隨著汽車(chē)的增多，汽車(chē)服務(wù)上也越來(lái)越全面，保險(xiǎn)就是一方面。有車(chē)的人都知道，是個(gè)車(chē)必須上交強(qiáng)保險(xiǎn)。但是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，汽車(chē)的保險(xiǎn)有那麼多，對(duì)于懂行、會(huì)買(mǎi)的人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)那是既保證了自己的財(cái)產(chǎn)安全，又便宜劃算，那么車(chē)險(xiǎn)應(yīng)該怎么買(mǎi)才最劃算？

三個(gè)基本車(chē)險(xiǎn)：

1、交強(qiáng)險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（俗稱(chēng)交強(qiáng)險(xiǎn)），是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。保費(fèi)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，不同的車(chē)型交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格也不同，主要按汽車(chē)座位數(shù)而決定。

強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制的，當(dāng)車(chē)輛發(fā)生事故時(shí)，賠付對(duì)象是被撞的一方，而且賠付金額是有限的，最高限額為12.2萬(wàn)元。

2、第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)

該險(xiǎn)種與交強(qiáng)險(xiǎn)的功能幾乎重疊，都是在車(chē)主的車(chē)撞了人之后用來(lái)賠付對(duì)方的醫(yī)療或補(bǔ)償費(fèi)用的，它已不是必須購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種。但在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障能力有限，難以應(yīng)付重大的人傷事故，一般還是應(yīng)該再購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額有5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)和100萬(wàn)元7個(gè)檔次可供選擇。它們之間的賠償限額差距很大，但相應(yīng)保費(fèi)的差距并不大。所以建議車(chē)主，如果需要在兩檔保額之間選擇的話，可以上浮一個(gè)檔次投保。

3、車(chē)損險(xiǎn)

車(chē)輛損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成車(chē)輛自身的損失。這是車(chē)險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種，從一般的刮蹭事故到車(chē)毀人亡，都要靠它來(lái)減少損失?；ㄥX(qián)不多卻能獲得很大保障。

對(duì)于新手買(mǎi)的新車(chē)來(lái)說(shuō)，車(chē)主的駕車(chē)技術(shù)或駕駛習(xí)慣不能對(duì)車(chē)輛安全提供較高的保障時(shí)，最好買(mǎi)此險(xiǎn)種。因?yàn)榧词拱l(fā)生刮蹭，去修理廠稍微修一下，就要花不少錢(qián)。若不投保這個(gè)險(xiǎn)種，車(chē)輛碰撞后的修理費(fèi)都得自己掏腰包，負(fù)擔(dān)較重。

車(chē)損險(xiǎn)有很多情況是不保的，比如說(shuō)：車(chē)輛自燃、玻璃單獨(dú)破碎、車(chē)身劃痕，以及車(chē)輛浸水且車(chē)主再次打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞等。

可買(mǎi)可不買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)：

1、不計(jì)免賠險(xiǎn)

簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，不計(jì)免賠是商業(yè)險(xiǎn)中的險(xiǎn)種的完善（車(chē)損，三責(zé)，座位，盜搶險(xiǎn)等）。也就是說(shuō)，如果車(chē)有什么事故的話，不計(jì)免賠是100%包賠。例如車(chē)主因?yàn)椴僮髟虬l(fā)生了事故，核定責(zé)任后車(chē)主可以直接開(kāi)到指定修理廠去修，到時(shí)候再拿著發(fā)票去給保險(xiǎn)公司理賠。而車(chē)主因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)，所以車(chē)主基本上不會(huì)花一分錢(qián)。反之，如果車(chē)主沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)責(zé)任的判斷只給你拿一部分賠償，剩下的部分就就由自己賠付?？偠灾?，在參謀君看來(lái)，不計(jì)免賠險(xiǎn)還是有必要購(gòu)買(mǎi)的，畢竟價(jià)格也不是很貴效果卻不錯(cuò)。

2、好車(chē)劃痕險(xiǎn)要買(mǎi)

車(chē)子被蹭被刮是常有的事，但有時(shí)候維修費(fèi)卻非常高，一輛高檔的車(chē)，車(chē)身被劃幾十厘米的口子，噴一下漆就要幾千元。但不是所有車(chē)都有必要保劃痕險(xiǎn)，例如，一些低端車(chē)?yán)碣r時(shí)只需花三、四百元，保費(fèi)卻要近300元。大師建議，對(duì)于新車(chē)和高檔車(chē)，購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)是比較明智的選擇。 另外，玻璃破碎一般有三種出險(xiǎn)情況:公路上被濺起的小石子擊碎；被敲碎側(cè)面玻璃，偷車(chē)內(nèi)物品；高空墜物，砸碎前擋或后擋風(fēng)玻璃。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)比較適用于新車(chē)與高檔車(chē)，特別是高檔車(chē)，因?yàn)椴ＡУ膬r(jià)格比較貴。

3、盜搶險(xiǎn)

對(duì)于有自己固定停車(chē)位或商業(yè)性質(zhì)的停車(chē)庫(kù)來(lái)說(shuō)，其實(shí)沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)。畢竟在商業(yè)性質(zhì)的車(chē)庫(kù)還被偷的話屬于車(chē)庫(kù)管理方的失職。如無(wú)固定車(chē)庫(kù)，或者常常出差在外又一般隨意停車(chē)的話，還是建議購(gòu)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)。另外，對(duì)于按揭車(chē)輛而言，部分貸款合作銀行是強(qiáng)制要求購(gòu)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)，即使不強(qiáng)制要求還是建議按揭車(chē)主購(gòu)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)。

4、自燃險(xiǎn)

自燃險(xiǎn)其實(shí)收費(fèi)并不算低，一般為保額的3.2%。10萬(wàn)的車(chē)就是300塊。一般新車(chē)不用買(mǎi)自燃險(xiǎn)，因?yàn)樾萝?chē)哪怕真自燃了，也是廠家責(zé)任。當(dāng)然，自燃險(xiǎn)里也有很多需要注意的。因個(gè)人改裝引起自燃的是不賠付的。另外，因個(gè)人違反安全操作引起的也是不賠的，比如煙頭掉了著起火啥的。老舊車(chē)輛，電路油路容易出問(wèn)題，買(mǎi)個(gè)安心。低端混動(dòng)車(chē)，買(mǎi)！不要問(wèn)我為什么，保險(xiǎn)公司的人說(shuō)的。

險(xiǎn)種基本組合：

①基本保障型：

險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)。

適用對(duì)象：老車(chē)或者駕駛技術(shù)較好的車(chē)主

特點(diǎn)：費(fèi)用適度，保障基本風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生相關(guān)理賠，只能獲得部分賠償。

②經(jīng)濟(jì)保障性：

險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠

適用對(duì)象：新手和精打細(xì)算的車(chē)友

特點(diǎn)：性?xún)r(jià)比最高，車(chē)主最關(guān)心的大風(fēng)險(xiǎn)都有保障，保費(fèi)不高。險(xiǎn)種實(shí)用。

③最佳保障型：

險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)

適用對(duì)象：高檔新車(chē)

特點(diǎn)：投保價(jià)值大，但對(duì)于豪車(chē)來(lái)說(shuō)物有所值。

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