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理財(cái)工具，即投資者在進(jìn)行投資理財(cái)過程中所運(yùn)用的股票、儲(chǔ)蓄、基金等的總稱。理財(cái)是通過一系列有目的、有意識(shí)的規(guī)劃來進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，累積財(cái)富，保障財(cái)富，使個(gè)人和家庭的資產(chǎn)取得最大效益，達(dá)成人生不同階段的生活目標(biāo)。 理財(cái)工具按照流動(dòng)性和安全性劃分： １.流動(dòng)性--隨時(shí)變現(xiàn)，不會(huì)損失本金，但是收益很低． 活期儲(chǔ)蓄 貨幣基金 余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金 短期定期儲(chǔ)蓄 通知存款 短期國債（1年以內(nèi)） 短期保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品/券商理財(cái)產(chǎn)品/信托產(chǎn)品 ２.安全性投資工具--不會(huì)虧本 收益適中 流動(dòng)性差 中期儲(chǔ)蓄（1年以上） 中長期國債 債券型基金 儲(chǔ)蓄型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)（年金保險(xiǎn)，分紅保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)） 中期保本型銀行產(chǎn)品/券商理財(cái)產(chǎn)品/信托產(chǎn)品 ３.風(fēng)險(xiǎn)性--可能虧本 也可能高收益 股票 網(wǎng)貸 混合型/股票基金 黃金 外匯 非保本型銀行產(chǎn)品/券商理財(cái)產(chǎn)品/信托產(chǎn)品 ４.保障性--消費(fèi)性 沒有儲(chǔ)蓄型 定期壽險(xiǎn) 人身意外傷害險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn) 疾病保險(xiǎn) 收入保險(xiǎn) 失業(yè)保險(xiǎn) 常用理財(cái)工具的分析對(duì)比： Ａ.儲(chǔ)蓄:是指將資金的使用權(quán)暫時(shí)讓度給銀行等金融機(jī)構(gòu)，并能獲得一定利息的一種理財(cái)工具。 分類：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、存本取息等）；銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品也屬于儲(chǔ)蓄類工具。 評(píng)述：理財(cái)必備工具。任何理財(cái)?shù)幕A(chǔ)都來自于儲(chǔ)蓄。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★ 收益指數(shù)：☆（活期0.72％，1年定期2.79％） 流動(dòng)性：★★★★★ 投資期限： 1天～ 5年 投資門檻：10元級(jí) Ｂ.保險(xiǎn):簡單的說就是保障。它保障我們?cè)谑艿揭馔夂图膊r(shí)生活品質(zhì)不會(huì)受影響。是一種投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承擔(dān)給付或賠償保險(xiǎn)金責(zé)任合同約定。 分類：按保險(xiǎn)標(biāo)的：分為人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)。根據(jù)是否盈利的標(biāo)準(zhǔn)，可分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。 評(píng)述：個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工具。理財(cái)必備基礎(chǔ)工具，作用不可替代。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★ 收益指數(shù)：★★☆ （免利息稅/投資連結(jié)產(chǎn)品 ％） 流動(dòng)性：★★☆ 投資期限：1天～數(shù)十年，一般以年為單位 投資門檻：100元級(jí) Ｃ.債券:是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌資而向債券投資者出具的，并承諾按一定的利率支付利息和到期償還本金的有價(jià)證券。 分類：按發(fā)行主體分：國家債券、地方債券、金融債券和企業(yè)債券；按償還期限的長短：短期債券、中期債券和長期債券。按發(fā)行方式：公募債券和私募債券。 評(píng)述：直接融資的憑證。一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，并具有相應(yīng)的法律效力。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★ 收益指數(shù)：★☆ 流動(dòng)性： ★★★★☆ 投資期限：1年～10年以上 投資門檻：100元級(jí) Ｄ.房產(chǎn)和地產(chǎn)：都屬于不動(dòng)產(chǎn)。不動(dòng)產(chǎn)是指土地和土地上的定著物。不動(dòng)產(chǎn)包括各種建筑物和生長在土地上的各類植物。房產(chǎn)是指房屋產(chǎn)品歸誰所有，亦即對(duì)于房屋的占有、使用、收益和處分的權(quán)利。地理位置對(duì)房產(chǎn)價(jià)值和價(jià)格的形成起著關(guān)鍵的作用。 分類：包括住宅用房和商業(yè)用房 評(píng)述：與土地不能分離或不可移動(dòng)，否則將改變其性質(zhì)或其價(jià)值。房產(chǎn)具有商品屬性。具備消費(fèi)和投資的雙重性。無論自住或出租，都可以當(dāng)作一種投資行為。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★ 收益指數(shù)：★★★ 流動(dòng)性： ★☆ 投資期限：1年～數(shù)十年 投資門檻：100,000元級(jí) Ｅ．基金：是指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資。 分類：根據(jù)投資對(duì)象的不同：股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權(quán)基金，指數(shù)基金和認(rèn)股權(quán)證基金等。根據(jù)基金單位是否可增加或贖回：開放式基金和封閉式基金。 評(píng)述：是一種間接的證券投資方式。組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★☆ 收益指數(shù)：★★★☆ 流動(dòng)性： ★★★★☆ 投資期限：數(shù)天～數(shù)年 投資門檻：1000元級(jí) Ｆ．股票：是股份證書的簡稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為其持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。 分類：按股東權(quán)利分類：普通股、優(yōu)先股和后配股。在我國上交所與深交所上市的股票都是普通股。 評(píng)述：股票是一種永不償還的有價(jià)證券?？赊D(zhuǎn)讓、買賣或作價(jià)抵押，是資本市場的主要長期信用工具。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★★★ 收益指數(shù)：★★★★★ 流動(dòng)性： ★★★★☆ 投資期限：1天～數(shù)年 投資門檻：1000元級(jí) Ｈ．黃金：是財(cái)富的象征，黃金投資即包括實(shí)物產(chǎn)品，也包括與實(shí)物產(chǎn)品相關(guān)的衍生產(chǎn)品。 分類：黃金零售的產(chǎn)品有：金條、金幣、黃金存折、紙黃金等。此外還有期貨、期權(quán)、借貸等衍生產(chǎn)品。 評(píng)述：雖不再與貨幣掛鉤，仍是儲(chǔ)備的重要對(duì)象。是最值得信任并可長期保存的財(cái)富，抵御通貨膨脹的最好武器之一，套現(xiàn)方便；但若不形成對(duì)沖，物化特征過于明顯。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★ 收益指數(shù)：★★★ 流動(dòng)性：★★ 投資期限：數(shù)天～數(shù)年 投資門檻：1000元級(jí) Ｉ．外匯：外國鈔票是否稱為外匯，首先要看它能否自由兌換，或者說這種鈔票能否重新回流到它的國家，且可不受限制地存入該國任一商業(yè)銀行的普通帳戶，在需要時(shí)可任意轉(zhuǎn)帳，才能稱為外匯。 分類：按其買賣的交割期，可分為即期外匯和遠(yuǎn)期外匯。在我國外匯銀行業(yè)務(wù)中，還經(jīng)常要區(qū)分外匯現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔。 評(píng)述：一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具或風(fēng)險(xiǎn)投資工具。可規(guī)避單一貨幣的貶值和規(guī)避匯率波動(dòng)的貶值風(fēng)險(xiǎn)，或從交易中獲利；人民幣尚未實(shí)現(xiàn)自由兌換。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★★ 收益指數(shù)：★★★★ 流動(dòng)性：★★★ ★ 投資期限：數(shù)天～數(shù)月 投資門檻：1000元級(jí) Ｊ．期貨交易：是在現(xiàn)貨交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來。通過買賣標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約而進(jìn)行的一種有組織的交易方式。期貨交易的對(duì)象并不是商品（標(biāo)的物）的實(shí)體，而是商品（標(biāo)的物）的標(biāo)準(zhǔn)化合約。 分類：主要分為商品期貨和金融期貨。前者指指標(biāo)的物為實(shí)物商品的期貨合約。金融期貨指以金融上具為標(biāo)的物的期貨合約。 評(píng)述：是一種重要的投資工具，可轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)或獲取風(fēng)險(xiǎn)利潤。具有發(fā)現(xiàn)價(jià)格的功能，有利于市場供求和價(jià)格的穩(wěn)定。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★★★ 收益指數(shù)：★★★★★ 流動(dòng)性：★★★★★ 投資期限：數(shù)天～數(shù)月 投資門檻：100,000元級(jí) Ｋ．收藏：這種工具實(shí)際上是一種信息儲(chǔ)存手段。收藏學(xué)是一門綜合性和邊緣性學(xué)科，其涉及面非常廣。“收藏是一項(xiàng)與時(shí)間、空間共守寧靜的活動(dòng)，它能豐富人們的精神世界，提升審美水準(zhǔn)，陶冶性情，補(bǔ)償人們性格上的差異和心理上的缺陷。” 分類：廣義的收藏包括國家收藏和私人收藏，即“公藏”和“私藏”。按收藏的對(duì)象分：郵票郵品、貨幣（紙幣、金銀紀(jì)念幣、流通紀(jì)念金屬幣等）、玉器、藝術(shù)品（古玩、書畫等）、票券、徽章和其它。 評(píng)述：不便于攜帶，不便于大宗交易；興趣愛好和投資理財(cái)兼顧，入行門檻較高；具有周期性市場特點(diǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★★ 收益指數(shù)：★★★★★ 流動(dòng)性：☆ 投資期限：數(shù)年～數(shù)十年 投資門檻：10,000元級(jí) 這么多理財(cái)工具，我們可以根據(jù)自身的條件進(jìn)行選擇，正如一廣告所說的：不買貴的只買對(duì)的。因此，我們只要選對(duì)了理財(cái)工具，就是離財(cái)富自由的距離就是越來越近的。 |
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