在 520 這么浪漫的節(jié)日里，本想著給大家推薦幾款產(chǎn)品的?？墒墙鼛滋旌笈_留言幾乎清一色的要求：狼哥，寫篇《鑫享》和《匯贏》的對比吧... ...WTF？

真是看熱鬧不閑事大，不知道自媒體不能隨意發(fā)表產(chǎn)品對比的文章嗎？《鑫享》和《匯贏》雖然都是泰康的年金類產(chǎn)品，差別還是比較大的。既然大家要求了，本著娛樂的目的讓兩款香艷的產(chǎn)品開撕一下也無妨。

首先介紹一下兩款產(chǎn)品。《鑫享》是泰康人壽成立19周年時推出的年金險，受保監(jiān)會規(guī)定影響，產(chǎn)品是貼了稅金補貼的。產(chǎn)品上市倍受好評，目前己停售，但是在好多伙伴的心中，其地位至今不可撼動。

《匯贏》是慶泰康集團成立，在2017首推的年金保險。受‘一政一表’影響，產(chǎn)品根據(jù)目前市場需求及政策要求作出調(diào)整，比較符合當(dāng)今人們的需求，開閘當(dāng)天即創(chuàng)銷售額過億的奇跡。

嚴格來說，兩款產(chǎn)品屬于不同時期的產(chǎn)物，此次對比有點關(guān)公戰(zhàn)秦瓊的味道。因為4月1日停售之前的產(chǎn)品，與之后研發(fā)的產(chǎn)品，根本就不能同日而語。

以下配圖角色也是這種情況：藍色小美眉是Capcom公司的春麗，代表《鑫享》；紅色小蘿莉是SNK公司的不知火舞，代表《匯贏》。

兩款產(chǎn)品都是年金保險，每年都能返還生存金，只是額度和領(lǐng)取時間不同而己。為方便計算，以下數(shù)據(jù)以 0歲寶寶，15年交，10000元保費為例。

《鑫享》保額20720元

猶豫期后可領(lǐng) 2072元，首年再給付 2072元

投保當(dāng)年交費10000元，可返還 4144元

《匯贏》保額7080元

每年可領(lǐng) 2124元，首年特別獎勵 2124元

交費期間（0至15歲）每年獎勵600元

投保當(dāng)年交費10000元，可返 4848元

《鑫享》投保次年

每年可領(lǐng) 2072元，直至99歲

《匯贏》投保次年

每年可領(lǐng) 2124元，直至105歲

交費期內(nèi)每年增加 600元

前15年，每年領(lǐng)取生存金 2724元

交費期滿每年領(lǐng)取 2124元

可以看出新規(guī)調(diào)整后的《匯贏》占有顯著優(yōu)勢，雖然對應(yīng)的保額比較低，但是實際返還的生存金額度比《鑫享》高，而且領(lǐng)取周期更長，最高可領(lǐng)取至105歲。

許多消費者把年金類保險用作規(guī)劃養(yǎng)老，所以祝壽金的設(shè)定也就成為他們選擇產(chǎn)品的關(guān)鍵指標。兩款產(chǎn)品雖然都有祝壽金設(shè)定，卻有著天壤之別。

《鑫享》祝壽金

80歲返還祝壽金，領(lǐng)取所交保費100%

60歲在生存金基礎(chǔ)上，每年遞增 103.6元

返還后，保單繼續(xù)有效至99歲

《匯贏》祝壽金

60歲、70歲、80歲，領(lǐng)取保險金額100%

返還后，保單繼續(xù)有效至105歲

各有優(yōu)勢，《匯贏》的祝壽金返還時間更提前，而且共有3次祝壽金。但是《鑫享》的額度更高，60歲以后的養(yǎng)老增金也是其亮點。

用年金保險來規(guī)劃教育儲蓄、創(chuàng)業(yè)婚嫁、養(yǎng)老儲備甚至是資產(chǎn)傳承，萬能帳戶的設(shè)定最為關(guān)鍵。它是財富保值倍增的利器，在時間的作用下能產(chǎn)生驚人的效果。

兩款產(chǎn)品都有萬能帳戶，都設(shè)有更高收益的《金帳戶》，折算后的年化利率和分紅相差不大，在這里按相同作數(shù)據(jù)處理。（以中檔分紅，中檔結(jié)算利率演算）

《鑫享》萬能帳戶

10歲時，萬能帳戶價值     32768元

20歲時，萬能帳戶價值   101500元

30歲時，萬能帳戶價值    213425元

40歲時，萬能帳戶價值    389394元

50歲時，萬能帳戶價值    665417元

60歲時，萬能帳戶價值  1097607元

70歲時，萬能帳戶價值  1779933元

80歲時，萬能帳戶價值  2856686元

90歲時，萬能帳戶價值  4741492元

99歲時，萬能帳戶價值  7113665元

《匯贏》萬能帳戶

10歲時，萬能帳戶價值      39844元

20歲時，萬能帳戶價值    116957元

30歲時，萬能帳戶價值    236137元

40歲時，萬能帳戶價值    422693元

50歲時，萬能帳戶價值    714264元

60歲時，萬能帳戶價值  1169385元

70歲時，萬能帳戶價值  1888303元

80歲時，萬能帳戶價值  3005764元

90歲時，萬能帳戶價值  4741739元

99歲時，萬能帳戶價值  7102594元

帶有萬能帳戶性質(zhì)的年金保險，是以生存金進入萬能帳戶，然后復(fù)利增值的形式來實現(xiàn)資產(chǎn)裂變。進入萬能帳戶的資金越多，對后期的影響越大。

《匯贏》因其初期的生存金比《鑫享》多了少許，又有交費獎勵金的加持，所以可以說是‘贏在起跑線上’。

《匯贏》萬能帳戶的收益表現(xiàn)也是力壓《鑫享》一頭。但是在90歲后，《鑫享》憑借養(yǎng)老生存金年年遞增的設(shè)定，在最后實現(xiàn)了反超。（不過那都是幾十年后的事情了）

總的來說，泰康的年金保險在市場上還是具有頗多優(yōu)勢的，無論是相關(guān)規(guī)定調(diào)整前的《鑫享》耀世，還是調(diào)整后的《匯贏》驚艷，都可以看出泰康公司實力的強勁以及對產(chǎn)品的獨到理解。

通過這篇文章，希望大家能夠得出一個道理：沒有所謂的最好的產(chǎn)品，最適合當(dāng)下的才是最好的。如果抱著完美主義非要找出個‘收益最好、性價比最強’的產(chǎn)品，我建議大家采用時空穿梭的方式回到20年前，那時候的產(chǎn)品收益高，你肯定喜歡。

無須追憶那些 離我們遠去的

請珍惜 此刻陪在身邊的

畢 竟

當(dāng)下 擁有的，才是 最好的

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