現(xiàn)在理財(cái)?shù)姆绞胶芏?，比如各種寶，基金，股票之類的，利息也會(huì)比銀行存款多，但是為了養(yǎng)老和撫養(yǎng)孩子要有長遠(yuǎn)的一筆資金的話，我們還是可以考慮下銀行的“定期存款”。因?yàn)椋?/p>

一、絕對(duì)保本，收益還行，根據(jù)存期和銀行不同，大概1.75%---4.5%

你可能會(huì)認(rèn)為最近一年的定期只有 1.5%，怎么會(huì)說收益不低呢？，這個(gè)數(shù)只是個(gè)基礎(chǔ)數(shù)，但是各個(gè)銀行都會(huì)有針對(duì)客戶群體的各種優(yōu)惠策政。別去找四大行，你應(yīng)該找興業(yè)銀行，重慶銀行，漢口銀行，寧波銀行，福建海峽銀行等等商業(yè)銀行，各個(gè)銀行的利率不同，建議綜合比較。

二、流動(dòng)性強(qiáng)，存取方便

現(xiàn)在定期存款可以在網(wǎng)銀上直接操作，時(shí)間地點(diǎn)有很大的便利性，而且雖說是定期存款，但是一年期的中途你拿出來也是可以的，只是要到柜臺(tái)去辦理。比如定期一年存10萬，有急用需取5萬，這時(shí)并不需要把10萬全取出來，按國家規(guī)定在存款期間，未提取的部分以原存單利率到期日期計(jì)息，就是說，你拿出來的 5萬 算活期，剩下的5萬還是可以按原來的利率計(jì)算的，但一個(gè)計(jì)息周期只能發(fā)生一次。

三、大額存單利息更高

大額存單，是由存款類金融機(jī)構(gòu)面向個(gè)人、企業(yè)等發(fā)行的一種大額存款憑證。我國大額存單于2015年6月15日正式推出，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元，具體的看地區(qū)和銀行怎么操作，至于利率，可以和銀行談判的，一般基本利率能上調(diào) 40% 左右。大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉(zhuǎn)讓，也可以抵押。換句話說，它不僅比定期存款利率高，還有流動(dòng)性，變現(xiàn)能力強(qiáng)。

四、存款和授信額度，利率都有相關(guān)

授信額度，簡(jiǎn)單地說，就是銀行能貸給你最高多少錢，也就是指銀行在一定金額及期限內(nèi)，向借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的授信。這個(gè)額度，利率需要和銀行談，銀行一般是，你不提，他就當(dāng)不知道。。

銀行定期存一年定期的利率一般是年利率，比如某銀行一年期是3.3%，二年期3.75%，三年期4.25%，五年期4.75%。

以1萬元舉例：

如果存1年收益330元。存2年收益825元。存3年收益1275元。存5年收益2235元。

因此，如果你直接把錢存銀行五年肯定可以得到最多的利息。銀行允許定期的最低額度就是50元，所以就算你每個(gè)月只有50元閑錢，也可以拿來存5年定期，按月堅(jiān)持。五年到期后連本帶息轉(zhuǎn)存，或者繼續(xù)追加一些錢繼續(xù)存五年定期。直到給孩子做教育金或者等你退休養(yǎng)老再使用都是可以的。當(dāng)然存五年如果是金額較大，得五年后才有收益，那萬一五年內(nèi)財(cái)務(wù)狀況緊張呢？為了解決這個(gè)問題。聰明的理財(cái)專家們，發(fā)明了12單，24單，36單，60單，甚至還有快速60單和極速60單。大家可以通過銀行柜臺(tái)、網(wǎng)銀等來完成存單。這些存單本質(zhì)上是定期存單的組合，但可以讓你既有活期的便利，又有定期的收益。

1、12單，即十二存單法。就是每月向銀行存入相同金額的現(xiàn)金，而每月定期存款單期限都設(shè)為一年，然后每個(gè)月都這么做，這樣一年下來你就會(huì)有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個(gè)月都會(huì)有一筆存款本息到期，不需要錢的話，可以將到期的存單自動(dòng)續(xù)存，并將每月要存的相同金額繼續(xù)添加到當(dāng)月到期的存單中，繼續(xù)滾動(dòng)存款，這就是十二存單法。

2、24單，即二十四存單法，跟12單的思維模式一樣，即每月將一筆存款以定期兩年的方式存入銀行中。24個(gè)月后，每個(gè)月將有一筆存款到期，可將到期本金加利息繼續(xù)滾動(dòng)。本息金額與上面12存單續(xù)存相比，很明顯，24存單存利息偏多。

3、36單、60單以此類推為三年定期，五年定期。

4、60單大家又演變出一些存錢方法，有快速60單和極速60單

快速60單就是把原本需要5年才能存滿60單的普通60單變成2年完成。

第一年：每月存2年、3年、5年期整存整取，各存一單，完成60單中的36單。

第二年：每月存3年、5年期整存整取，各存一單，完成60單中的24單。

每三年：開始循環(huán)，把每個(gè)月到期的都轉(zhuǎn)成五年期。

從第三年開始，每個(gè)月都會(huì)有存款本息到期。

快速60單

另外，還有一種快速60單：

第一年：1年、2年、3年、5年每月各存一單，完成48單；

第二年：3年每月各存一單，完成12單。

至于你適合哪種，就看自已的經(jīng)濟(jì)狀況和耐心了。如果你有閑錢又不怕麻煩的話，我建議使用：一年極速60單存法：就是把快速60單存款法和階梯式存款法結(jié)合起來：

第一年每個(gè)月存5單：分別為1年、2年、3年、3年、5年，（也可以1年、2年、3年、2年、5年）所以我又稱：12335定存。一年完成60個(gè)存單任務(wù)，從第二年起還是進(jìn)行到期結(jié)轉(zhuǎn)及循環(huán)，就是本自成 全部存5年。每個(gè)月的5單中沒有4年定存，這就使4年定存位置出現(xiàn)了斷層，這一點(diǎn)可以用第二個(gè)2年定存彌補(bǔ)，這是關(guān)鍵，也就是在第二筆2年定期到期后，將期先再次轉(zhuǎn)為2年定期，之后到期，再轉(zhuǎn)為5年；或者用3年定期到期時(shí)，其中一個(gè)轉(zhuǎn)存為一年，另一個(gè)存五年，這樣實(shí)際上就彌補(bǔ)了4年的斷層。

如果你收入不高，可以選 擇普通60單，每個(gè)月存50元以上（銀行定存最低數(shù)）5年期定存，堅(jiān)持5年。也可以選 擇極速60單，每個(gè)月存5單，至于多少也可以量力而行。

由此得出個(gè)人結(jié)論為：1.N存單法一是適合用于長期的儲(chǔ)蓄計(jì)劃。因?yàn)殚L期儲(chǔ)蓄計(jì)劃周期長，如果非強(qiáng)制的話很容易半途而廢，所以有長期儲(chǔ)蓄計(jì)劃，需要約束的朋友可以考慮。二是適用于資金流動(dòng)性有要求的，N存單法每月定存本金按月到期，可以預(yù)防緊急情況。

2.就僅針對(duì)普通的12、24、36、60存單法對(duì)比，個(gè)人強(qiáng)烈推薦12存單法。一是資金流通性更強(qiáng)，資金不需要急用續(xù)存或者第二年可視情況增加本金。二是省事，只有12張存單，方便管理。三是一年后就有利息進(jìn)賬，有成就感容易堅(jiān)持，可行性強(qiáng)。

3.不管哪種存單法：一點(diǎn)一滴堅(jiān)持積累理財(cái)才是王道。

需要提醒大家的是，無論12單、24單、36單、60單，都沒有直接存五年定期的利息高。好處就是比較機(jī)動(dòng)靈活。每個(gè)月都有到大獲全勝的存款，可以用于家庭急需，而且每個(gè)月儲(chǔ)蓄，萬一銀行利率有所上漲，我們損失也不會(huì)太大，而且每單的錢數(shù)比較少，萬一急需用錢時(shí)，也不怕?lián)p失定存的利息。