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昨天CC給大家介紹了復(fù)利的計(jì)算公式和一些以復(fù)利計(jì)息的理財(cái)產(chǎn)品，不知道大家看了沒(méi)，沒(méi)看的小伙伴今天也可以去公眾號(hào)CC讀財(cái)上面看，今天CC就給大家比較一下幾種理財(cái)中常遇到的不同復(fù)利計(jì)息方式的差異。 復(fù)利計(jì)息可以分為三大類(lèi)：日復(fù)利、月復(fù)利、年復(fù)利。 日復(fù)利 首先我們來(lái)看看日復(fù)利，日復(fù)利就是每天進(jìn)行利息結(jié)算，然后這一天的本金和利息就會(huì)作為下一天的本金進(jìn)行計(jì)息。 月復(fù)利 月復(fù)利就是我們通常說(shuō)的每日計(jì)息按月復(fù)利，及每月進(jìn)行利一次利息的結(jié)算，當(dāng)月本金加上當(dāng)月利息等于下個(gè)月的本金，一直這樣加下去。 年復(fù)利 年復(fù)利顧名思義就是一年進(jìn)行一次利息計(jì)算，所得的利息和本金一起作為下一年的本金。 在一年內(nèi)復(fù)利356次、12次和只復(fù)利一次的威力到底差異有多大呢？我們來(lái)看個(gè)例子。 比如說(shuō)按年復(fù)利計(jì)算的理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率是5%，投資金額是10萬(wàn)塊，年底的本息和就為10萬(wàn)×（1 5%）=10.5萬(wàn)元。 按月復(fù)利計(jì)算的理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率為5%，投資金額10萬(wàn)塊，那么年底的本息和為多少呢？這里我們首先要計(jì)算出一個(gè)月的利率是多少，即5%÷12（12是指12個(gè)月）=0.41667%。然后通過(guò)計(jì)算算出月復(fù)利12次的本息和為10萬(wàn)×（1 0.4167%）^12=10.5117萬(wàn)元，與上面的年復(fù)利相比，高出了117塊錢(qián)。 按月復(fù)利投資的年化收益率是（1.05117-1）×100%=5.117%，月復(fù)利的年化收益率比年復(fù)利的年化收益率每年高出了5.117%-5%=0.117%。 按日復(fù)利計(jì)算的理財(cái)產(chǎn)品，假設(shè)年化收益率也為5%，投資金額也為10萬(wàn)塊，年底本息和為多少呢？首先我們還是先來(lái)計(jì)算一下一天的利率是多少？即為5%÷365=0.01370%。然后我們來(lái)看看日復(fù)利的本息和為多少？10萬(wàn)×（1 0.01370%）^365=10.5127萬(wàn)元。比年復(fù)利高出127元，比月復(fù)利高出10塊錢(qián)。 按日復(fù)利投資的年化收益率是（1.05127-1）×100%=5.127%，日復(fù)利的年化收益率比年復(fù)利的年化收益率高出0.127%，比月復(fù)利的年化收益率僅僅高出了0.01%。 因?yàn)閺?fù)利每次都是把本金和利息捆綁在一起作為下一次計(jì)算利息的基礎(chǔ)值，所以次數(shù)越多實(shí)際利率越高，年復(fù)利次數(shù)越高越好，但是這里CC要說(shuō)一下，對(duì)于我們這些中小投資者來(lái)說(shuō)，選擇日復(fù)利或者是月復(fù)利都是可以的，因?yàn)樗麄兊牟顒e并不大。 下面CC給大家算一算，假設(shè)按日復(fù)利的理財(cái)產(chǎn)品每日收益收益都相同，按照上面的計(jì)算1年10萬(wàn)元日復(fù)利比1年10萬(wàn)元月復(fù)利只多了10塊錢(qián)，可能大家會(huì)說(shuō)時(shí)間不夠長(zhǎng)，那我們來(lái)看看10年的結(jié)果，按照上面的方式10年10萬(wàn)元按日復(fù)利是16.4874萬(wàn)元，而月復(fù)利是16.4708萬(wàn)元，相差166元，其實(shí)可以看到的差別也并不是很大。 復(fù)利是時(shí)間越往后，收益越高，但是長(zhǎng)時(shí)間進(jìn)行投資需要知識(shí)、精力和耐心，對(duì)于很多投資者而言，一年已經(jīng)算很漫長(zhǎng)了，恐怕很少人有那個(gè)耐心等那么多年，而且這么多年的時(shí)間，你也很難保證沒(méi)有個(gè)需要大量用錢(qián)的地方，這樣就可能中斷投資，所以認(rèn)識(shí)復(fù)利的威力很容易，但是成為真正的投資高手卻并不容易。 因此我們要學(xué)會(huì)制定合理的理財(cái)收益目標(biāo)，因?yàn)閺?fù)利除了可以產(chǎn)品自身具備，還可以是投資者自己構(gòu)建，比如我們可以合理的配置銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、P2P網(wǎng)貸等自行構(gòu)建復(fù)利，只要能保持一個(gè)適當(dāng)?shù)氖找婢蚈K，并且多元化的投資也能幫我們分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。 本文版權(quán)屬于微信公眾號(hào)：CC讀財(cái)（ID:ccducai666） |
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