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第三期 如何查詢、凍結(jié)被執(zhí)行人的銀行賬戶 一、問:如何查詢被執(zhí)行人的銀行賬戶？ 結(jié)合辦理執(zhí)行案件的實務經(jīng)驗： （1）核查交易中產(chǎn)生的如合同、付款票據(jù)、發(fā)票、賬單等材料； （2）運用已知的賬號到開戶行調(diào)取開戶許可證； （3）工商局調(diào)取內(nèi)檔開業(yè)、年檢備案材料； （4）稅務局查詢繳增值稅帳戶或所得稅或營業(yè)稅賬戶情況； （5）電信局查詢電話費、網(wǎng)絡(luò)費交納賬戶信息； （6）自來水、煤氣、電力查詢繳納水費、煤氣費、電費帳戶； （7）根據(jù)工資發(fā)放情況進行調(diào)查或招投標公示或上市公司披露的文件； （8）合理構(gòu)造交易進行匯款獲取賬戶； （9）根據(jù)其經(jīng)營和生活的習慣，到其活動區(qū)域“拉網(wǎng)式”搜查； （10）各省人民銀行查詢基本開戶情況（有外幣業(yè)務的到人民銀行外資科查詢外幣開戶情況）或直接到各家銀行的省市分行的會計部調(diào)查開戶信息。 二、問:如何凍結(jié)被執(zhí)行人的存款基本賬戶？ 根據(jù)辦理執(zhí)行案件的實務經(jīng)驗： （1）正常經(jīng)營的企業(yè)都有一個基本賬戶，務必凍結(jié)基本賬戶； （2）該基本賬戶在發(fā)放工資、招投標、貸款等具有重要作用； （3）凍結(jié)時需要查詢至少6個月的賬單，分析其使用頻率和大額資金走向； （4）根據(jù)大額資金的走向，可以“順藤摸瓜”出其他賬戶； （5）發(fā)生有問題的“關(guān)聯(lián)賬戶”或“財務”個人賬戶要爭取凍結(jié)； （6）凍結(jié)后及時爭取主動，可以運用執(zhí)行異議和執(zhí)行和解來解決問題。 三、問:如何凍結(jié)被執(zhí)行人的存款一般賬戶？ 根據(jù)辦理執(zhí)行案件的實務經(jīng)驗： （1）有的企業(yè)有若干個存款一般賬戶； （2）凍結(jié)時爭取全部凍結(jié)，給被執(zhí)行人充分壓力； （3）凍結(jié)時可以故意“遺漏”一個經(jīng)常使用的賬戶，等待存款進賬再凍結(jié)； （4）凍結(jié)后時刻關(guān)注新開的賬戶，及時予以凍結(jié)； （5）凍結(jié)仍然要注意查詢“流水”賬單，分析大額資金走向； （6）建筑類、房產(chǎn)類企業(yè)重視建設(shè)銀行和當?shù)氐男°y行； （7）個人重視郵政儲蓄銀行和當?shù)氐男°y行； （8）查詢時能爭取法院多人分批同時進行查詢、凍結(jié)最好。 當然，現(xiàn)在有的地方已經(jīng)可以運用網(wǎng)絡(luò)進行凍結(jié)了，要充分使用；特別是能申請法院到被執(zhí)行人財務室扣押“網(wǎng)銀”等工具最好！ 四、問:可否凍結(jié)被執(zhí)行人個人的郵政儲蓄存款？ 根據(jù)辦理執(zhí)行案件的實務經(jīng)驗： （1）個人存款有存折、存單或信用卡； （2）依據(jù)中國人民銀行2002年年初發(fā)布的《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》第十一條規(guī)定憑身份證號碼可以查詢個人名下的存款； （3）1993年最高法院給江蘇高院的《關(guān)于可否執(zhí)行當事人郵政儲蓄存款的復函》（法經(jīng)﹝1993﹞37號）確認可以查詢郵政儲蓄存款； （4）最高法院在1996年2月給福建高院的《關(guān)于人民法院有權(quán)查詢、凍結(jié)和扣劃郵政儲蓄存款問題的批復》也再次確定可以查詢、凍結(jié)郵政儲蓄存款； （5）因為以前查詢困難，故執(zhí)行時務必注意和重視郵政儲蓄存款。 五、問:如何凍結(jié)被執(zhí)行人的存款專用賬戶？ 根據(jù)辦理執(zhí)行案件的實務經(jīng)驗： （1）關(guān)人身性質(zhì)的?？顚Ｓ觅~戶（如：農(nóng)民工工資保證金、工程建設(shè)安全措施保證金）及一些保密單位開設(shè)的特種存款（軍隊“特種預算存款”）等極少數(shù)賬戶外，其他賬戶都可以查封、凍結(jié)、劃扣； （2）依據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院能否對信用證開證保證金采取凍結(jié)和扣劃措施問題的規(guī)定》第一條規(guī)定，可以凍結(jié)保證金賬戶，但不得劃扣； （3）依據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院能否對信用證開證保證金采取凍結(jié)和扣劃措施問題的規(guī)定》第二條規(guī)定，可以扣劃“已喪失保證功能”保證金帳戶的存款； （4）一些保密單位開設(shè)的特種存款賬戶一般不能凍結(jié)、劃扣； （5）執(zhí)行實務中，爭取法院先進行凍結(jié)或劃扣，再進行聽證爭取解決問題。 六、問:如何凍結(jié)被執(zhí)行人的貸款賬戶？ 根據(jù)辦理執(zhí)行案件的實務經(jīng)驗： （1）根據(jù)“查封規(guī)定”第二條“人民法院可以查封、扣押、凍結(jié)被執(zhí)行人占有的動產(chǎn)、登記在被執(zhí)行人名下的不動產(chǎn)、特定動產(chǎn)及其他財產(chǎn)權(quán)”的規(guī)定，可以進行凍結(jié)。 （2）最高人民法院、中國人民銀行法發(fā)〔2000〕21號文件《關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知》第三條“對人民法院依法凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人在金融機構(gòu)的存款，金融機構(gòu)應當立即予以辦理，在接到協(xié)助執(zhí)行通知書后，不得再扣劃應當協(xié)助執(zhí)行的款項用以收貸收息；不得為被執(zhí)行人隱匿、轉(zhuǎn)移存款。違反此項規(guī)定的，按照民事訴訟法第一百零二條的有關(guān)規(guī)定處理”的規(guī)定，銀行不得沖抵貸款，法院可以直接劃扣。 （3）執(zhí)行實務中，爭取法院先進行凍結(jié)或劃扣，再進行聽證爭取和執(zhí)行和解解決問題。 七、問:如何凍結(jié)被執(zhí)行人的新型網(wǎng)絡(luò)賬戶？ 根據(jù)辦理執(zhí)行案件的實務經(jīng)驗： （1）新型網(wǎng)絡(luò)賬號（如支付寶）是新的存款賬戶； （2）個人在該類賬戶中存有較大的存款； （3）該類賬戶跟被執(zhí)行人的手機號碼、QQ號碼等密切相關(guān)； （4）通過調(diào)查、凍結(jié)該類賬號，針對一些小標的案件有較好的效果。 八、問:如何查封、凍結(jié)、劃扣分公司賬戶？ 根據(jù)辦理執(zhí)行案件的實務經(jīng)驗： （1）總公司賬上可能沒走賬，用分公司走賬，因此可以查封、凍結(jié)、劃扣分公司賬戶，達到自身目的； （2）在凍結(jié)、劃扣分公司賬戶時，我們一定要做到有的放矢，抓重點； （3）先初步了解該公司存在哪些分公司，公司有多少在建工程，根據(jù)在建工程的數(shù)量確認哪些分公司值得執(zhí)行； （4）一旦確認分公司，具體執(zhí)行程序可以參考上述途徑，但應注意與分公司賬戶的交叉轉(zhuǎn)賬，尤其要看交易記錄，可能會從中發(fā)覺“新大陸”。 版權(quán)聲明：本文內(nèi)容來源于中國執(zhí)行網(wǎng)，作者：合智成律師。版權(quán)歸原作者所有，僅供學習參考之用，禁止用于商業(yè)用途，如有侵權(quán)，請聯(lián)系刪除。 |
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