開年后面對癟癟的錢包，大家的理財意識都變強了，連余額寶這類四平八穩(wěn)的產(chǎn)品都入不了法眼了。

有沒有像余額寶一樣存取靈活，投資門檻又低，收益還行的理財產(chǎn)品呢？

機會都是留給有追求的人的。

1.

自從有了余額寶，很多人就有了活期理財?shù)母拍睢?/p>

因為它的資金去向主要是國債、票據(jù)、銀行定期存單等流動性高的產(chǎn)品，基本可以閉著眼睛投。

但把錢都放在余額寶總是不甘心，如果你想嘗試正兒八經(jīng)的理財，又愿意冒一丟丟的風險，可以試試其他的一些活期理財產(chǎn)品，比如P2P。

單從收益來講，P2P收益雖然有所下滑，但是總體要好于貨基。

整體活期理財?shù)氖找媛始性?%-8.5%上下，重要的是存取靈活，起投門檻低。

集中來看幾個大家呼聲比較高的平臺。

虛高型：暴風金融

暴風金融活期理財產(chǎn)品快活寶最近比較火，星二代背景，靠年化收益率10%一炮而紅。但這個只是預期收益，產(chǎn)品基本收益只有5%，另5%暴風自掏腰包補貼，其實就是賠錢賺吆喝的套路。

而且，已經(jīng)開始降息了……

暴風金融安全性怎么樣？官宣“歷史兌付100%”，實際去年9月，暴風集團就表示要搞一個互金平臺，10月成立暴風金融，今年年初才發(fā)行活期理財產(chǎn)品“快活寶”，也就一個月的時間吧。

歷史很清白，沒毛病……

作為一個起步晚的平臺，感覺暴風金融想突圍的可能性不大，就看什么時候錢燒完，短期玩玩可以。

平穩(wěn)型：懶財網(wǎng)

懶財寶是懶財網(wǎng)平臺下的活期理財產(chǎn)品，目前年化收益在7%，背后大佬有樂視，但近期的樂視負面纏身，不提也罷。

懶財寶的投資門檻非常低，比較適合工薪用戶。它最大特點是做到了T+0，體驗非常棒。從你成功買入的第一秒就開始付利息，一直到贖回的那一刻都會支付利息，基本上避免了用戶資金閑置。

安全性怎么樣？平臺的產(chǎn)品資產(chǎn)配置還是不錯的，很多都是信托質押項目，目前已上線銀行存管，安全系數(shù)比較高。

冷門型：叮咚錢包

很多人可能沒聽過，但我要說它背后的干爹你肯定聽過，富貴鳥集團。目前平臺上活期和定期產(chǎn)品都有，收益最高能有8%，1到6個月短期項目，年化收益率在7-12%之間。

最大的優(yōu)勢就是選擇比較多樣化，可以活期+短期定期相搭配，充分利用閑置資金并且分散投資。

提現(xiàn)比較快，但就是免費提現(xiàn)次數(shù)太少，金額太少又頻繁進出就不太劃算。

關于分散投資，大家可以選擇不同平臺的同一類型的產(chǎn)品，也可以選擇同一平臺不同類型的產(chǎn)品，總之不要死心眼就行。

活期產(chǎn)品舉例，數(shù)據(jù)僅供參考，不構成投資建議。

2.

活期產(chǎn)品雖然好，相比定期產(chǎn)品有太多不確定性。

特別是網(wǎng)貸平臺上活期產(chǎn)品，它的屬性跟余額寶還不一樣。

余額寶類貨幣基金以信托、票據(jù)以及銀行隔夜拆借等資產(chǎn)為主，網(wǎng)貸平臺活期理財產(chǎn)品的底層資產(chǎn)就是一鍋燉的打包產(chǎn)品。

每天有人在申購的同時也有人在贖回，高流動性背后潛藏著高風險。

舉個例子，某個借款人如果借款期限是3個月，但是投資人購買3天之后就提現(xiàn)了，這個時候由于債權還沒到期，平臺將你的債權轉讓給其它用戶，通過債權轉讓形式實現(xiàn)活期。

這就容易出現(xiàn)我們常說的拆標現(xiàn)象，把長標分拆成短標，把大金額的標的分拆成小額標。

為了隨存隨取的愿望（T+0快速到賬），平臺壓力很大，一旦投資人申請?zhí)岈F(xiàn)，而沒有新的投資人買入，有時候平臺只能拿自己的老本先墊付，底子薄點的很快就玩完了。

如果擼毛的人多，借錢的人少，平臺需要墊付投資者多余資金的利息支出。如果借錢的人太多，投錢的人少，又會造成債權包匹配難度，平臺要墊付借款余額。

很多平臺在這種作死的循環(huán)中靠打擦邊球生存……

比較優(yōu)質的活期標是越來越少了，只能是矮子里面拔將軍：

金蛋活期天天金蛋，每天早上8點開搶，手快有手慢無。

熊貓金庫活寶，每天11點開搶，賣完為止。

牛板金牛錢包，無固定搶標時間。

PS：大家有好的活期產(chǎn)品好的平臺推薦不妨在留言里分享出來，不要吃獨食呀。

*小貼士：

近期的降息潮大家不必恐慌，正規(guī)的平臺前期吸引人氣，后期回歸理性是正常的。積極參與網(wǎng)貸平臺的加息活動和新手領福利吧！

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聰明錢，笨投資。公眾號：touziapp