國家用CPI表示通脹水平（民間以此衡量貨幣貶值程度），在改革開放的三十余年中，除個別特殊年份，其數(shù)值多在2%-3%徘徊，超過5%的很少。在此期間，GDP增幅多在10%上下浮動，這是否說明貨幣的購買力下降不大呢？ 貨幣購買力體現(xiàn)在其數(shù)額相對于GDP數(shù)額的多少，我們看一表格。 無論是代表市場貨幣量的M2還是代表居民購買力的居民存款，其年增長都在20%以上，若取中間數(shù)則為22%，相對于GDP年增幅10%來說，真實的通貨膨脹應為12%，也可理解為貨幣的實際購買年下降12%左右。如果我們相信統(tǒng)計數(shù)據(jù)科學真實的話，這也很好解釋：因CPI統(tǒng)計只包含生活消費品，超發(fā)的貨幣流入資產(chǎn)領域，推高了資產(chǎn)價格，如房產(chǎn)/股票/大宗商品等。 所以，你要保持自己在社會中的經(jīng)濟地位和階層劃分不變的話，你的財富年增長應為22%——你的財富增長應與社會貨幣供應增長保持一致；而你要使自己的財富購買力保持不變的話，你的財富年增長應為12%，而這個增長會使你的財富增長速度慢于社會整體財富增長速度，你的經(jīng)濟地位和階層劃分就會相應的下降——你的財富沒減少，只是別人的更多了。 工資年增長12%能實現(xiàn)，資產(chǎn)年增長12%也能實現(xiàn)（資產(chǎn)能對抗通脹，可以實際通脹率為參考），問題是很難實現(xiàn)年22%的增幅，那如何破解這一難題？答案是債務！ 請你仔細理解這一公式：資產(chǎn)=所有者權(quán)益+負債。
收益率最高的是債務，這當然是一個偽命題，因為資產(chǎn)收益率是12%，所有者權(quán)益（這部分就是你的個人財富）的收益率也是12%，債務的收益率當然也是12%，它的實質(zhì)是債務協(xié)助個人財富的收益率達到了22%。 因為債務不是你的錢，是借來的，而借來的成本是5%左右，可它的收益卻是12%，這樣就具有了7%左右的凈收益，這是額外的所得，并附加到你的財富總收益里，從而在資產(chǎn)收益12%的情況下，你的個人財富（恒等式中的所有者權(quán)益）實現(xiàn)了22%的年增長，并且你借的越多（也就是負債），你的額外收益就越多，你的個人財富增長的就越多，這就是杠桿的魅力，負債的魅力。 需要強調(diào)的是，要實現(xiàn)債務的高收益是有前提的——債務的收益要大于它的費用支出，即你借來的錢是用于投資形成了資產(chǎn)，而不是用于消費，且資產(chǎn)的收益率要高于債務的利息費用，你要做的是尋找到高收益的資產(chǎn)，這就考驗著你的智慧、眼光、營運、甚至運氣。 既然負債這么好，那就去借錢好了——借更多的錢、更長使用時間的錢、更能穿越經(jīng)濟周期的錢、當然還要更低成本的錢，所以要借銀行的錢——這是所有錢中最劃算的錢！ 問題的解來了：要實現(xiàn)個人財富年增長22%的目標，必須負債加杠桿，必須要借銀行的錢！可什么人能從銀行借到錢呢？答案是富人，底層群眾顯然是無緣的。
根據(jù)現(xiàn)在的信用評判體系（隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展和大數(shù)據(jù)研究，這種評判體系正在改變，如微粒貸/網(wǎng)商貸/京東金條的出現(xiàn)等），銀行決定發(fā)放貸款最主要的依據(jù)為是否擁有抵質(zhì)押物、企業(yè)的現(xiàn)金流/應收賬款等，對于國有企業(yè)和地方政府則有另一套非市場的體系。也由此能判定，有資產(chǎn)的富人、經(jīng)營公司的企業(yè)主更容易獲取貸款，此外，在掌控資金、使用資金上，他們似乎也能比底層做得更好，這也是銀行愿意放貸的一個原因。 在過去的三十余年，你可以清晰的發(fā)現(xiàn)，凡是富裕人士大多都運用了大量的銀行貸款，多為經(jīng)營企業(yè)。而普通百姓最易得的大額、長期、低息的銀行貸款就是房貸，大量一二線城市的普通百姓也因承擔了這種負債而資產(chǎn)暴增，當然實現(xiàn)了個人財富超22%的年漲幅。 社會中下層實現(xiàn)階層躍升的最大難點是沒有積累，無法證明自己的信用，也就無法負債，即使你提前預判到一二線城市房價必漲，也得有首付款和每月按揭的能力啊。 底層最好通過提高工作技能提升勞動收入獲取初始積累，再累積信用，進而達到負債的資格， 可如果做不到，那還有沒有一種方式可以負債、并在自己的把控范圍內(nèi)呢？答案是孩子！把生孩養(yǎng)娃作為一種負債，進而實現(xiàn)家族財富超22%的年增長目標，經(jīng)過數(shù)代的努力實現(xiàn)階層的躍升不啻為一種靠譜的路徑。
上文已經(jīng)說了，并不是任何人都能獲得銀行貸款，并不是人人都有負債的資格，你要么有資產(chǎn)做抵質(zhì)押，要么經(jīng)營一家企業(yè)有現(xiàn)金流或應收賬款，即使投資買套房也得有首付款吧，這都是有前提和成本的。 如果把孩子看作負債的話，它是最容易獲得、并且成本是最低的（當然，你不要跟我說保胎期間要天天燕窩、山珍海味，生孩子要去高級私立醫(yī)院，還要找月嫂之類的，窮人有的是時間，盡量自己做好了）。 孩子和債務還真有許多的相似性：養(yǎng)娃每月的支出相當于貸款的月供；25年左右后他開始工作經(jīng)濟自立相當于歷時25年的貸款還清；當他有了工作收入相當于資產(chǎn)開始有收益回報了……你輕而易舉的獲得了一筆負債，并把這筆負債轉(zhuǎn)換成了資產(chǎn)。 有人說養(yǎng)娃要花很多錢，甚至有媒體計算出幾個大城市的養(yǎng)娃費用，都在100萬靠上。是的，是累計100多萬，是在25年的長時光里把每月的支出加總一起，由于通脹和貨幣貶值，25年期間累積的100多萬的購買力跟當下的100多萬完全不同，這就像保險一樣，屬于偷換概念。 如果底層無法通過自己的努力實現(xiàn)這代的財富增長和階層晉升，通過消費養(yǎng)娃、花時間教育/培養(yǎng)孩子，并使之成為人才，在自己的下一代實現(xiàn)階層躍升也是一個較為可行的途徑，畢竟孩子易得，消費支出也容易承擔。
其實，養(yǎng)娃逆襲還有其他的理論解釋。 以時間換空間。底層的資金匱乏，但時間充裕，所以應以時間換空間，用更多的時間教育/陪伴/培養(yǎng)孩子，經(jīng)過長時間的反復錘煉，把孩子打造成一個優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)——品質(zhì)優(yōu)良的、成績優(yōu)異的、主動積極的、潛力無限的人。 多一個逆襲的機會。關于階層晉升、財富增長，除了努力、勤奮、家庭支持等，我們一定無法回避運氣和機遇的重要性，能否成功有時候差的就是一個機會。當?shù)讓右蚍N種原因無法通過自身努力實現(xiàn)逆襲時，養(yǎng)娃就代表著一次機會和一個希望。 在人類歷史的長河中，一代人能實現(xiàn)階層晉升的極少，除非重大意外——朝代更迭的政治革命、重大發(fā)現(xiàn)的技術(shù)革新、國家轉(zhuǎn)向的政策方針等，更多的是一代代的積累，后代在前代的基礎再前進一小步，經(jīng)過數(shù)代拼搏實現(xiàn)階層的躍升，如爺爺通過自己的努力從偏僻農(nóng)村來到縣城扎了根，爸爸在爺爺構(gòu)建的條件下再次努力去了省城定居，孫子又在爸爸的基礎上走向國內(nèi)一線城市或世界各地，是幾代人的合力聚力實現(xiàn)了家族的階層躍升。 養(yǎng)孩不是手段，養(yǎng)孩就是目的。把一個高額債務拉長到20余年的長度去償還，并控制在自己力所能及的經(jīng)濟范疇內(nèi)，經(jīng)過長時間的錘煉和洗禮，最終把孩子打造成一個最佳的實物資產(chǎn)。 你無力貸款負債，但可把養(yǎng)娃作為一種負債。
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