文｜七七讀財（ID:se7enmoney ）

今天七哥看到一條新聞，內(nèi)容大概如下：一對父母賣掉房子送女兒出國留學(xué)，畢業(yè)后女兒留在美國，而且嫁了老外，不愿回國，父母崩潰道：“誰給我們養(yǎng)老??？”

從投資的角度看，父母把所有心血都投資在孩子身上，就希望這項投資在預(yù)期內(nèi)有一定的回報，無論是經(jīng)濟(jì)上的還是情感上的。但報道中這對父母的投資卻面臨著虧損的現(xiàn)象。

從養(yǎng)老規(guī)劃的角度看，他們選擇了一項高風(fēng)險的“理財產(chǎn)品”，年輕人的未來存在諸多不確定性，把養(yǎng)老的問題托付于自己的孩子，并不是明智之舉。

在當(dāng)下這個環(huán)境里，提到養(yǎng)老規(guī)劃，大多數(shù)年輕人都會覺得為時過早。但看了七哥上周寫的關(guān)于復(fù)利的文章你還會這么覺得嗎？是的，如果規(guī)劃得越早，在復(fù)利的作用下，你的壓力越小。所以，今天七哥就準(zhǔn)備和大家分享養(yǎng)老規(guī)劃的相關(guān)知識。

首先，你得知道養(yǎng)老的基本費(fèi)用。我們假設(shè)你現(xiàn)在25歲，60歲退休，按80歲的平均壽命來算。預(yù)計到時候除了每個月的養(yǎng)老金，每個月還需要2k的生活費(fèi)，平均通脹率2%，那么我們需要2000*12*20*(1+2%*35)=81.6萬元。

其次，我們要了解在養(yǎng)老規(guī)劃上所要投入的資金?？梢苑譃橐淮涡酝度牒投ㄆ诖嫒?。

假設(shè)我們投入于年化收益率為6%的理財產(chǎn)品，那么我們需要一次性投資10萬元。

如果是分期定投的話，每個月我們需要投入572.74元。這樣一來，壓力是不是減輕了一些呢？

那么，我們可以投資什么理財產(chǎn)品呢？之前七哥寫過一篇文章《越簡單越賺錢》，里面就介紹了幾款年化收益率6%左右的極簡理財方式：

01.貨幣基金

目前收益在3%-5%之間，優(yōu)點(diǎn)是靈活、風(fēng)險小。類似產(chǎn)品有余額寶、理財通等，可以直接在支付寶或微信上購買，還有一些銀行app，十分方便。同時有可靠的機(jī)構(gòu)進(jìn)行背書擔(dān)保，風(fēng)險小。

02.銀行理財

雖然近幾年來，銀行理財出現(xiàn)過不少負(fù)面信息，但是它一直穩(wěn)居大眾理財?shù)那叭?。首先，那些虧損的理財產(chǎn)品大多是銀行代銷。其次，它的收益率并不比貨幣基金低。最后，如果2017年資金面持續(xù)收緊，而且還出現(xiàn)加息等情況的話，那么銀行理財產(chǎn)品收益率必定有所提升。

03.p2p

近年來，隨著p2p的發(fā)展，越來越多人加入這個平臺。經(jīng)過一輪洗牌后，不合規(guī)格的平臺將會被清理出去，而有實力的平臺也在開始尋求轉(zhuǎn)型，擺脫原始標(biāo)簽。p2p是一個不錯的產(chǎn)品，只是被某些人利用而已。當(dāng)前p2p收益率一般在6%-12%之間，身為投資者的我們，只要花點(diǎn)功夫去了解這個平臺，還是有機(jī)會賺錢的。

04.基金定投

不知大家有沒聽過“微笑曲線“，就是無懼市場下跌風(fēng)險，在一段時間堅持定投。

我們只需把錢交給專業(yè)人士打理，安心等待收益即可。關(guān)鍵是選對了基金，做對了策略。我們可以把余錢收集起來，每個月進(jìn)行定額定時的投資，在開始前給自己定一個計劃，例如：預(yù)期收益率多少，進(jìn)行及時止盈；能接受的虧損率多少，進(jìn)行及時止損。另外，我們還要根據(jù)未來發(fā)展，選擇正確的基金，這一步較為關(guān)鍵，大家可以多留意國家政策、市場環(huán)境等。

過去，七哥也曾寫過P2P和基金定投該怎么挑選，這里就不贅述。沒看過的朋友可以點(diǎn)擊下面藍(lán)色字體查看原文。

接下來七哥再說說在養(yǎng)老規(guī)劃方面，我們還需要注意什么？

1.社保少不了。

雖然每個月可以領(lǐng)的養(yǎng)老金很少，但不拿白不拿。重點(diǎn)是社?？梢詧箐N很大一部分醫(yī)藥費(fèi)用。如果是自由職業(yè)者，也請記得給自己交一份社保。七哥的爸媽十年前就有這樣的覺悟，自己開始交社保，只需要交夠15年，到退休年齡就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。

2.補(bǔ)充商業(yè)保險

如果有閑錢，請記得為自己配置相應(yīng)的保險。需要配置的保險有：意外險、人壽險和重疾險。如果你還有閑錢的話，還可以買一些高端的醫(yī)療險。七哥溫馨提示一下，先配置意外險和重疾險，再配置人壽險。另外，保險夠用就好，不需要多。

3.投資與風(fēng)險承受能力相當(dāng)

在養(yǎng)老規(guī)劃的投資工具選擇上，每個人根據(jù)資金使用情況和風(fēng)險承受能力的不同，可以有多種資產(chǎn)配置組合。這時，你可以按照一定的比例進(jìn)行合理的搭配，并獲得一定的收益。如果你性格保守、安全感需求高，就大可選擇低風(fēng)險的投資平臺。

坦率地講，開篇提到的父母賣房才能讓女兒出國留學(xué)的事例，在現(xiàn)實生活中并不少。七哥曾經(jīng)聽過一對父母賣房送兒子出國留學(xué)，兒子學(xué)成歸國后，稅后工資僅僅8000元左右，而當(dāng)時賣掉的房子現(xiàn)在翻了幾倍，現(xiàn)在就算兒子不吃不喝地工作，也要21年才能把房子買回來。

由此可見，教育資金和養(yǎng)老資金一樣，也要提前進(jìn)行規(guī)劃。生活這么多的猝不及防，總得有未雨綢繆的心態(tài)才行。

其實，懂得怎么選擇每個具體的產(chǎn)品只是入門，在理財中懂得規(guī)劃資產(chǎn)，才是應(yīng)有的境界。七哥愿意一直為朋友們出謀劃策，只為在各位的理財路上盡綿薄之力。