杠桿是什么？從定義上說就是用少量的資金操控大量的資金來放大收益和虧損的工具。

也就是以小博大，用最少的資金換取收益/虧損的最大化。

用符號表示的話，可以是“乘號（*）”，比如，

1塊錢的2倍杠桿，盈利的話就得1*2=2塊，收益100%

而1塊錢的2倍杠桿，虧損的話就得1*（-2）=-2塊，虧損300%

100塊錢的3倍杠桿，盈利的話就得100*3=300塊，收益200%

而100塊錢的3倍杠桿，虧損的話就剩100*（-3）= -300塊，虧損400%

100塊錢的4倍杠桿，盈利的話就得100*4=400塊，收益300%

而100塊錢的4倍杠桿，虧損的話就剩100*（-4）=-400塊，虧損500%

可見，虧損帶來的效果比收益要大，是指數(shù)級的比例。

一般多多是不建議大家借錢投資的，杠桿加得太過就會(huì)變成負(fù)債。不過有些時(shí)候，適當(dāng)?shù)亟o自己加杠桿是很有必要的。今天多多就簡單地說一下如何給自己正確地加杠桿：

1、給自己的信用加杠桿

這年頭，大家應(yīng)該能感受到信用變得越來越重要了，房貸、車貸、辦理信用卡、出國讀書、甚至購買機(jī)票車票等都已經(jīng)和個(gè)人征信掛鉤。

征信不好，寸步難行，這話可不是唬人的。

而在日常生活中，多多認(rèn)為信用卡是有必要的，除了方便消費(fèi)以外，多多更為看重的是兩點(diǎn)：

a. 可以刷高信用值

b. 方便以后更多的投資機(jī)會(huì)

道理很簡單，我們常說“有借有還，再借不難”，日常消費(fèi)中能刷卡的地方多多都會(huì)先用信用卡支付，保持相當(dāng)?shù)乃⒖l率，到了還款日就準(zhǔn)時(shí)把錢還上。

還款記錄好的話，銀行還會(huì)主動(dòng)給你發(fā)提額申請，進(jìn)一步幫你的信用加杠桿，這樣以后可以用的消費(fèi)額度就更高了，手頭上的流動(dòng)資金就可以用作其他用途。

好比一張5萬額度的信用卡，如果我每個(gè)月的都把額度用光，然后自己本該已經(jīng)花掉的5萬現(xiàn)金都投入到穩(wěn)定的理財(cái)工具貨幣基金上，有4%左右的7日年化收益率，那么在免息期內(nèi)（最短也有21天），這筆錢最少也能幫我薅到：

50000*4%*21/365=115.07元

而且信用記錄是銀行間都能查到的，那么以后貸款買車買房的時(shí)候，就能給銀行一個(gè)好印象，有助于拿到最大的貸款額度。

2、利用杠桿貸款買房

這年頭能全款買房的朋友估計(jì)不多，一線城市就不要說了，二三線城市即便你有足夠的錢能買下心儀的房子，多多也會(huì)建議你貸款買房。

可以說貸款買房是咱普通老百姓能撬動(dòng)的最大且安全的杠桿。

假如你有30萬，利用貸款能買下市價(jià)100萬的房子，那就相當(dāng)于用30萬撬動(dòng)了100萬，加了3.33倍的杠桿。

而且要提醒大家的是，一定要重視個(gè)人公積金，公積金可以說是國家給咱普通老百姓最好的福利，是國家給我們加杠桿的資本。

現(xiàn)在公積金貸款利率是3.25%，這利率其實(shí)并不算高，如果我們能把買房的全款省下來用作別處的投資，哪怕是銀行理財(cái)產(chǎn)品也能勝過貸款的利息。這就是多多不建議全款買房的原因。

比如多多早前舉的這個(gè)例子：

如下圖，公積金貸款每月月供4352.06元，買房的100萬的投資收益只要大于5.2%，就能跑贏公積金貸款利息；商業(yè)貸款每月月供4872.68元，100萬的投資收益只要大于5.8%，也能完勝。

而如果投資收益大于10%，那么你的錢就多創(chuàng)造了4.8%-4.2%的利息，絕對劃算得過。（10%的投資收益是比較可觀和穩(wěn)健的，不過也要保證安全、安全?。?/span>

公積金貸款買房每月月供金額

商業(yè)貸款買房每月月供金額

而且很多人全款買房后一夜回到解放前，遇到急需用錢的時(shí)候就措手不及了。所以，貸款買房還有一個(gè)潛在的最大好處：你有更自由的現(xiàn)金流。

另外，上文例子中公積金貸款所支付的利息比商業(yè)貸款足足少了18.74萬！所以說大家一定要重視自己的公積金。

3、最大化保險(xiǎn)杠桿

多多一般不建議普通人購買理財(cái)型的保險(xiǎn)，主要是你投入的保費(fèi)很大一部分都給保險(xiǎn)公司用作別處的投資（而且投資回報(bào)率并不十分可觀），同樣的保額，理財(cái)型保險(xiǎn)要支付更多的保費(fèi)。

而從杠桿公式來看：杠桿=保額/保費(fèi)

購買消費(fèi)型的保險(xiǎn)，最大的優(yōu)勢之處就在于用最少的保費(fèi)獲取最多的保額，也就是杠桿最大化。

4、投資加杠桿

其實(shí)多多一開始有糾結(jié)該不該寫這一點(diǎn)的，畢竟投資加杠桿是有風(fēng)險(xiǎn)的。但是，作為一個(gè)年輕人，適當(dāng)?shù)募痈軛U也是有必要。

年輕的時(shí)候，沒有太多的家庭負(fù)擔(dān)，如果這時(shí)候不給自己一些勇氣和壓力，將來就更沒這樣的機(jī)會(huì)了。而且年輕人未來的收入增長期比較長，早期杠桿所帶來的負(fù)擔(dān)，今后會(huì)在通貨膨脹之下慢慢被稀釋。

相對的，年紀(jì)越大，就要把杠桿降低，避免承受太多的風(fēng)險(xiǎn)。

加杠桿不是一件壞事情，壞的是在不知不覺中給自己加了高杠桿，如參與比特幣、期貨現(xiàn)貨等投資，就要面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)。

好了，今天主要就講了4個(gè)方面的杠桿效應(yīng)，前三者多多是比較推薦的，而第四點(diǎn)因人而異吧。

多多講的東西不一定對，很多東西也并不是非黑即白的，好不好主要是看大家如何利用，所以投資理財(cái)最難的就是對人性的掌握。