近期銀監(jiān)會發(fā)文總結(jié)及應(yīng)對措施

君誠則成 2017-04-19

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來源：有道云筆記

解讀：總結(jié)這7個文件，可以總結(jié)為一個中心，兩個基本點。

一、一個中心——以回歸本源、回歸主業(yè)、服務(wù)實體、防范風(fēng)險為中心

解讀：“實體為王”的時代已經(jīng)開啟。

（一）銀監(jiān)發(fā)4號文（服務(wù)實體）

四號文是近期密集發(fā)文中的綱領(lǐng)性文件，從銀監(jiān)會發(fā)文的“辦文機構(gòu)”來看，此文件為“政策研究局”發(fā)辦。

二、杜絕套利（監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利）46號文

解讀：“三套利”的辦文單位為銀監(jiān)會資管處。杜絕套利的目的是將流動性引入到實體經(jīng)濟中。

二、兩個基本點之一（要堅決治理市場亂象，堅決打擊違法行為）

（一）銀監(jiān)發(fā)5號文（市場亂象整治工作）

解讀：5號文的銀監(jiān)會內(nèi)部辦文單位為“現(xiàn)場檢查局”，此文主要為審查銀行的內(nèi)部控制體系的完備性。其中人員行為中“人員關(guān)系”一欄的審查已成為市場從業(yè)人員普遍擔(dān)憂的點，“關(guān)系戶”“吃空餉”等行業(yè)特有現(xiàn)狀將在未來得到一定程度緩解。

（二）銀監(jiān)辦發(fā)45號（三違反）

解讀： 5號文的銀監(jiān)會內(nèi)部的辦文單位為“現(xiàn)場檢查局”。

（三）銀監(jiān)辦發(fā)53號（四不當(dāng)）

解讀：“四不當(dāng)”的辦文單位為創(chuàng)新部。有同業(yè)的小伙伴戲稱，如果能提前兩年拿到“三套利”“四不當(dāng)”的這兩個文，那就發(fā)財了。確實，此次密集出臺的政策對市場中常見業(yè)務(wù)的覆蓋面面之廣，令人佩服。

三、兩個基本點之二彌補各項監(jiān)管短板

（一）銀監(jiān)發(fā)6號文（防控十風(fēng)險）

解讀：6號文7號文的銀監(jiān)會內(nèi)部辦文單位均為“審慎規(guī)劃局”，該部門主要為政策查漏補缺，彌補短板，未來政策的變更也主要依賴于該部門的協(xié)調(diào)。

（二）銀監(jiān)發(fā)7號文（彌補監(jiān)管短板）

《關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》（銀監(jiān)發(fā)﹝2017﹞7號）主要提出了法規(guī)制度建設(shè)的藍(lán)圖，要求制定和修訂26個管理辦法/條例。另外，該文件也對加強現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查、股東管理、信息披露、監(jiān)管處罰等方面提出了進一步要求。

文件中所列法規(guī)的陸續(xù)出臺后，會有機會在相關(guān)領(lǐng)域產(chǎn)生較大影響，需要密切關(guān)注和跟蹤。待制定、完善的法規(guī)清單如下：

一、制定類

1、《商業(yè)銀行押品管理指引》

2、《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（修訂）

3、《銀行業(yè)金融機構(gòu)股東管理辦法》

4、《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》

5、《交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險管理辦法》

6、《金融資產(chǎn)管理公司資本管理辦法（試行）》

7、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》（修訂）

8、《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》

9、《國家開發(fā)銀行監(jiān)督管理暫行辦法》

10、《政策性銀行監(jiān)督管理暫行辦法》