我們從概念、目標(biāo)、方法等三個(gè)方面下手，逐一來(lái)分析：

概念——什么是理財(cái)？

從字面意思上看，理財(cái)就是“打理財(cái)務(wù)”的意思。官方一點(diǎn)的說(shuō)發(fā)，和日常的工作賺錢(qián)不同，理財(cái)是指對(duì)財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，包括公司、機(jī)構(gòu)、家庭和個(gè)人等，都可以從事理財(cái)活動(dòng)。

而在這里，我們主要以個(gè)人理財(cái)為例。

個(gè)人理財(cái)按照品種不同，大致又可以分為個(gè)人資產(chǎn)品種和個(gè)人負(fù)債品種兩類(lèi)，像我們耳熟能詳共同基金、股票、債券、存款、人壽保險(xiǎn)、黃金等都屬于個(gè)人資產(chǎn)品種，而個(gè)人住房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸則屬于個(gè)人負(fù)債品種——換句話來(lái)說(shuō)，不僅你投資出去的是理財(cái)，你被投資的部分也同樣可以看做是理財(cái)。

目標(biāo)——理財(cái)也分層次

很多人一聽(tīng)到理財(cái)就不以為然，將其等同于“賺錢(qián)”，但實(shí)際上，理財(cái)?shù)母拍钸h(yuǎn)遠(yuǎn)不是這么簡(jiǎn)單而已。比如考慮到通貨膨脹、貨幣貶值等因素，能夠保證自己的資金不會(huì)因此而貶值，也是理財(cái)成績(jī)的一種，只不過(guò)大多數(shù)人并不滿足和追求于此罷了。

而如果我們按照層次來(lái)劃分的話，理財(cái)一般有三層概念，第一層是有效的、合理的處理和運(yùn)用錢(qián)財(cái)，讓自己的錢(qián)財(cái)花費(fèi)發(fā)揮最大的效果，以達(dá)到最大限度的滿足日常生活需要的目的。

第二層是用余錢(qián)投資，使之產(chǎn)生最佳的財(cái)務(wù)收益，也就是實(shí)現(xiàn)錢(qián)生錢(qián)。

第三層是從財(cái)務(wù)的角度進(jìn)行人生規(guī)劃，利用現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)條件，最大限度地提高自己的人力資源價(jià)值，為以后發(fā)展做準(zhǔn)備。

方法——有哪些理財(cái)?shù)姆椒ê褪侄危?/p>

市面上的理財(cái)方案的確很有的選，但不一定都適合你

目前市面上的個(gè)人投資理財(cái)方式有很多種，大致可以分為幾類(lèi)：

銀行儲(chǔ)蓄方式

銀行儲(chǔ)蓄方式可以說(shuō)是最安全也最傳統(tǒng)的理財(cái)方式之一，比如我們常見(jiàn)的活期理財(cái)和定期理財(cái)都屬于此類(lèi)，其方法很簡(jiǎn)單——每月存入固定一筆1年期的存款，連存12個(gè)月，這樣在第一筆到期的同時(shí)，還能享受到1年期定存利率。這種方式的好處在于能夠強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，避免過(guò)多花銷(xiāo)，另外也能追求比活期更好的定期利率。

銀行理財(cái)產(chǎn)品

在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品是最常見(jiàn)也最便捷的個(gè)人理財(cái)方式之一，其相對(duì)于股票等投資方式風(fēng)險(xiǎn)較低，但是收益率不算高，并且早年銀行理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)都非常高，基本都以萬(wàn)元起步，而這兩年在大量互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的刺激下，逐步放開(kāi)至千元乃至更低水平。

基金

基金是通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以多種投資組合的形式形成利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的一種集合投資形式。

基金分為很多種，包括貨幣型基金、股票基金、債券基金等，其中大部分人主要是以貨幣基金為主，后者指的是投資于貨幣市場(chǎng)上的短期有價(jià)證券的一種基金，收益率大概比一年期定期稍高。

債券

債券是一種金融契約，是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，同時(shí)承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

由于債券的利息通常是事先確定的，所以債券是固定利息證券（定息證券）的一種。在金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)，債券可以上市流通。在國(guó)內(nèi)比較典型的政府債券就是國(guó)債。

股票

股票應(yīng)該算是個(gè)人理財(cái)中風(fēng)險(xiǎn)較大的途徑，當(dāng)然，收益和風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)成正比。有個(gè)段子，大家對(duì)兩毛錢(qián)的小菜斤斤計(jì)較，但幾萬(wàn)塊錢(qián)的股票買(mǎi)起來(lái)卻出手闊綽。這說(shuō)明國(guó)內(nèi)大家對(duì)股票有種不理性的情緒在里面，加之對(duì)國(guó)內(nèi)股市來(lái)說(shuō)，各類(lèi)影響因素實(shí)在太多了。

貴金屬投資

我們常聽(tīng)到的炒黃金、炒白銀等，都屬于貴金屬投資的范疇，這種理財(cái)方法的優(yōu)勢(shì)在于門(mén)檻低，高杠桿，回報(bào)率高，還有24小時(shí)操作等等，但投資風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大，如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，請(qǐng)謹(jǐn)慎投資。

說(shuō)了這么多，為什么沒(méi)有提到互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)？

講到這里，可能會(huì)有人疑問(wèn)，為什么沒(méi)有看到互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)倪x項(xiàng)？——這是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)，本身并不是對(duì)于個(gè)人理財(cái)途徑的一個(gè)全新發(fā)明，而是一種渠道和體驗(yàn)上的改進(jìn)，比如“余額寶”、“招財(cái)寶”等寶寶類(lèi)產(chǎn)品，其實(shí)就是以貨幣性基金為基礎(chǔ)的一種理財(cái)產(chǎn)品，而互聯(lián)網(wǎng)只是讓人們的交易陣地從線下搬到了網(wǎng)上，并且借助于第三方支付公司、電商以及各種平臺(tái)，讓理財(cái)有了更多維度的玩法而已。