|
這位網(wǎng)友的問題非常具有風險意識，也是很多網(wǎng)友在汶川地震后開始關(guān)注的一個問題。 從法律上來講，借款人從銀行獲得貸款，與銀行簽訂的是房屋抵押合同和借款合同，從法律上來講，即使房屋損毀，抵押物滅失，但借款合同依然有效，不能作為借款人不還貸的理由，也就是說地震后房子沒了，銀行貸款在法律上來講還是要還的。 但我們是社會主義國家，從實踐來看，汶川地震后政府對此類問題根據(jù)實際情況給予了一些政策性的解決，另外對于受災地區(qū)和受災群眾，也會有其他幫扶措施以及一些來自社會各方面的救助。 而從我們個人角度來看，在購置家庭財產(chǎn)或者做相關(guān)投資時，確實應該具有一定的風險防范意識，比如可以購買保險。需要注意的是，一般的家庭財產(chǎn)保險，對于地震、海嘯等不可抗的自然災害是排除在賠償范圍之外的。財產(chǎn)險的免責條款規(guī)定，戰(zhàn)爭、核污染、地震、暴雨、臺風、洪水、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、盜竊、搶劫以及被保險人自身故意行為或縱容所致的原因，造成保險標的物的損失，保險人是不負責賠償?shù)摹?/span> 但這不意味著保險沒有用了，投保人需要選擇一些險種，如地震房屋險，或者一些附加險，如目前有的財產(chǎn)險的附加險也有地震險等，來最大限度的彌補地震帶來的損失。每一種保險都有詳細的說明，保險理賠都有嚴格的規(guī)定，對地震的烈度、房屋的抗震等級都有明確的限定。因地震造成的次生災害導致的財產(chǎn)損失是否賠付也要看具體的規(guī)定。在投保保額上也要注意，是否能在賠付時獲得房屋毀壞損失相應的賠償。建議在投保時仔細研究相關(guān)條文，選擇最適合自己的一種。 居安思危，思則有備，有備無患。這是我們面對自然災害應有的態(tài)度和處理方式。 繼續(xù)還？我是不太清楚內(nèi)陸的法律，但是按照各國的法律，抵押物消滅之后何止是繼續(xù)還款，而是要馬上償還所有款項，因為在銀行來說，抵押物消滅就意味著無法通過查封、拍賣等正常手續(xù)來保證款項的回收，所以一旦有這種情況，銀行的作法絕對是保證放款不會變成呆賬！ 例外的情況只可能有2種:第一，貸款人額外提供足額擔保品；第二，政府出面干預銀行“雨天收傘”的自利行為！ 我想問一下，我買房子，首付30%，貸款70%，貸款合同上的意思是我有3成產(chǎn)權(quán)，銀行有七成產(chǎn)權(quán)。我貸款二十年，我還了十年以后，銀行把他的七成產(chǎn)權(quán)給我一半35%，我的產(chǎn)權(quán)成為65%，如果這時候發(fā)生地震，房子沒了，我為什么要還款？剩下的35%銀行損失又不是我造成的，而且我如果處置房子，銀行會不同意，那就是有好處的時候銀行站出來，發(fā)生地震房子沒了算我的損失，有失公平。就等于沾光的時候銀行有份，吃虧了銀行不承擔風險了。 這樣的，嚴格意義來說，房貸不是現(xiàn)房抵押貸款而是按揭。也就是你靠信用和產(chǎn)證，問銀行借錢，而銀行是一次性給足你比如100萬去買房的。也就是說，無論你房子塌了還是怎么樣，銀行是的確已經(jīng)滿額給到你100萬了，這100萬你還是要還的。好處是銀行不會要你追加保證物。 房產(chǎn)抵押貸款則是跟當鋪似的，你拿房產(chǎn)做質(zhì)押，當點錢出來用。此時你要是房子急劇貶值，銀行會要求你追加相應價值的質(zhì)押物，不然就要提前還清貸款。 以上 要還。我就在汶川地震災區(qū)都江堰。當時死了不少人，房屋損壞很多，經(jīng)常聽說房屋倒了的人還在還貸款，有些死了親朋好友沒來得及還和沒有能力還的被催債進入信用違約黑名單，那叫一個慘。后來事情被反應出去，廣大人民力挺災民，迫于壓力，國家才出面解決的。 這個事情早已有人咨詢過律師，必須繼續(xù)還房貸，因為你跟銀行簽訂了合同，合同本身無問題，就要繼續(xù)履行。 另外如果不繼續(xù)還，以后再想申請貸款之類的就難了。因為你的征信系統(tǒng)有問題。 所以，這個雖然對老百姓不公平，也是沒辦法的。就像我們這邊有個很大的樓盤，建到一半開發(fā)商跑路了。大家辛辛苦苦才付的首付，現(xiàn)在房子沒得，首付拿不回，月供還得繼續(xù)交。好多買來做婚房的，現(xiàn)在孩子都讀幼兒園了。 這個理論不對，抵押貸款，就是說我的東西抵押給你，你給我錢，如果我不還錢，這東西就是你的了，這就是一種契約，東西抵押給你之后相當于你的了，我沒有權(quán)利作處理，所以說這個時候東西是你的。在這種情況下東西不在了，為什么還要還錢，好，我還了錢，那你把東西還給我！ 貸款也就是借款，“欠賬還錢，天經(jīng)地義”。人不死，賬不爛，除非人死了。其他，沒別的說的。你要是真的因災致貧，確實有困難還不起貸款的話，可以申請延期償還，或申請政府救助等辦法解決。你要是貸款為了辦企業(yè)或做買賣，因災倒閉了?？赏ㄟ^法律途徑申請破產(chǎn)。法院通過審判準許你破產(chǎn)后，對你的資產(chǎn)進行平估，按資產(chǎn)價值能還多少算多少，剩余的就一筆勾銷，清了。 地震后的貸款余額是不用還的。因不可抗力而喪失了標的物，還貸的依據(jù)內(nèi)容（合同還在，而合同的標的物不復存。）發(fā)生了改變，實現(xiàn)合同的意義也發(fā)生了重大變化，所以不用還。并且還應得到國家救劑補償，因為你的購房所繳納的稅金總的原則是“取之于民，用之于民”的。 |
|
|
