有朋友在快報上問我：買保險時到底有多少陷阱等著我們去跳??！很氣憤！

用戶反映

從用戶的提問中，我們首先要知道的是，在朋友圈文章流傳著4月1號之后返還型保險“停售”、“限購”、“抓緊最后的機會”等說法；都是假的！保監(jiān)會在3月6號就進行辟謠啦！而出現(xiàn)這種情況的原因多半是保險公司單方的“停售”，或者保險銷售們?yōu)榱虽N售產(chǎn)品或保險公司為推出新產(chǎn)品而進行的炒作，所以我們要認清行業(yè)政策和保險銷售陷阱的區(qū)別，不要一味迷信“停售”的伎倆，即使是公布新規(guī)，也要具體產(chǎn)品具體分析。

下面是保險銷銷售的各種陷阱，幫你認清楚！

1.把保險說成“存款”！

雖說近年來監(jiān)管機構發(fā)了幾次文規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品，但侵犯客戶權益的事情仍不少見。網(wǎng)上經(jīng)常曝出來：“某某女士幾年前去銀行存款，誰知現(xiàn)在要取款急用時才發(fā)現(xiàn)買的保險！”其實當一個人對保險了解不多時，就會誤認為是存款。

面對這種情況，我們要從一些詞匯上去判斷，比如：高于銀行同期利息、健康保障、零存零取、定投功能等詞匯，一定要警惕，問清楚到底是儲蓄還是保險！

2.把保險理財產(chǎn)品說成理財產(chǎn)品

其實，將保險理財產(chǎn)品混淆成為銀行理財產(chǎn)品是常見的保險銷售誤導手法。存在個別銀行保險渠道產(chǎn)品銷售人員刻意隱蔽的把保險理財產(chǎn)品說成銀行理財產(chǎn)品，并誘導消費者購買。

面對是保險理財產(chǎn)品還是銀行理財產(chǎn)品時一定要先了解兩者的產(chǎn)品性質再說。

3.實際收益達不到承諾的收益

保險產(chǎn)品具有保險和投資雙重功能，而有些保險公司的銷售人員會口頭對消費者進行收益承諾，將不確定的收益說成確定的高收益等。

其實，保險產(chǎn)品中的投資收益會在保險合同中明確中明確標出，所以不要被保險銷售人員的說法所誤導。而且保監(jiān)會也有明確的規(guī)定，凡是收益超過2.5%的保險產(chǎn)品都是不確定的。

4.保險停售、漲價，且聽勿信！

保險銷售員為了完成業(yè)績或者保險公司對新產(chǎn)品進行的產(chǎn)品，往往會利用“停售”、“漲價”等來誘導消費者下單，但是通常在購買后，并不完全適合的自己的需求，發(fā)現(xiàn)退保又有很大損失，通常只能自己跳的坑，自己忍著。

面對這種情況，消費者千萬不要人云亦云，以現(xiàn)在買便宜等說法說動，一定要從自身需求出發(fā)，只有合適的保險才是最好的。

5.電話上門雙重服務，誤導消費者

有些保險銷售員會對消費者進行電話服務，也不管消費者是否需要，拒不拒絕，直接上門服務，面對消費者的疑問，表示聽錯了，之后就利用“來了就聊一會吧，我也就不白來了”等說辭來糊弄消費者，從來在聊的過程中誘導用戶下單，在這其中被誤導的成分居多，所以一定要警惕！

6.免費保險

很多保險公司會通常贈送免費保險與消費者進行聯(lián)系和維護，以達到后續(xù)推銷的目的。雖然只是一些短期保險，十幾元或者幾十元，這種做法很普遍，正規(guī)的保險在贈送免費保險之后會有短信提示和保單查詢。但是有些保險公司贈送的保險沒有任何的提示和保單憑證，也就是“空頭保單”，所以這種免費保險要慎領，不然后續(xù)你的電話會被打爆。

7.保額分紅和保險分紅，分不清而被上當

保額分紅是指將投資賬戶中獲得的收益自動轉化成新的保費，以增加產(chǎn)品總體的保障額度；而保險分紅是投資收益，可以領取現(xiàn)金。而保險銷售員會弱化或模糊這兩種概念，讓消費者上當。

8.豐厚禮品促單

很多保險銷售員會在推銷保險時說，送你幾萬元的什么還有什么等，雖然豐厚的獎品是比較實際的，但是我們要明白羊毛出在羊身上，他們不可能會虧本，所以不要太在意這些禮品，相反要注重保險產(chǎn)品的好壞，因為禮品而買錯產(chǎn)品，哭都沒地方哭去。

9.回訪電話被聽保險銷售員的

有些保險銷售員怕消費者了解全部而選擇退保，所以在簽單時告訴消費者要怎么怎么回答，這個時候的你一定不要聽他的話，要認真謹慎對待，這樣發(fā)現(xiàn)購買的產(chǎn)品不適合時，還有退保的可能。

10.騙你說健康如實告知不重要或沒事

有些保險銷售員會在消費者簽單時，故意告知說在病史那一項可以跳過或者不填，即使出現(xiàn)有病史的情況，會告訴你沒事，不影響。此時的你一定要警惕，不要認為沒事，因為很多理賠案例證明健康狀況隱瞞而導致理賠失敗。

11.買了保險什么都保？

很多保險銷售員為了促成出單，就誤導消費者說買了這款保險什么都保，但是，我們要明白，市場上不同的保險有不同的保障責任，并不是什么都保，比如：意外險保障意外責任、重疾險保障大病責任，分紅險代表的投資收益等。在這里小新要提醒一下，并不是買了哪類保險，就保所有的對應責任，就像重大疾病保險，它包含保監(jiān)會規(guī)定的25種重疾和保險公司自行增加的疾病種類，但并不是包括所有大病，我們要認清楚，以保險合同為準！

12.模糊繳費期限與保險期限

有些保險銷售員會誤導消費者說，買了一份交20年的保險，到20年后就不用交錢，也就可以領錢了，但是其實呢，保險合同一般都有約定要在滿足60歲或者更大時才可以領取，并不是全部交完就立即領取的。

13.只告訴你好的一方面，并不進行風險提示

很多保險銷售員為了達成出單，往往只告訴消費這個保險產(chǎn)品怎么怎么好，保障如何全面，卻不從消費者自身需求出發(fā)進行風險提示，讓消費者有個了解，所以在購買前一定要詢問請問，當銷售員不說或者模糊時，要警惕而選擇不購買！

14.保障疾病到100多種，很全面？

市場上的很多重大疾病保險保障種類達到上百種，而保險銷售員通常會把疾病數(shù)量進行特別突出，而保險銷售員不要翻被數(shù)量所欺騙。保監(jiān)會規(guī)定的疾病種類在25種，而有些保險產(chǎn)品存在把一些冷門疾病或大類疾病進行拆分而增加疾病種類，所以一定要對比看清楚！

15.保險保額越高越好

很多保險銷售員在給消費者進行講解時，提到保險保額越高越好，其實不然，一方面隨著通貨膨脹的影響，現(xiàn)金價值越來越小，還會加重消費者的經(jīng)濟負擔，其實保額要在不影響正常生活的情況下，滿足當下保障需求就可。

16.過多的附加責任只是噱頭！

很多保險公司在保險產(chǎn)品的保障責任增加額外附加責任，讓消費者誤以為保障責任越多越劃算，實際上有些保障責任是沒啥意義的。比如，重疾險中的大病豁免責任，我們要知道一旦得了重疾賠付，保險合同就會終止，這個豁免后期保費的責任又有啥意義；而如果是輕癥豁免的話，還是相對值得一買的，輕癥是重疾的前期，有了這個后期保費不用交了，減輕了負擔！

17.代簽名和代抄風險提示語

有些保險銷售員在消費著不識字或者其他情況下，誤導消費者簽單，并進行代簽字或者讓投保人代被保險人簽名以及代抄風險提示語，但是這種現(xiàn)象的背后，是隱瞞風險的銷售誤導，也往往會出現(xiàn)理賠的失敗。

18.退?？梢酝四闳康腻X？

有些保險銷售員誘導消費者出單時，當他們還有一絲絲猶豫時，就會說，這款產(chǎn)品真的很好，這次不購買的話會比較虧，再說了，你要是反悔的話，回頭可以投保的，退給你全部的錢，此時，銷售員并不提及是多少天可以退還全部的保費。我們知道一般的健康險都有猶豫期，有10天、30天、90天甚至180天的猶豫期，一旦超過這個期限，只退還現(xiàn)金價值哦。也有一些保險公司出現(xiàn)只要簽了就退現(xiàn)金將價值的，所以一定不要隨意投保，當猶豫時，萬不可立即下單，想清楚再說！

19.不要太迷信香港保險

香港保險雖然是保障全面賠付率較高，但是有一項是如實告知，比大陸要嚴很多，而且一旦出現(xiàn)沒有如實告知的事項，一定是百分百拒保。同時香港保險不受大陸法律保護，一定要清楚了解全面以后在投保。

20.車險事故發(fā)生后，從指定修理廠獲利

當車險事故發(fā)生后，有些保險公司會出現(xiàn)讓車主去指定的修理廠進行維修，從而從中做手腳，已達到獲利的可能。然而這時候車主要警惕，保險公司只有勘察定損的資格，并沒有其他的權利，車主可自行選擇修理廠進行維修。

看到上面的保險銷售陷阱后，是不是感覺哪哪都是套路呢！

在生活中，下面的4類人群比較容易跳入陷阱：

老年人：老年人是被保險銷售人員誤導的人群之一，因為兒女養(yǎng)老滿足不了需求，有比較擔心晚年的生活的，攢不夠錢花的話，就可能會買保險保障或保險理財，所以兒女們一定要提醒老人，以防被誤導。

不了解保險的人群：很多不了解的人群，在面對保險銷售員的鼓吹利好，妥妥的跳坑，所以了解一定的保險知識還是非常重要的。

相信高收益的人群：很多保險銷售員承諾給予高收益，而這部分被高收益吸引的人群，一定會被誤導下單。

杞人憂天型人群：這部分人群有著憂國憂民的態(tài)度，面對什么事情，總是往不好的一方面想，當保險銷售員介紹產(chǎn)品，解決了他的擔憂，一定會下單。真正解決才好，就怕是誤導下單，并不適合。

保險資訊提醒：保險是我們風險來臨時的保障，提前購買保險是為了防范風險。所以在購買保險時一定要從自身需求出發(fā)，弄清保險的保障責任、期限、收益等關鍵點，不要盲目下單，以免后期退保造成現(xiàn)金損失。還是那句話，沒有最好最全面的保險，只有最適合自身需求的保險才是最好的。