2016 年底成立的橫琴人壽無疑誕生在了保險(xiǎn)行業(yè)處在風(fēng)口浪尖的時(shí)候。在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下，新興保險(xiǎn)公司如何發(fā)展成為了從 ' 體制內(nèi) ' 的人保壽險(xiǎn)跳槽而來?yè)?dān)任董事長(zhǎng)的蘭亞東反復(fù)思考的問題。他的選擇是用技術(shù)來驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)公司模式的轉(zhuǎn)變進(jìn)而實(shí)現(xiàn)新興保險(xiǎn)公司的發(fā)展。

'2017 年將是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè) 3.0 時(shí)代的元年。保險(xiǎn)不僅僅是賠償和補(bǔ)償機(jī)制，而是幫助客戶解決問題。在互聯(lián)網(wǎng)及其他新技術(shù)驅(qū)動(dòng)下，未來保險(xiǎn)將進(jìn)一步場(chǎng)景化、規(guī)?；?、個(gè)性化、消費(fèi)化和服務(wù)透明化。橫琴人壽希望能成為先行先試的標(biāo)桿企業(yè)。' 蘭亞東在近日接受第一財(cái)經(jīng)記者專訪表示。

蘭亞東認(rèn)為，此前，雖然壽險(xiǎn)是保險(xiǎn)領(lǐng)域中較大的一塊蛋糕，但受制于保費(fèi)金額高、繳費(fèi)期限長(zhǎng)、條款復(fù)雜等因素，壽險(xiǎn)反而是互聯(lián)網(wǎng)化程度較低的板塊。對(duì)壽險(xiǎn)公司來說，這恰恰是一種機(jī)遇。

' 保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷了三個(gè)階段：1.0 時(shí)代是起步萌芽，懵懵懂懂學(xué)習(xí)復(fù)制的代理驅(qū)動(dòng)時(shí)代 ;2.0 時(shí)代是試圖突破和顛覆的時(shí)代，最典型的特征是資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)負(fù)債 ; 目前保險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入 3.0 階段，基于技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。' 蘭亞東表示。

' 保險(xiǎn)科技對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的改造正在顯現(xiàn)出威力。目前，保險(xiǎn)業(yè)正進(jìn)入微利時(shí)代、DT 時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)科技成分不斷加大，直至全流程改造，互聯(lián)網(wǎng)成為基礎(chǔ)，成為邏輯起點(diǎn)，成為常態(tài)。今天的保險(xiǎn)要基于不同的目標(biāo)群體，不同類型的客戶，推出差異化的產(chǎn)品，改善客戶的體驗(yàn)。' 橫琴人壽運(yùn)營(yíng)總監(jiān)桂文超表示。

不過，對(duì)于剛剛成立半年的橫琴人壽來說，顯然不可能馬上建立起龐大的科技隊(duì)伍，而技術(shù)研究也十分耗時(shí)。蘭亞東選擇了借助外力——眾安保險(xiǎn)旗下的眾安科技來實(shí)現(xiàn)。

眾安科技執(zhí)行董事姜興表示：' 助推全球保險(xiǎn)生態(tài)的信息化升級(jí)是眾安科技的一大愿景，眾安科技希望向新興保險(xiǎn)業(yè)態(tài)伙伴輸出區(qū)塊鏈、人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)能力及金融服務(wù)等，助力保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展。'

據(jù)悉，兩者的合作將從三個(gè)階段來加速新興保險(xiǎn)業(yè)態(tài)發(fā)展：

在發(fā)展初期，完成互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建設(shè)。通過快速建立互聯(lián)網(wǎng)微核心系統(tǒng)、銷售平臺(tái)、營(yíng)銷員展業(yè)平臺(tái)、經(jīng)代銷售平臺(tái)及社會(huì)化營(yíng)銷平臺(tái)等，眾安科技幫助合作伙伴低成本地接入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)。據(jù)了解，眾安科技將完成橫琴人壽 80% 以上互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的建設(shè)實(shí)施。

在成長(zhǎng)階段，對(duì)合作伙伴進(jìn)行數(shù)據(jù)賦能。大數(shù)據(jù)能力賦能，保險(xiǎn)公司能夠升級(jí)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、核保核賠及用戶運(yùn)營(yíng)等能力。目前眾安科技已和橫琴人壽共建包括客戶運(yùn)營(yíng)中心決策平臺(tái)、數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺(tái)等。

在業(yè)務(wù)創(chuàng)新階段，聯(lián)合合作伙伴進(jìn)行技術(shù)共創(chuàng)。通過區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)共建共創(chuàng)，推動(dòng)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和業(yè)務(wù)優(yōu)化等，雙方成為共同成長(zhǎng)和創(chuàng)造的深度合作伙伴。

目前，眾安科技已經(jīng)逐步將區(qū)塊鏈、人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)去構(gòu)建保險(xiǎn)價(jià)值鏈。例如將智能客服應(yīng)用于航旅險(xiǎn)和健康險(xiǎn)的理賠環(huán)節(jié)，節(jié)約 90% 的客服溝通成本。

眾安科技 CEO 陳瑋介紹，未來眾安科技的一站式保險(xiǎn)信息化解決方案還將覆蓋不同保險(xiǎn)品類的保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)公司、代理公司、保險(xiǎn)平臺(tái)等保險(xiǎn)業(yè)態(tài)，和合作伙伴共同打造智慧保險(xiǎn)生態(tài)。

姜興表示，未來技術(shù)還將會(huì)催生出更多創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)和產(chǎn)品。以人工智能為例，未來其將會(huì)涉及到保險(xiǎn)各個(gè)方面，如核保環(huán)節(jié)基于人工智能進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 ; 基于區(qū)塊鏈的智能合約或?qū)⒛芗涌炻涞剡M(jìn)程。

不過，蘭亞東并不認(rèn)為科技在近幾年可以達(dá)到 ' 顛覆 ' 保險(xiǎn)行業(yè)的效果。' 科技在壽險(xiǎn)領(lǐng)域的發(fā)展在 2017 年只是一個(gè)序幕，根本不存在上半場(chǎng)、下半場(chǎng)。目前保險(xiǎn)行業(yè) 3.0 時(shí)代就是技術(shù)能夠應(yīng)用到價(jià)值鏈的過程中。現(xiàn)在說實(shí)話，真正意義上的壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)并沒有被改變，那顛覆這兩個(gè)字是不能用的。'

蘭亞東表示，希望能夠借助一些技術(shù)的手段，在保障類的產(chǎn)品，尤其是中長(zhǎng)期保障類的產(chǎn)品上能夠有所突破。' 過去幾年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)概念的全民普及中起到極大作用，但怎么用互聯(lián)網(wǎng)的手段提供全生命周期的保障，從目前全球來看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)都還沒有突破，這也是為什么我得出一個(gè)結(jié)論，現(xiàn)在是在序幕，沒有實(shí)質(zhì)性的突破。如果技術(shù)能夠助力實(shí)現(xiàn)真正意義上的長(zhǎng)期的、全生命周期的家庭成員的保障，我覺得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的春天才開始。'

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