根據(jù)《健康險管理辦法》，“保證續(xù)?！笔侵冈谇耙槐ｋU期屆滿后，投保人提出續(xù)保申請，保險公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。保險公司出于防范經(jīng)營風(fēng)險和盈利等方面的考慮，針對不同年齡段和健康狀況的被保險人，在主險種合同中規(guī)定可以無條件續(xù)保附加險、限制續(xù)保和不予續(xù)保，投保人需要認(rèn)真閱讀相關(guān)條款或咨詢清楚，。當(dāng)然首選可以無條件續(xù)保的附加險種比較劃算。

選擇附加險時要關(guān)注是否與主險的年期一致。如小王曾經(jīng)買了一份兩全保險，并附加了一份意外醫(yī)療的附加險。這個附加險是1年期的，每年保證續(xù)保。后來小王不準(zhǔn)備要這份附加險了，但并沒有通知保險公司。他在自己的銀行卡里只存入了主險的保費(fèi)，而保險公司則是按有附加險來扣款的，結(jié)果因?yàn)橘M(fèi)用不足，扣款沒有成功。幸好小王及時發(fā)現(xiàn)，不然保單效力就受到影響了。

關(guān)注附加險的保費(fèi)豁免功能 —

所謂保費(fèi)豁免，是在某些特定情況下投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，但保險合同仍然有效。最常見的是重疾保費(fèi)豁免和身故或全殘保費(fèi)豁免。誰有保費(fèi)豁免權(quán)，也是很有講究的。保費(fèi)豁免建立在投保人或被保人由于意外或疾病而完全喪失勞動能力的基礎(chǔ)上，特別是在投保少兒險時，家長一旦身故、殘疾或是患上重大疾病，勢必影響保費(fèi)的繳納，如果選擇了這一附加功能，即便家長無法再為孩子續(xù)交保費(fèi)，保障仍然可以持續(xù)有效。

根據(jù)生命周期進(jìn)行動態(tài)調(diào)整 —

許多人在投保時，都希望一次性完成終身的保險保障，最好能一張保單解決所有問題，其實(shí)這是一種誤區(qū)。投保不可能一步到位，因?yàn)楸槐ｋU人隨著結(jié)婚、育兒、退休等生命周期的變化，保險需求也出現(xiàn)差異。當(dāng)初做的保險規(guī)劃很難涵蓋新出現(xiàn)的風(fēng)險。被保險人應(yīng)每隔一段時間，對自己的保單做一次體檢，及時做好新的保險規(guī)劃，如在原保單基礎(chǔ)上添加附加險，讓自己的保障更全面充足。

關(guān)注附加險和主險的購買比例限制 —

附加住院醫(yī)療保險可分成費(fèi)用型與津貼型兩種。費(fèi)用型住院醫(yī)療險，指保險公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，按客戶在住院時所發(fā)生的住院費(fèi)用為基數(shù)按照一定的比例和規(guī)則進(jìn)行賠付。而津貼型住院醫(yī)療保險與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無直接關(guān)系，保險公司會以被保人就醫(yī)天數(shù)與合同規(guī)定的每日津貼額相結(jié)合，按照一定規(guī)則進(jìn)行賠付。津貼型醫(yī)療險的每日補(bǔ)貼額度，建議與個人收入狀況相結(jié)合，收入更高選擇的津貼額應(yīng)更高，才能彌補(bǔ)因生病住院導(dǎo)致的收入損失。

總之，投保時要善于根據(jù)自身的生命周期、保障需求等，科學(xué)合理地選擇投保主險，擦亮眼睛挑選適合自身的附加險產(chǎn)品，并且隨著時間的推移做好檢視，動態(tài)調(diào)整。