間，一般會明顯短于其他險種，會要求發(fā)生保險事故48小時之內(nèi)通知保險公司。

d.醫(yī)療險：一般要求發(fā)生保險事故10天之內(nèi)通知保險公司。

如果說報案時效只是“可能”影響到賠付，那索賠時效是“一定”會影響到你的賠償問題。保險法統(tǒng)一規(guī)定，索賠時效從被保險人或受益人知道或應(yīng)當知道保險事故發(fā)生日起算，人壽保險的索賠時效為5年，其他險種一般為2年，如果超過這個時間，保險公司有權(quán)拒賠。

如果理賠結(jié)果不滿意，消費者要提起訴訟，也應(yīng)該要在這個時間內(nèi)提起。

即到期未繳費的60天內(nèi)，發(fā)生保險事故，都可以正常賠償，不過要相應(yīng)扣除欠繳的保費。寬限期可以視為保險公司給予投保人延期繳費的一種優(yōu)惠。

在部分壽險和重疾中，如果寬限期過后，未繳費，可以選擇減額交清的方式，保證保單有效。超過寬限期未繳費的，保險合同的效力就會中止了。

要注意的是，錯過了寬限期，并不是就沒有辦法了，上面只是提到保險合同效力“中止”，你還可以通過復(fù)效期，把它“復(fù)活”

指被中止的保險合同可以在中止后的2年內(nèi)申請復(fù)效，復(fù)效通過之后，合同是繼續(xù)生效的。復(fù)效需要重新提交申請，如果是重疾險產(chǎn)品，可能還需要重新提交體檢報告等，等待期也需要重新計算。

在復(fù)效協(xié)議通過期間，以及復(fù)效之后的等待期，發(fā)生的保險事故，保險公司是不賠的哦。如果再次錯過這個復(fù)效期，你的保單就效力終止，正式宣布“死亡”了。

投保是一種嚴謹?shù)拿袷滦袨?，從簽署合同的開始，就默認投保人已經(jīng)知曉了合同的具體內(nèi)容。有些“理賠難”的誤解和糾紛，也許正是因為我們的疏忽大意造成的，在投保之前，一定要火眼金睛仔細閱讀條款。