文｜七七讀財(cái)（ID:se7enmoney ）

近期，有六六留言：“七哥，我剛剛開(kāi)始工作，基本上沒(méi)什么錢剩下，一個(gè)月可能就幾百到一千，想買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，最少也要5萬(wàn)，那我還可以怎么理財(cái)呢？”

七哥收到不少這樣的留言，都是每個(gè)月沒(méi)什么錢剩下，但已經(jīng)開(kāi)始有理財(cái)?shù)囊庾R(shí)了。不過(guò)，回歸現(xiàn)實(shí)，很多人一個(gè)月只能剩下1-3千元，無(wú)論你怎么打理，短期內(nèi)也很難致富。想買房的話，按小城市的首付，最少也要30萬(wàn)，你也要攢二十多年。

既然這樣，怎么才可以快速攢夠首付呢？七哥認(rèn)為，不管你每個(gè)月剩下多少錢，首先都要理財(cái)，其次還要多提高自己的能力，爭(zhēng)取升職加薪，最后還要做一個(gè)斜杠青年，擁有額外的收入。

現(xiàn)在，問(wèn)題來(lái)了，月余的錢不多，本身也不懂投資，可以從哪里開(kāi)始理財(cái)呢？在金融市場(chǎng)內(nèi)，我們有一個(gè)認(rèn)可度較高的收益標(biāo)準(zhǔn)，就是5年期國(guó)債利率，也即市場(chǎng)上的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，也就是說(shuō)，你買的理財(cái)產(chǎn)品，必須超過(guò)這個(gè)收益，否則就是白給別人錢投資。

另外，我們還要參照貨幣超發(fā)程度，衡量貨幣真實(shí)貶值程度，一旦你的收益比這個(gè)參考值都低，那實(shí)際上你的錢在無(wú)形貶值。

七哥來(lái)算一下今年你的收益率要達(dá)到多少吧，通過(guò)官方公布的數(shù)據(jù)以及公式可得：

2016年最后一次的五年期國(guó)債利率為4.17%；

通脹率=M2-GDP，也即4.6%=11.3%-6.7%

其次，加上美聯(lián)儲(chǔ)今年大概有1-3次加息，中國(guó)也有可能隨之加息，大概為0.25%-0.75%，所以你的理財(cái)目標(biāo)最少也要5.2%。

這樣一來(lái)，小錢要跑贏這個(gè)目標(biāo)，可供選擇的不多了。固定資產(chǎn)類的國(guó)債、非結(jié)構(gòu)性銀行理財(cái)產(chǎn)品不能選了，那還剩下什么可以投資呢？七哥今天整理了一些達(dá)標(biāo)的產(chǎn)品，大家可以參考一下：

01.p2p產(chǎn)品

首先一定是正規(guī)平臺(tái)的p2p，確保資金安全，收益率大概在6%-12%，投資門檻在1-1000元，定期投資即可，時(shí)間相對(duì)靈活。

02.基金定投

這里貨幣基金就不考慮了，市面上收益在3-4%，不符合我們的目標(biāo)。七哥想說(shuō)的是主題基金，可以選擇行業(yè)前景不錯(cuò)的基金，也可以選擇具有抗通脹能力的黃金基金，還有最近比較火的港股市場(chǎng)基金。。。這些，大家平時(shí)可以多看新聞，了解未來(lái)的發(fā)展即可。最后，選定基金后，進(jìn)行定投，設(shè)置止盈和止損點(diǎn)，要達(dá)到我們預(yù)期目標(biāo)不難，甚至可達(dá)到12%以上。

03.組合投資

其實(shí)一千元也可以進(jìn)行組合投資，資產(chǎn)配置無(wú)論在財(cái)富增長(zhǎng)哪一個(gè)階段都不可缺。我們可以把工資分為日常的錢、應(yīng)急的錢、保命的錢和閑置的錢。根據(jù)這些特點(diǎn)選取不同的理財(cái)方式，

例如：日常用錢可放在余額寶，隨時(shí)可取，轉(zhuǎn)賬到銀行卡免手續(xù)費(fèi)；應(yīng)急的錢可以買一些穩(wěn)定型的基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品；保命的錢，建議買一些保險(xiǎn)，以保險(xiǎn)為主的，無(wú)分紅也可以；至于閑置的錢可以投資相對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，像p2p、股票型基金或攢起來(lái)炒股也可以。

04.投資房地產(chǎn)

看到這里，大家肯定覺(jué)得七哥瘋了，一千元怎么買房呢? 事實(shí)上，七哥說(shuō)的是房地產(chǎn)信托投資基金（REITs），一個(gè)將房地產(chǎn)證券化的基金，同時(shí)也投資于其他有潛力的項(xiàng)目，投資利潤(rùn)來(lái)自租金收入、房地產(chǎn)升值、基金分紅等。對(duì)于那些想買房，又買不起，但想享受房地產(chǎn)市場(chǎng)升值的人來(lái)說(shuō)，是一個(gè)不錯(cuò)的項(xiàng)目，而且投資門檻低，也是千元級(jí)別，和主題基金差不多。不過(guò)，2015年在我國(guó)才開(kāi)始出現(xiàn)第一只REITs基金，相對(duì)來(lái)說(shuō)，還不成熟，但從未來(lái)發(fā)展看，這個(gè)基金一定有機(jī)會(huì)火起來(lái)，我們隨時(shí)關(guān)注。