早在2014年2月，小米就拿到了移動(dòng)支付的牌照。2014年9月，小米又投資了當(dāng)時(shí)做P2P貸款的積木盒子。直到2015年5月，小米活期寶上線，小米才算正式進(jìn)軍金融。

小米做金融又有哪些優(yōu)勢(shì)呢？

首先是資本方面的優(yōu)勢(shì)。小米可以說是一家以硬件起家的生態(tài)公司，在前幾年，各大巨頭們都忽略了硬件這一大塊市場(chǎng)，小米憑借其產(chǎn)品以及營(yíng)銷手段，從山寨廠商中脫穎而出，搭建起了成熟的智能硬件生態(tài)鏈框架，成為了中國(guó)繼阿里、京東之后的第三大電商公司。有了電商，玩金融就有了資本。

有了資本尚且不夠，大量的用戶才是金融業(yè)務(wù)的支撐。在今年2月底，小米曾宣布小米賬戶的用戶數(shù)已經(jīng)突破了1億，有了這些用戶，小米推出相關(guān)的服務(wù)也就水到渠成了。在小米的預(yù)期中1.5億米粉都是小米金融的潛在客戶。做針對(duì)他們的小額貸款，可以把米粉的價(jià)值最大化。

對(duì)于小米而言，設(shè)想雖然是美好的，但是現(xiàn)實(shí)卻是殘酷的。與淘寶、京東相似，小米首先推出的是“活期寶”、“基金寶”兩款產(chǎn)品，但是因?yàn)槠涫找娌⒉涣裂?，一直被掩埋在各款互?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品之中。

也許基于一定的壓力，小米金融強(qiáng)力推出了“小米借貸”產(chǎn)品，雖然達(dá)到了一鳴驚人的目的，但是其背后的隱患頗多。

首先，在信用評(píng)判方面，小米僅僅基于自己的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，包括使用小米手機(jī)的頻率、在小米網(wǎng)或者小米商城購(gòu)物的行為等等。要知道，成熟的征信體系是需要通過多個(gè)方面綜合分析的，即便是螞蟻金服開通“花唄”，也是通過5個(gè)維度量化成“芝麻分”才謹(jǐn)慎放開的，直到現(xiàn)在騰訊的“微粒貸”也只是用“白名單”的方式邀請(qǐng)開通。而小米的“一步到位”自然將引發(fā)擔(dān)憂，假如造成壞賬，又將如何？

其次，對(duì)于資金的監(jiān)控，小米并不關(guān)心。舉個(gè)不太恰當(dāng)?shù)睦?，螞蟻金服的“花唄”、京東的“白條”對(duì)借貸資金都是“有監(jiān)控”的，要不就是在自己的平臺(tái)上消費(fèi)，要不就是在合作平臺(tái)上付款，總之，資金的去向很明確。另外，就算是商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)貸款，雖然金額比較分散但對(duì)于資金的監(jiān)管，還是相當(dāng)謹(jǐn)慎的，每次刷卡都會(huì)有記錄，一旦信用降低，信用卡就會(huì)被停用。這些都與小米的借貸不同，小米通過數(shù)據(jù)分析借貸一定的金額后，消費(fèi)在何處并不知曉，這不僅增加了借貸的風(fēng)險(xiǎn)，還無(wú)法進(jìn)一步完善用戶數(shù)據(jù)。

第三，小米進(jìn)行的是小額貸款，而且大部分用戶的可貸額度在2000-3000元左右。這就處于了一個(gè)尷尬的境地。月薪上萬(wàn)的人用不著為了這點(diǎn)錢去貸款，為了幾千元就去做消費(fèi)信貸的人，經(jīng)濟(jì)情況大都不會(huì)太好。收入低往往違約成本低、工作流動(dòng)性大，這樣的“平民米粉”不在少數(shù)，一旦違約就很尷尬了。如果追繳吧，小米自己無(wú)法干這個(gè)工作，外包給追繳公司呢，借貸出去兩三千，追繳成本又要一兩千，值得么？要是走法律程序吧，一旦用戶缺席，就算判定小米勝訴，法院又如何去追繳？至少也需要幾個(gè)月的時(shí)間才有可能追繳回來吧。