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資金問(wèn)題是出國(guó)留學(xué)的重要一環(huán)，如何繳納學(xué)費(fèi)能繞過(guò)銀行高額手續(xù)費(fèi)？用不用給孩子在美國(guó)當(dāng)?shù)鬲?dú)立開(kāi)戶辦銀行卡？每月該給多少零用錢才夠用且安全？怎樣防止孩子亂花錢并逐步培養(yǎng)其理財(cái)能力？……諸如此類的大部分問(wèn)題你都可以在本期FS問(wèn)答精選中找到答案。

本期關(guān)鍵詞：

行前準(zhǔn)備  轉(zhuǎn)賬匯款  零花錢  外匯  銀行卡  理財(cái)

問(wèn)題 1：請(qǐng)問(wèn)如何支付在校學(xué)生學(xué)費(fèi)，怎樣手續(xù)更低更劃算，請(qǐng)?jiān)敿?xì)解答。比如用Visa卡或中國(guó)銀行的外匯卡，好像借記卡，手續(xù)費(fèi)特高為2.8，請(qǐng)教有經(jīng)驗(yàn)的家長(zhǎng)或?qū)＜抑笇?dǎo)，盡可能詳細(xì)，謝謝。（@sea16888）

Leo 媽  家長(zhǎng)

通常正式簽署學(xué)校的入學(xué)合同和繳納入學(xué)定金后，學(xué)校會(huì)提供如何支付學(xué)費(fèi)的方式。一般有三種方式：

1）根據(jù)學(xué)校提供的銀行賬戶信息直接通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付，這種支付方式就是先預(yù)存美元然后直接用美元轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)，這種方式最為經(jīng)濟(jì)。如果沒(méi)有中間銀行轉(zhuǎn)賬，那么只需額外支付大約 50-250 元人民幣左右的手續(xù)費(fèi)（這是中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行收的手續(xù)費(fèi)，各銀行手續(xù)費(fèi)有所不同），但這種方式的缺點(diǎn)就是操作相對(duì)麻煩一些，建議首次支付到銀行柜臺(tái)辦理，確保第一次轉(zhuǎn)賬成功，且可以向柜員了解網(wǎng)上辦理境外轉(zhuǎn)賬匯款的操作流程，以后就可以通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，只要操作一次后就會(huì)比較熟練了。

2）是通過(guò)信用卡或借記卡支付，這種方式操作最簡(jiǎn)便快捷，學(xué)校會(huì)提供信用卡或借記卡支付的鏈接，點(diǎn)擊后輸入銀行卡信息就可以完成支付，如果是信用卡支付，無(wú)論有沒(méi)美元都可以，最后都以人民幣結(jié)算，如果是借記卡支付，卡上應(yīng)存夠足額美元。這種方式的缺點(diǎn)是手續(xù)較高，信用卡的手續(xù)費(fèi)大約是 2.5-3%，借記卡的手續(xù)費(fèi)大約是1-1.5%。

3）是最近幾年美國(guó)很多學(xué)校，包括大學(xué)和初高中有增加一種新的支付方式PeerTransfer，需要注冊(cè)賬戶，這其實(shí)是一個(gè)中間代理匯兌轉(zhuǎn)賬的機(jī)構(gòu)，家長(zhǎng)可以直接用人民幣支付給一個(gè)在中國(guó)的中間合作機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)會(huì)自動(dòng)將人民幣兌換為美元再轉(zhuǎn)入指定的美國(guó)學(xué)校賬戶。這種方式的優(yōu)點(diǎn)是可以用人民幣支付，且可以不受中國(guó)銀行對(duì)每人每年5萬(wàn)美元購(gòu)匯轉(zhuǎn)賬的額度限制，操作比銀行轉(zhuǎn)賬要簡(jiǎn)便，手續(xù)費(fèi)會(huì)隨匯率波動(dòng)，比信用卡轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)略低一點(diǎn)。要求在鎖定付款日5日內(nèi)完成付款，如未完成付款需要重新操作并重新計(jì)算匯率和手續(xù)費(fèi)。

家長(zhǎng)可根據(jù)自己情況選擇支付方式，個(gè)人推薦直接通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬匯款。如果學(xué)校沒(méi)有提供銀行轉(zhuǎn)賬信息，可以寫郵件向?qū)W校要此信息。以上信息分享供參考。

問(wèn)題 2：孩子讀美高，每月要給多少零花錢？需要在美國(guó)單獨(dú)開(kāi)戶辦銀行卡嗎？（@ VA沈俊媽 ）

兔子的傻爸  家長(zhǎng)

我們孩子是在寄宿學(xué)校，所以學(xué)校自己辦了一個(gè)校內(nèi)銀行卡，只能在學(xué)校里用，家長(zhǎng)可以網(wǎng)絡(luò)匯款到這個(gè)校內(nèi)賬戶并監(jiān)視孩子的刷卡消費(fèi)行為，孩子也可以在學(xué)校里提現(xiàn)。對(duì)于有國(guó)際生的寄宿學(xué)校，不知道是否通用此辦法，但寄宿學(xué)校一定有解決方案，因?yàn)橹袊?guó)國(guó)際生是它們的新常態(tài)。

如果其他如走讀學(xué)校，也包括所有孩子在學(xué)校外的消費(fèi)，我聽(tīng)說(shuō)很多國(guó)內(nèi)家長(zhǎng)是在中國(guó)辦 Master 或 Visa 信用卡，然后給子卡或聯(lián)名卡到孩子，現(xiàn)在出國(guó)成瘋，所以中國(guó)各家銀行都有類似的業(yè)務(wù)。

不過(guò)，我發(fā)現(xiàn)孩子出了校門，用不了多少錢，因?yàn)楹⒆釉诿绹?guó)各項(xiàng)的花費(fèi)，如學(xué)費(fèi)，往返機(jī)票等，家長(zhǎng)都可以在網(wǎng)上預(yù)付，所以留百來(lái)塊錢美元的現(xiàn)金，帶個(gè)國(guó)內(nèi) Visa 或 Master 信用卡，基本就夠用了。美國(guó)用現(xiàn)金的地方很少，我好像只有在必須用現(xiàn)金給小費(fèi)，或者在華人超市或華人餐館消費(fèi)少于 20 元時(shí)，才用到現(xiàn)金，而且據(jù)說(shuō)只有西部才是這樣用現(xiàn)金。

誠(chéng)誠(chéng)爸爸（石治安） 家長(zhǎng)

你好，我只能說(shuō)我知道的方法。

1）未成年在美國(guó)開(kāi)戶必須和父母/監(jiān)護(hù)人同時(shí)辦理，寄宿學(xué)校一般會(huì)安排這事，在你報(bào)到的時(shí)候。

2）銀行存款多了，到時(shí)候要交稅，很麻煩，不建議銀行開(kāi)戶。

3）購(gòu)物可以用中國(guó)的聯(lián)銀卡（也可以提現(xiàn)），也可以家長(zhǎng)利用亞馬孫等網(wǎng)購(gòu)，按孩子的地址買了以后送到那里。

4）寄宿學(xué)校每個(gè)孩子在學(xué)校都有帳戶，很多學(xué)校在學(xué)校相關(guān)部門可以提現(xiàn)金。所以，支付學(xué)費(fèi)的時(shí)候可以多付幾千美金，放在學(xué)校。多了下學(xué)期可以用。我們匯款主要是有銀行手續(xù)費(fèi)和方便性，盡量付的次數(shù)少，每次多付。計(jì)劃好了每年付學(xué)費(fèi)的時(shí)候就付一次。

5）每次回國(guó)的時(shí)候再給一點(diǎn)現(xiàn)金，基本可以搞定，不需要在美國(guó)開(kāi)帳戶。

問(wèn)題 3：國(guó)家金融管制制度允許一次性給美國(guó)帳戶打多少呢?一家三口的額度都給匯出嗎?同時(shí)給一個(gè)人匯可以嗎?（@WA津?qū)殝專?/span>

兔子的傻爸  家長(zhǎng)

首先，用國(guó)內(nèi)信用卡在美國(guó)消費(fèi)，是不占外匯額度的。

國(guó)內(nèi)之間的外匯轉(zhuǎn)賬，只可以給自己或直系親屬匯款(必須有相關(guān)關(guān)系證明，詳細(xì)咨詢國(guó)內(nèi)銀行即可)。

至于國(guó)內(nèi)賬戶給國(guó)外賬戶的匯款，給自己直系親屬匯款是沒(méi)有問(wèn)題的。給其他人，我查了網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，上面說(shuō)只要合理，就可以匯，但如果搞多個(gè)身份證匯亂匯，會(huì)被監(jiān)管。

至于匯款金額，你賬戶上有多少美金都可以匯出。國(guó)家管制的是每年每個(gè)人的購(gòu)匯額度，只能一人一年五萬(wàn)。如果按每年每個(gè)人可以購(gòu)匯5萬(wàn)美金計(jì)算，理論上，你可以給在美國(guó)生活的孩子每年最少匯入15萬(wàn)美金，夠他/她每年同時(shí)念兩個(gè)私立高中了。如果再加上爺爺奶奶、外公外婆，理論上可以每年購(gòu)入35萬(wàn)美金并集中匯給孩子，夠他/她每年買部超級(jí)跑車去上學(xué)了。

如果在香港有賬戶，里面的外匯是不受大陸的外匯管制的。買多少美金以及匯給誰(shuí)，完全自由。

海移 Lucy 專家

美國(guó)賬戶入賬沒(méi)有限制金額的，中國(guó)匯出一人5萬(wàn)刀的額度，同時(shí)匯給一個(gè)人沒(méi)問(wèn)題的。

問(wèn)題 4：請(qǐng)教有美高孩子的家長(zhǎng)，在當(dāng)?shù)剞k理的銀行卡畢業(yè)后如何處理 ？美國(guó)銀行卡可以異地銷卡嗎？可以異地跨行ATM機(jī)取款嗎？謝謝！（@MA16寒媽）

米果VA趙宏老師  專家

美國(guó)的銀行比較多，有各種不同規(guī)模的銀行。小的有服務(wù)當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)的Credit Union， 大一點(diǎn)的有各個(gè)洲內(nèi)的銀行和一些服務(wù)幾個(gè)州的地區(qū)性銀行，最大的是四個(gè)全國(guó)性的銀行（也都是跨國(guó)銀行）， Chase J,P. Morgan, Bank of America, Citibank, Wells Fargo. 一般來(lái)講，小銀行的服務(wù)更貼心，大銀行的優(yōu)勢(shì)在于其規(guī)模和資源，對(duì)于普通百姓來(lái)講，服務(wù)都比較一般。

這些大銀行在美國(guó)的大部分人口上規(guī)模的地區(qū)都有分行，異地存取都是免費(fèi)， 異地銷卡都沒(méi)問(wèn)題。但如果是跨行存取，一般要收手續(xù)費(fèi)。所以對(duì)于美高的孩子，一般來(lái)講如果只在本地區(qū)消費(fèi)，開(kāi)當(dāng)?shù)匦°y行的卡就可以，如果需要經(jīng)常外地消費(fèi)， 最好開(kāi)大銀行的卡。Citi 應(yīng)該是不錯(cuò)的選擇，Citi和7-11店有合作，Citi的卡可以在7-11店的ATM免費(fèi)存取。不論是大銀行或小銀行，銷卡都可以電話操作，余額銀行會(huì)寄給你。

問(wèn)題5：孩子遠(yuǎn)離父母，生平第一次獨(dú)自掌管錢財(cái)，怎么能讓孩子從容花錢，學(xué)會(huì)理財(cái)呢？孩子這兩天發(fā)來(lái)的信息是：又買了個(gè)什么小玩意多少多少錢，媽媽錢要花完了，我再買就剁手之類的信息，感覺(jué)孩子自己都覺(jué)得挺糾結(jié)的。（@長(zhǎng)治8C妞妞媽）

sh7k  家長(zhǎng)

發(fā)現(xiàn)孩子已經(jīng)在糾結(jié)，就是他在成長(zhǎng)呀。

達(dá)蒙爸爸 大連  家長(zhǎng)