「真話財經(jīng)」最近看到一則理財案例，客戶在銀行購買保本型基金巨虧，但他竟然通過法院把虧的錢要回來了，光這一點就值得很多人學習。

日常投資理財中，投資者會遇到這樣那樣的「坑」，有些是理財機構挖的，有的是沒搞清理財常識自己給自己挖的，今天「真話財經(jīng)」用大白話給大家科普一下。

「真話財經(jīng)」寫這篇文章，不但能為您在做基民的道路上提個醒，甚至可以幫你在虧損的時候把錢拿回來。

在銀行買保本基金虧了14萬

事情的原委是這樣的：南京林女士是某國有銀行的老客戶，在2015年股災期間經(jīng)該銀行客戶經(jīng)理推薦，購買了一款股票型基金，總額45萬，結果虧損了14萬。

林女士說，當時理財經(jīng)理只介紹了高收益，卻只字未提存在的風險。沒過多久，林女士著急用錢就贖回，結果損失了14萬本金，她這才知道購買的理財產(chǎn)品并不是保本型。

一氣之下，林女士把銀行告到法院，最后獲得全額賠償。法院認為，林女士屬于穩(wěn)健型投資者，2014年至2015年期間在該行購買的多份個人理財產(chǎn)品均為保本型。

2015年這次購買的時候，理財經(jīng)理把高風險的股票型基金推薦給她，并且沒有清晰告知風險，屬于不當推介。

不僅是林女士，在銀行購買理財產(chǎn)品被「忽悠」致虧損的事數(shù)不勝數(shù)，但很多人都通過去法院起訴拿回本金了。

2015年5月22日，長沙市民李富貴在銀行工作人員推薦下購買了9萬元非保本型基金，十幾天后，又在該行購買了20萬元非保本型股票基金。

沒過多久，股市暴跌導致與股票掛鉤的理財產(chǎn)品紛紛大跌。2016年1月5日，李富貴贖回了這兩只基金，在這7個月的時間里兩只基金累計虧損了7萬余元。

隨后，李富貴起訴銀行，要求銀行賠償7萬余元的本金損失、利息損失以及贖回基金的手續(xù)費。

長沙市芙蓉區(qū)人民法院認為，銀行負有依照客戶的風險承受能力以及財務狀況等推介合適產(chǎn)品的義務，對銷售風險相對較高的基金產(chǎn)品造成的損失負有主要責任。

最終，法院判處銀行賠償李富貴本金損失7萬余元，駁回了李富貴要求賠償利息損失和手續(xù)費的訴訟請求。銀行不服判決上訴，但法院終審維持了原判。

2011年，胡先生在銀行認購了銀行代售的基金產(chǎn)品，本金損失18萬元。法院后來也認為銀行未遵守適當推介義務存在侵權過錯，判處銀行全額賠款。

2013年，福州的肖女士在某銀行一支行行長的推薦下購買股票型基金，虧損113萬余元。后來發(fā)現(xiàn)，該行長不具備銷售基金的從業(yè)資格，肖女士也獲得了賠償。

買基金必須弄懂五個常識

這么看來，由于沒有靠譜的指導和深入的了解，很多人在購買基金時都是比較隨便的，有的人都不知道自己購買的是什么類型的產(chǎn)品，結果齊刷刷賠錢了。

根據(jù)專業(yè)基金網(wǎng)站的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截止至2017年3月9日，約56%的開放式基金6個月的收益率少于等于0%。其中，全國6個月公募基金中虧錢最多的收益是-17.95%。

一般大家都認為，長期基金會好于短期基金，但統(tǒng)計顯示，發(fā)行超過3年的基金有約3.4%的概率虧損，就是說每100只基金里面至少有3只左右，就算持有三年也會虧錢。

不過大家不用過分擔心，并不是在銀行買基金就是「逢買必虧」這么恐怖，也有牛人十萬塊錢買基金，一個月就賺六千的案例，重要的是在購買時需要認清哪種最適合自己。

科普一下，一般判斷基金是否適合自己主要要考慮以下三大要素：

流動性：錢放進去后拿出的難易程度，有些基金可以隨時贖回，比如貨幣基金，有些需要有時間限制，中途是不能贖回的。

收益性：主要看你投資的產(chǎn)品收益是怎樣的?；鹨话愣紩煦^具體的產(chǎn)品，比如股票型基金就是基金公司拿大家的錢去購買了股票，如果所購買的股票大漲，投資者也能跟著賺收益。

風險性：投資會有多大概率會虧損。投資者一般都會聽到「理財有風險、投資需謹慎」的警示語，這就意味著任何投資都是有風險的，一般風險和收益成正比。

簡單分類，基金有公募和私募兩種，普通大眾接觸最多的是開放式公募基金，它主要分為貨幣型、股票型、混合型和債券型，這幾種基金在上述三要素的表現(xiàn)上大概是這樣的：

流動性：貨幣基金＞債券基金＞混合基金≧股票基金；收益性：股票基金≧混合基金≧債券基金＞貨幣基金；風險性：股票基金≧混合基金≧債券基金＞貨幣基金。

這正好驗證了風險和收益正相關的結論，很多理財都是這樣的，比如互聯(lián)網(wǎng)理財真融寶活期利率為5.54%，可以隨存隨取，一年期產(chǎn)品收益是8.5%，投資期限較長。

聊了這么多基金的常識，主要是想告訴大家，不管做什么投資自己先要認真學習，積累一定的風險識別能力。下面說說到底該如何購買基金，都是經(jīng)驗之談。

一、找一個靠譜的基金經(jīng)理

根據(jù)上面種種案例分析不難發(fā)現(xiàn)，很多虧損的朋友都是被銀行的理財經(jīng)理坑了！「真話財經(jīng)」想告訴大家，很多理財經(jīng)理其實不是銀行的員工，他們和銀行只是合作關系。

比如某家基金公司給銀行的傭金多一些，或者渠道經(jīng)理跟銀行方面負責人的關系處得好些，銀行就會首推。

很多理財經(jīng)理可能都不購買自己售賣的產(chǎn)品，但是為了績效和提成，理財經(jīng)理明知一些基金風險高硬是賣給投資者。

可見找個靠譜的基金經(jīng)理是多么的重要。當年「基金一哥」王亞偉管理的華夏大盤精選6年半左右的時間內(nèi)，為投資者帶來了12倍的投資回報，甩了巴菲特幾條街！

二、盡可能選擇老基金

選擇老基金的目的是能看過往表現(xiàn)，如果基金經(jīng)理推薦一個排名第一的基金，一定記得看一下過往的成績，沒準之前都排在五六十名，連續(xù)三年甚至五年排名靠前才是好基金。

三、根據(jù)風險承受能力選擇基金

每個人的心理承受能力和財富多少都不一樣，做出的選擇就不一樣。有人面對基金的50%漲跌巋然不動，有人虧了幾百塊錢就要死要活，所以先判斷自己的風險承受能力很重要。

激進型：80%股票型基金 20%貨幣型基金；穩(wěn)健型：30%標準型債券基金 70%保守型債券基金；保守型：10%股票型基金 90%貨幣型基金。

四、不要貪便宜

有不少朋友把基金當股票，認為買到低價基金，凈值才有上漲空間。其實，基金像是貨幣，價格由價值決定，不受市場供求影響，買基金看的是與之掛鉤的產(chǎn)品。

基金的價值就是基金的賺錢能力，有賺錢能力的基金自然不便宜。而賺錢能力的標準是基金的凈值增長率，而不是買入時凈值的高低。

五、分散投資最關鍵

這點已經(jīng)是老生常談了，我們可以持有三到四只優(yōu)秀基金，耐心持有，在每月定投的基礎上進行稍微調(diào)整。

比如預計今年股市大盤指數(shù)波動空間在2600到3800，投資者現(xiàn)在要定投滬深300了，那你就找個跟蹤滬深300比較精準的指數(shù)基金。

操作的時候，可以在大盤在2600-2800每日投3倍基準額，2800-3000每日投2倍基準額，3000-3100每日投1倍，到了3500到3800，選擇階段性賣出。

當然，不只是買基金要做到雞蛋不放在一個籃子里，在各項理財時都要謹記這個原則，越分散風險越低。

當然，如果你沒有識別各種「籃子」是否安全的能力，可以把手里的「雞蛋」放到真融寶，真融寶會把你投資的錢分散到200萬條資產(chǎn)當中，可以做到絕對的分散投資。

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