1.

最近，小白的一個(gè)遠(yuǎn)房親戚遇到了點(diǎn)難題。

二胎政策放開(kāi)之后，他就生了第二個(gè)孩子。新生命的誕生，讓全家上上下下都喜氣洋洋，因?yàn)檫@次生的是一個(gè)帶把的——一個(gè)胖嘟嘟、非?？蓯?ài)的兒子。

但是問(wèn)題也隨之而至。小夫妻倆發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在的小兩房住著自己兩個(gè)人和兩個(gè)孩子，再加上從老家過(guò)來(lái)照顧新生兒的父母，住房空間幾乎已經(jīng)達(dá)到極限了。

怎么辦？

考慮到家里的錢(qián)并不充裕，看來(lái)只能賣(mài)掉這套小房再重新買(mǎi)套大房了。至少換個(gè)三房以上的，才能勉強(qiáng)夠一家子人住。

但是問(wèn)題又來(lái)了。這套房子是09年才買(mǎi)的，那個(gè)時(shí)候小兩口還沒(méi)結(jié)婚，憑著工作幾年的積蓄，兩個(gè)人湊了個(gè)首付買(mǎi)下這套60平米的房。

現(xiàn)在房貸還沒(méi)還清，怎么出售呢？

2.

小白這位親戚的例子很有代表性。他們遇到的問(wèn)題也是很多年輕人可能都會(huì)遇到的問(wèn)題。

年輕的時(shí)候，因?yàn)橘Y金有限，我們又急于擁有一間自己的房子，可能會(huì)退而求其次，選擇購(gòu)買(mǎi)小戶(hù)型的房子。

這個(gè)選擇無(wú)可厚非，因?yàn)楹翢o(wú)疑問(wèn)，當(dāng)初這套房子對(duì)于這對(duì)年輕情侶來(lái)說(shuō)，是完全能夠滿(mǎn)足需求的；而且，可能正是因?yàn)榍閭H倆有了一個(gè)自己的小窩，使得兩人的愛(ài)情更有抵抗外面凄風(fēng)冷雨的力量，最終步入婚姻的殿堂。

但到了我們結(jié)婚生子，家庭成員一下子增多的時(shí)候，原來(lái)的房子可能就變得“不夠住”了。這個(gè)時(shí)候怎么辦？再買(mǎi)套大宅子？

現(xiàn)在房?jī)r(jià)這么高，繼續(xù)買(mǎi)套大宅子，對(duì)于一般工薪階層來(lái)說(shuō)，壓力真心太大了。在這種情況下，賣(mài)掉小房再買(mǎi)套大房，就成了多數(shù)家庭的選擇。

但是正像他們所遇到的問(wèn)題那樣，如果已經(jīng)決定要賣(mài)小房換大房，房貸如果沒(méi)還清，怎么賣(mài)房呢？

3.

我們都知道，貸款不還清，是無(wú)法交易過(guò)戶(hù)的。

在我們的房貸沒(méi)還清之前，房子是抵押給銀行的，只有你還清了貸款，房子才真正屬于你，你才可以自由買(mǎi)賣(mài)。

所以，要賣(mài)掉房子的話(huà)，首先就要把剩余的房貸先還清。

但是，要是我們可以一次性還清這些房貸，那一切就不成問(wèn)題了。關(guān)鍵就是，多數(shù)工薪家庭當(dāng)初買(mǎi)房選擇貸款的原因，正是因?yàn)闊o(wú)法一次性付清房款。那現(xiàn)在賣(mài)房之前要一下子拿出那么多錢(qián)出來(lái)先還清貸款，不是開(kāi)玩笑嗎？

怎么辦呢？

既然我們自己沒(méi)錢(qián)，那只能找別人“借”了。親朋好友如果能借，那自然是最好。但如果親朋好友那里借不了，怎么辦？我們可以試下下面這些辦法。

首先，買(mǎi)方的首付款是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

假如買(mǎi)方的首付款剛好能覆蓋我們剩下的房貸，那我們用買(mǎi)方的首付款來(lái)還清剩余的房貸，然后到房產(chǎn)交易中心辦理解除抵押登記手續(xù)，然后再進(jìn)行下一步的買(mǎi)賣(mài)交易。這是最方便快捷，同時(shí)也是最安全的交易辦法了。

其次，假如我們名下有房或者車(chē)等其他財(cái)產(chǎn)，用這些抵押物向銀行申請(qǐng)抵押貸款，來(lái)還清貸款，也是非常簡(jiǎn)便的方式。

第三，通過(guò)轉(zhuǎn)按揭來(lái)轉(zhuǎn)移貸款。

轉(zhuǎn)按揭指的是借款人出售還在抵押狀態(tài)中的房屋的時(shí)候，經(jīng)貸款銀行同意，由房屋的購(gòu)買(mǎi)人繼續(xù)償還出售人未到期的貸款。

轉(zhuǎn)按揭分為同行轉(zhuǎn)按揭和跨行轉(zhuǎn)按揭。

不過(guò)這種方法在使用中會(huì)受到一些限制，前幾年央行為抑制樓市泡沫已經(jīng)叫停了商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)，很多銀行對(duì)于轉(zhuǎn)按揭辦理的政策不盡相同，實(shí)際操作中也會(huì)少有銀行能夠辦理轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)，因此，這種方法能夠使用的人很少。為了寫(xiě)作這篇文章，小白打電話(huà)咨詢(xún)了幾個(gè)銀行，結(jié)果銀行客服都不太了解這個(gè)業(yè)務(wù)。某些銀行估計(jì)還存在轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)，只是比較少。

第四，如果賣(mài)方無(wú)法還完貸款但是想賣(mài)房，我們還可以咨詢(xún)中介能否先墊資，然后買(mǎi)方重新去辦理按揭，按揭下來(lái)后中介把墊資拿走，然后中介或者墊資公司收取一定的費(fèi)用。

第五，通過(guò)借貸公司和P2P平臺(tái)做交易贖樓貸款。

P2P的興起，一方面給大眾提供了更多的投資渠道，另一方面也填補(bǔ)了社會(huì)的很多的貸款需求。交易贖樓就是一類(lèi)。

當(dāng)我們的房貸沒(méi)還完的情況下想買(mǎi)賣(mài)房產(chǎn)，通過(guò)P2P平臺(tái)，可以籌集到錢(qián)用來(lái)歸還還沒(méi)還清的貸款，從銀行贖出房產(chǎn)證，然后進(jìn)行房產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)。在P2P平臺(tái)辦理交易贖樓貸款的前提是，買(mǎi)賣(mài)雙方已經(jīng)簽訂交易合同。

當(dāng)然，和上述中介墊資的方式一樣，在借貸公司和P2P平臺(tái)做交易贖樓貸款也要付一定的利息。不過(guò)，羊毛出在羊身上，大部分人在賣(mài)房時(shí)也會(huì)把這一部分的利息加在房?jī)r(jià)上，然后轉(zhuǎn)嫁給買(mǎi)房的人，如果你正在考慮賣(mài)房，知道后面會(huì)有這樣一些支出，在做定價(jià)的時(shí)候是不是也會(huì)更加周全呢？

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