導讀

近年來出現(xiàn)了各種理財渠道，如P2P、國債、銀行理財產品等等，因為國人向來偏好儲蓄，仍有一部分人喜歡將一部分錢放在銀行里。

盡管銀行存款沒有高的收益率，但銀行賬戶里沒有足夠的金額總是讓人沒有安全感。

對于不把雞蛋放在一個籃子里的人來說，一部分的銀行存款有時也是一個不錯的選擇。不過，大家可不要小看銀行存款，不同的存款方式有很大差別，你存在銀行的錢存對了嗎？

銀行存款方式分為三類：

一、活期存款（利率非常低，不提倡）

二、定期存款：

1、整存整取定期存款，是指約定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種儲蓄。其利率同期限存款中最高、流動性較差。

2、零存整取定期存款，是指儲戶在進行銀行存款時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式。它的起存門檻低。

3、整存零取定期存款，指在存款開戶時約定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一種個人存款。利率優(yōu)勢較低，但流動性較好。

4、存本取息定期存款，是指個人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄。它的流動性不強，利息不高，備受市場冷落。

三、通知存款：

是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取，支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。一般比較普遍的是7天通知存款，五萬元起存，適用于大額資金短期儲蓄周轉。

存款跟利率、期限有關，存款利率也就是我們平時計算利息時需要依據的比率，自2015年10月24日起，中國人民銀行決定對商業(yè)銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。

因此，全國各地、不同的銀行的標準都不同。一般來說，國有大行的利率要比股份行和城商行的利率低。要注意，定期存款按你存入時的利率計算，整個存款期間都是執(zhí)行此利率。到期后可以自動轉存，轉存金額為前期本金加上到期利息，轉存后的利率按轉存日的基準利率執(zhí)行。

我們能拿到多少利息，還取決于存款的期限長短。不過，定期存款并不是存入的時間越長越好。比如，經濟不景氣時，一般利率較低，此時選擇短期的存款比較靈活，當經濟好轉時，不宜存太長時間的定期，因為經濟好轉時，一般會有加息的預期，如果存期太長或許享受不到提高后的利息了。

如果是經濟形勢較好的時候，盡量選擇不受降息影響的種類，這個時候利率比較高，要加大長期定期的比例，一旦經濟回落，就有可能降息，這個時候期限比較長的定期存款就不會受到降息的影響了。

如果定期存款遇到急用錢而未到期的情況怎么辦呢？

首先，可以在存錢的時候不要只存在一張存單上，比如要存入5萬元3年期的定期存款，那么可以分成5張1萬元的三年期定期存款，這樣如果家里突然有急用，并且只需要花1萬元或幾千元，那么急用錢時，只需提前支取其中的一張存單即可。

如果確實非常急需要用錢，而且在求借無門的情況下，可以根據自己的實際需要辦理定期存款部分提前支取。提前支取的存款金額按活期利率計算，剩下的部分仍可以享受原有的存期及利率。但是，切記一筆定期存款只能辦理一次部分提前支取。

最后還要提醒大家，如果有一筆錢是長期不用的，可以讓它到期后自動轉存，方便個人打理存款。

我們根據“72法則”（以1%的復利來計息，經過72年以后，你的本金就會變成原來的一倍），我們來看一下主要理財渠道實現(xiàn)資產翻番所需時間：

1、儲蓄：現(xiàn)在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用時間：72÷1.5=48年。

2、股票：股市不同于固定收益類投資，風險較大。長期來看，股民中7賠2平1賺的格局永遠不會變。

3、余額寶：按余額寶最近的收益2.5%計算，本金翻番的時間為：72÷3≈29年。

4、P2P：年化收益率10%左右，本金翻番的時間為：72÷10≈7年。

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