2016年，面對未來，險企在不同方向，結合各自的優(yōu)勢和發(fā)展條件，進行了相應的戰(zhàn)略布局。那么在他們心中，未來的機會點集中在哪里？公司都做了哪些實質(zhì)性舉措？保險家是如何看待這些戰(zhàn)略機會的？

1、保險科技

“保險科技(InsurTech)或將引起保險業(yè)的再一次洗牌?！?016年被一些業(yè)內(nèi)人士稱為保險科技元年，它是保險科技取得突飛猛進的一年，大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、支付、智能投顧等熱詞一時間成為保險行業(yè)街談巷議的命題。

2016年8月，2016中國保險業(yè)發(fā)展年會上，阿里巴巴創(chuàng)始人馬云就保險發(fā)表演講，出現(xiàn)頻率最高的詞，除了“保險”，就是“大數(shù)據(jù)”、“風控”和“信用”。馬云表示，未來賣保險的都得是數(shù)據(jù)專家和人工智能專家。

2016年11月2日，眾安保險宣布，正式成立全資子公司眾安信息技術服務有限公司。據(jù)介紹，眾安科技未來將輸出一個區(qū)塊鏈云平臺；立足金融、健康兩個命題，以信任、連接和加速為使命，堅持探索人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù)四個領域。眾安保險總經(jīng)理陳勁在之后的一次講話中，揭示了眾安科技的戰(zhàn)略價值。“我們要逐步從小額、高頻、大量，走到個性化、定制化、智能化，也就是要提升對所有保民服務的深度。要實現(xiàn)所有這一切，要做到’互聯(lián)網(wǎng) ’，平臺沉淀能力是最核心的。眾安保險不僅僅是一家保險公司，而是要做一家真正的金融科技公司?！?/span>

另一位堪與眾安匹敵的互聯(lián)網(wǎng)保險公司泰康在線也在發(fā)力人工智能，8月18日，在“泰康20周年系列活動之健康醫(yī)療 互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新論壇”上，由泰康在線推出的國內(nèi)首款保險智能機器人“TKer”首次正式對外亮相。據(jù)泰康在線負責人透露，“TKer”機器人擁有強大的保險智能服務功能：包括自助投保、保單查詢、業(yè)務辦理、人機協(xié)同、視頻宣傳等。泰康在線總裁兼CEO王道南在接受本報采訪時認為：“泰康在線更像是泰康保險集團科技創(chuàng)新的一個試驗田?！?/span>

不僅僅互聯(lián)網(wǎng)保險公司在保險科技上全力沖刺，傳統(tǒng)保險企業(yè)們也在迅速卡位，對于它們，保險科技已經(jīng)成為戰(zhàn)略布局中的核心要素，這些企業(yè)在嘗試著運用保險科技來重塑運營效率和客戶體驗。

“現(xiàn)在的８０后、９０后基本是數(shù)字化消費群體，他們雖有不同的習慣和特點，但數(shù)字化是共性。任何金融機構未來如果不能夠適應趨勢，不進行數(shù)字化改造，將失去未來?！?015年11月19日，太平洋保險集團董事長高國富在參加“2015對話上海金融機構領導全媒體訪談”時說。從高國富的新年致辭可以看出，數(shù)字太保正成為中國太保戰(zhàn)略的方向。

在內(nèi)部運營數(shù)字化轉型的同時，作為一家保險集團，中國太保嘗試通過結盟和收購的方式，獲取和學習大數(shù)據(jù)運營的能力，此中大數(shù)據(jù)車險成為其尤為關注的領域。2016年6月7日，中國太保旗下子公司太平洋產(chǎn)險與百度簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同發(fā)起設立新的互聯(lián)網(wǎng)保險公司。未來，新公司將聚焦于汽車保險及相關服務，致力于成為國內(nèi)首家真正基于大數(shù)據(jù)的科技型互聯(lián)網(wǎng)汽車保險公司。同年，9月22日，它宣布，旗下子公司太平洋產(chǎn)險近日完成對美國UBI車險服務商Metromile的5000萬美元投資，并成為后者的戰(zhàn)略投資者和戰(zhàn)略合作伙伴。

“我們堅信“專業(yè)，讓生活更簡單”，通過移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云服務等新科技、新思維，從社交化、移動化、專業(yè)化、場景化切入，把復雜留給自己，讓客戶的生活更加簡單、便捷而有品質(zhì)?！敝袊桨捕麻L馬明哲在2017年元旦致辭中說。

作為互聯(lián)網(wǎng)化最成功的企業(yè)，平安在金融科技方面的成就是不容置疑的，這一次它將焦點瞄準了區(qū)塊鏈。2016年4月，平安集團加入了區(qū)塊鏈國際聯(lián)盟組織R3，在7月31日上海舉辦的外灘峰會區(qū)塊鏈與金融科技創(chuàng)新論壇上，平安集團首席創(chuàng)新執(zhí)行官屠德言演講中透露，區(qū)塊鏈是平安未來進軍的的重點。

同年，9月7日，中國平安集團常務副總裁陳心穎透露，平安集團正在利用科技全面變革其金融服務和非金融服務，并取得了顯著效果，除比特幣外，區(qū)塊鏈探索更多應用場景，目前平安已有團隊在7、8個場景探索區(qū)塊鏈技術應用，其中資產(chǎn)交易和征信兩個場景已上線并開始了真正的交易。

作為一個不斷顛覆自我的巨人，平安發(fā)力具有顛覆性潛力的區(qū)塊鏈，自在情理之中。

當然除了傳統(tǒng)保險企業(yè)外，一些互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，如車車科技等企業(yè)，在保險科技創(chuàng)新方面也非常活躍。

2、大健康

“美國GDP的17%-18%都和健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)相關。美國人在就業(yè)的時候，10個人中就有1個人跟醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)相關。而中國，今天才剛剛開始。”東軟集團董事長劉積仁說。

隨著中國快速剛步入人口老齡化浪潮，大健康產(chǎn)業(yè)迎來巨大發(fā)展機遇。有專家指出,隨著健康中國國家戰(zhàn)略落地,“十三五”期間圍繞大健康、大衛(wèi)生和大醫(yī)學的醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)有望突破10萬億元市場規(guī)模，健康產(chǎn)業(yè)將引領新一輪經(jīng)濟發(fā)展浪潮。

在大健康產(chǎn)業(yè)，保險業(yè)作為核心的參與者，在政策與市場利好的驅動下，也贏來了豐厚的發(fā)展紅利。

2016年醫(yī)療改革向縱深推進，稅優(yōu)健康險逐步落地，在10月份，中共中央、國務院發(fā)布的《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》中，更是指出：“完善全民醫(yī)保體系、健全醫(yī)保管理服務體系、積極發(fā)展商業(yè)健康保險?！?/span>

掘金大健康，險企滿懷期待。

作為中國壽險業(yè)的一哥，中國人壽已經(jīng)率先動起來。2016年，中國人壽推出康寧、防癌等20多款健康保險產(chǎn)品，并在31個城市全面開展稅優(yōu)健康保險業(yè)務。此外，截至2016年9月底，中國人壽已在31個省級分公司、200多個城市與政府合作，開展250多個大病保險項目，覆蓋4億人口，行業(yè)領先。

在產(chǎn)業(yè)競爭無邊界時代，單憑險企自身，已經(jīng)無法滿足消費者在大健康領域的綜合性需求，通過投資或者合作的方式打造大健康生態(tài)圈，這成了一些險企的戰(zhàn)略選擇。

2016年10月，中國人壽集團與旗下壽險、財險公司以及新近成立的國壽成達（上海）健康醫(yī)療股權投資管理有限公司組成豪華陣容，出資120.1億元成立國壽成達（上海）健康產(chǎn)業(yè)股權投資中心（有限合伙）。

中國人壽董事長楊明生透露，中國人壽的“大健康”整體戰(zhàn)略布局是“一大愿景、兩大融通、三大平臺、四大板塊”。即以致力于成為中國最大最好健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)服務提供商為愿景，線上線下融通、內(nèi)外部融通，加快打造健康管理服務平臺、健康信息系統(tǒng)平臺和醫(yī)療服務支撐平臺，著力布局健康保險、健康管理、醫(yī)療服務、醫(yī)養(yǎng)護理等四大板塊，打造服務客戶全生命周期的健康產(chǎn)業(yè)綜合生態(tài)圈。

“我們以保險為核心，全力打造三大閉環(huán)，最終形成涵蓋“從搖籃到天堂”全生命周期，四位一體的垂直大閉環(huán)體系，讓保險更安心、更便捷、更實惠；讓人們更健康、更長壽、更富足。”泰康保險集團董事長陳東升說。

泰康保險集團對于大健康產(chǎn)業(yè)的執(zhí)著與投入業(yè)內(nèi)知名，全生命產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)成為它的標志。

2016年也是它在大健康領域全速前進的一年。2016年7月18日，泰康人壽斥資43億興建的大型綜合醫(yī)養(yǎng)社區(qū)——泰康之家·申園在上海松江正式投入運營。9月28日，其在西南地區(qū)投資打造的首個高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)——泰康之家·蜀園正式對外開放。

2016年11月8日，泰康保險集團宣布與國際先進養(yǎng)老社區(qū)管理者NorthStar Realty Finance Corp. 簽訂合作協(xié)議，進軍國際醫(yī)養(yǎng)市場。在投資養(yǎng)老社區(qū)的同時，泰康保險也在戰(zhàn)略性入股醫(yī)療企業(yè)，補足自身能力的短板。11月11日，泰康保險集團和IHH醫(yī)療保健集團共同宣布稱，泰康將投資逾10億元入股IHH旗下PCH Holding Pte. Ltd.（百匯中國），并與百匯中國股東、IHH全資子公司百匯醫(yī)療集團達成戰(zhàn)略合作。

11月17日，泰康保險集團對外宣布，公司投資逾11億元收購香港上市公司和美醫(yī)療股份，一舉成為該公司第二大股東。

泰康保險大健康布局中，泰康在線成為泰康大健康戰(zhàn)略的互聯(lián)網(wǎng)平臺和入口。2016年泰康在線大舉發(fā)力健康險，目前正在搭建一套“泰健康”會員體系，核心目標在于倡導未病先防，切實降低疾病風險?！疤┙】怠睍T體系中涵蓋了一套健康評分機制，泰康在線會依據(jù)健康測評、疾病基因檢測以及和擁有社會化大數(shù)據(jù)的公司合作，多維度獲取用戶數(shù)據(jù)，對他們的健康狀況進行分級，繼而有針對性地提供健康保障產(chǎn)品和服務。

作為第一家專業(yè)的健康保險公司，人保健康在大健康領域也是雄心勃勃。2016年3月4日上午，人保健康與中源協(xié)和細胞基因工程股份有限公司成功簽約國內(nèi)個人稅收優(yōu)惠型健康保險第一單。

在人保健康總裁宋福興心目中，打造大健康生態(tài)圈成為公司的一個主攻方向。2016年，人保健康與國內(nèi)領先的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺微醫(yī)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，強強聯(lián)手打造全程健康管理服務新模式。

“作為國內(nèi)首家專業(yè)健康保險公司，人保健康發(fā)揮專業(yè)特色，致力于打造線下資源協(xié)同平臺，橫向開拓醫(yī)院、體檢中心、康復護理等醫(yī)療服務機構，縱向延伸到藥廠、可穿戴設備/健身器械/保健品供應商，構建和諧共贏的大健康生態(tài)圈；致力于打造線上專業(yè)服務平臺，依托移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術，整合健康管理、保險保障等服務內(nèi)容，建設“人民健康服務平臺”，為客戶精準匹配家庭醫(yī)生，定制健康管理計劃。致力于為客戶提供最好的醫(yī)療健康服務，積極提供體檢、健康檔案、健康評估、健康咨詢、健康干預、就醫(yī)服務、二次診療意見、藥品配送、齒科、眼科等特色服務，滿足客戶的個性化需求。”宋福興說。

“中國的醫(yī)療的現(xiàn)狀是什么？現(xiàn)在想住院和治病的人越來越多，醫(yī)生越來越忙，醫(yī)院的事越來越多，政府的壓力越來越大；與此同時，醫(yī)生的抱怨越來越多，病人越來越不滿意，政府的投入和壓力與日俱增，醫(yī)患矛盾仍然十分突出，再加上我們長期形成的“以藥養(yǎng)醫(yī)”狀況，使得醫(yī)療行業(yè)的問題更加的突出和復雜。”陽光保險集團董事長張維功這樣評價醫(yī)療行業(yè)的痛點。

這些痛點也構成了陽光的機遇，2016年5月8日，國內(nèi)首家由陽光保險集團與濰坊市政府合作建設的股份制醫(yī)院——陽光融和醫(yī)院投入使用。 陽光保險集團也借此全面開啟其“健康陽光”的醫(yī)療健康領域的大布局。

除了上述企業(yè)外，2016年，中國太平、合眾人壽等企業(yè)也在大健康領域有所動作。

3、互聯(lián)網(wǎng)轉型

“所有的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)都要不同程度地擁抱互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)的核心是一切連接，體驗變了，效率提高了?！薄盎ヂ?lián)網(wǎng)改變保險業(yè)，只是一個時間的過程?！币晃槐ｋU家說。

2016年，傳統(tǒng)保險業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的融合已經(jīng)進入深水區(qū)。阿里巴巴、騰訊、百度、京東等各路巨頭在保險業(yè)布局正酣，而傳統(tǒng)保險業(yè)也在全面擁抱互聯(lián)網(wǎng)。在內(nèi)部，它們通過傳統(tǒng)保險業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)化，來提升運營效率，改進客戶體驗。到2016年12月份，泰康保險的傳統(tǒng)保險業(yè)務互聯(lián)網(wǎng)化已經(jīng)取得了階段性的成功，目前，泰康每年賣出的幾百萬張保單中，80%左右是通過手機等移動設備賣出去的；所有客戶服務在手機上都可以自助進行;微信投保率達到70%以上，理賠90%以上，保全40%以上。泰康保險集團內(nèi)部已經(jīng)實現(xiàn)了100%的移動辦公，辦公流程已經(jīng)遷移到了手機上。

在外部，它們通過投資和業(yè)務整合的方式，來打造互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)健康，乃至互聯(lián)網(wǎng)生活服務生態(tài)圈。太平洋壽險掌門人徐敬惠將之提到了一個新的高度，“通過構建數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)，形成‘圈對點’模式，與客戶生活方式無縫銜接，才能在第一時間捕捉和識別客戶多元化和個性化的需求，以最短的路徑傳導給相應的服務終端，從而為客戶提供精準服務?！?/span>

馬明哲在2016年指出，現(xiàn)階段打造互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的生態(tài)圈，則有兩大特點：一是'先服務后產(chǎn)品'，二是圍繞行業(yè)生態(tài)打造開放平臺。這會是未來10-20年金融業(yè)全新的發(fā)展模式?！?/span>

2016年平安好車和平安產(chǎn)險將進行業(yè)務整合，通過整合，“車保險”（車金融）、“車服務”、“車生活”這條主軸將不斷進化，無論是在用戶遷徙方面，還是認證質(zhì)保服務、汽車后市場服務等方面，都將加強業(yè)務協(xié)同，形成更為強大的車主生態(tài)圈，這就有助于平安進一步形成海量、高頻的車主生活服務O20入口。

作為財險業(yè)的一哥，中國人保面向互聯(lián)網(wǎng)的轉型決絕而堅定，為了防止一些保險公司的電商公司淪為內(nèi)部渠道，它進行了大膽的體制創(chuàng)新，成立了相對獨立的人保金服。人保金服是首家保險系金融服務平臺。它的正式獲批意味著中國人保在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的布局已初見效果。據(jù)了解，人保金服成立后，將主要從事互聯(lián)網(wǎng)金融信息、技術和咨詢服務，互聯(lián)網(wǎng)金融項目孵化與管理。人保集團層面所有與互聯(lián)網(wǎng)金融有關的業(yè)務都將由人保金服統(tǒng)籌。

據(jù)中國人保董事長吳焰透露，“人保金服將作為人保集團布局互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺，將人保集團的品牌資源、線下資源、客戶資源和業(yè)態(tài)里的產(chǎn)業(yè)資源，通過體制機制創(chuàng)新和資本紐帶，激活并實現(xiàn)新的價值創(chuàng)造?！?/span>

到目前，許多保險公司都已經(jīng)搭建了互聯(lián)網(wǎng)保險部門架構、相應的電商平臺，相應的數(shù)據(jù)分析與合作也在逐步展開。

4、集團化

近年來，隨著國內(nèi)保險業(yè)的迅猛發(fā)展和保險主體的增多，國內(nèi)保險集團的陣容規(guī)模不斷擴大。截止2016年5月，已有中國人保、中國人壽、中國平安、中國太保、中再、中國太平、陽光保險、華泰保險、安邦保險等十多家保險集團。

從整個世界范圍內(nèi)看，集團化成為當今世界保險業(yè)的發(fā)展趨勢。從橫向看，保險集團公司設立財產(chǎn)險、壽險、專業(yè)健康險、再保險等若干專業(yè)子公司，通過發(fā)揮多業(yè)務優(yōu)勢和內(nèi)部資本市場的作用，消減市場波動對集團公司盈利的影響；從縱向看，按照保險產(chǎn)業(yè)價值鏈上的不同環(huán)節(jié)組建專門的公司進行經(jīng)營，組建資產(chǎn)管理公司、保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、公估公司等主體，用市場交易代替內(nèi)部分工，使市場主體更加關注專業(yè)化經(jīng)營，更加注重技能培養(yǎng)，提高生產(chǎn)效率，增強行業(yè)競爭力。

2016年，集團化這一方向表現(xiàn)得非常顯著。

8月18日，中國保監(jiān)會做出批復，同意泰康人壽進行集團化改組，將泰康人壽更名設立為泰康保險集團股份有限公司。經(jīng)過多年的布局，泰康已經(jīng)擁有了壽險、財險，資管和醫(yī)院等多個牌照。

目前，泰康已形成“活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財、終極關懷”四位一體商業(yè)模式，覆蓋客戶全生命周期，擁有行業(yè)領先的醫(yī)療、養(yǎng)老、殯葬業(yè)務實體布局。集團化后，產(chǎn)業(yè)鏈完整性和業(yè)務之間協(xié)同性會更高，將更好地滿足客戶全方位健康和財富的管理與服務需求。

泰康保險集團董事長陳東升表示，“未來三年，泰康將致力于處理好集團與子公司的關系，集團負責戰(zhàn)略和溝通，激發(fā)子公司企業(yè)家精神，子公司負責市場和創(chuàng)新，實現(xiàn)股東價值最大化，以此保證員工、客戶價值最大化?！?/span>

本年度，中華聯(lián)合保險控股股份有限公司在籌建資產(chǎn)管理公司和農(nóng)險公司。其總經(jīng)理李迎春在接受本報記者采訪時說，爭取到2020年，全面建成中華保險集團。

當然除這兩家公司以外，目前還有那么多大大小小的公司正在向集團化方向邁進。

5、全牌照

“到了大資本時代，資本一下打穿了。你的牌照越多，你能整合的金融資源越多；你的牌照越少，你越單一，你在競爭中，就可能被擠出場了。”一位保險家說。

大保險，大金融已經(jīng)成為諸多險企的追求，中再集團在2016年制定的“一三五”戰(zhàn)略規(guī)劃中指出，集團近中期定位于以再保險為核心的綜合性再保險集團。

在今天，隨著消費者需求正迅速向綜合的保險服務，綜合金融方向邁進。保險企業(yè)正在謀求保險領域，乃至金融領域的全牌照。

多個牌照可以形成協(xié)同與整合優(yōu)勢，“你的牌就會越打越順。”

2016年2月18日，中國太平保險集團旗下太平再保險（中國）有限公司正式開業(yè)，中國太平成為國內(nèi)保險機構中唯一一家同時具有壽險、產(chǎn)險和再保險牌照的中管金融保險集團。

2016年2月29日，中國人壽與美國花旗集團簽署廣發(fā)銀行股份轉讓協(xié)議，收購花旗集團及IBM Credit計劃出售的廣發(fā)銀行股份，成為第一大股東。此次將廣發(fā)銀行收至麾下，中國人壽的金融全牌照路徑也逐漸顯現(xiàn)。

2016年12月29日，泰康在線車險牌照獲批，至此泰康保險集團可以更好地探索產(chǎn)壽結合的新模式。

當然除了這些公司以外，還有那么多公司在通往保險全牌照或金融全牌照的路上，目前一些銀行系險企也在醞釀申請設立保險資產(chǎn)管理公司。

有專家建議，險企不能為了全牌照而全牌照，要考慮最終在集團層面，業(yè)務層面所帶來的協(xié)同效應，更要考慮到不同業(yè)務層面之間的風險隔離，來防范全牌照所帶來更復雜的風險。